Beneficiario potenziale Significato
Beneficiario potenziale per qualsiasi conto finanziario è la persona che è stata designata come beneficiario secondario, e i benefici oi proventi associati devono essere realizzati a loro solo nel caso in cui il beneficiario principale per detto conto finanziario non sia in grado di realizzarlo lo stesso, che può accadere a causa di eventi come la morte del beneficiario principale.
Caratteristiche
- Il diritto del beneficiario potenziale sui benefici del conto finanziario è condizionato.
- Le prestazioni possono essere richieste solo in assenza di una richiesta da parte del beneficiario principale.
- I diritti possono essere ulteriormente limitati come da contratto.
- Ci possono essere più beneficiari in un contratto e la loro quota proporzionale sarà menzionata nell'accordo.
Come funziona?
- In caso di qualsiasi contratto per conti finanziari come un contratto assicurativo o un testamento, potrebbero sussistere determinate condizioni che definiranno i termini relativi ai benefici del beneficiario.
- Il beneficiario sarà tenuto ad aderire a tali condizioni al fine di ottenere i benefici previsti dal contratto.
- Tuttavia, in ogni caso, i loro diritti sono secondari e subordinati all'incapacità del beneficiario principale di presentare la sua domanda per le ragioni.
- Se il beneficiario principale accetta i benefici, il beneficiario potenziale non rimane più idoneo per alcun vantaggio ai sensi del contratto.
Esempio
Comprendiamo il concetto a titolo di esempio rispetto al contratto di assicurazione sulla vita.
Il signor Arson menziona nella sua polizza di assicurazione sulla vita che in caso di morte, il coniuge sarà colui che riceverà i proventi dell'assicurazione in caso di morte. Si dice anche che nel caso in cui il coniuge sia deceduto o di mente malata alla data della sua morte, i proventi affluiranno ai figli della coppia.
In questo esempio, i figli del signor Arson possono essere definiti come beneficiari potenziali in quanto i loro benefici sono secondari a quelli del beneficiario principale, essendo la moglie del signor Arson.
Chi potrebbe essere un beneficiario potenziale?
Qualsiasi individuo, organizzazione, ente di beneficenza o altro trust può essere scelto come beneficiario potenziale dal titolare del conto finanziario. Tuttavia, la persona selezionata deve essere maggiorenne e con capacità. Pertanto, se viene selezionato un minore, deve essere garantito che un tutore legale sia nominato per gestire i beni fino al raggiungimento dell'età di maturità.
I beneficiari potenziali avranno diritti?
I diritti del beneficiario potenziale sono secondari rispetto a quelli del beneficiario principale. Pertanto, possono stabilire il proprio diritto sui benefici derivanti da un contratto solo in caso dei seguenti eventi:
- Il beneficiario principale muore o scompare.
- Il beneficiario principale rifiuta di accettare i diritti derivanti dal contratto quando questo diventa dovuto.
Tuttavia, i diritti possono essere soggetti a determinate altre condizioni, il cui adempimento è necessario per poter rivendicare i diritti.
Beneficiario contingente e principale
La differenza tra i due è che il beneficiario principale è la prima persona che ha diritto ai benefici e ai proventi previsti dal contratto. D'altra parte, il beneficiario potenziale è il beneficiario secondario e può far valere i suoi diritti solo quando il beneficiario principale non è in grado di presentare la sua richiesta o se sono soddisfatte le altre condizioni che possono essere prescritte.
Vantaggi
- È sempre vantaggioso per i titolari di conti aggiungere beneficiari primari e secondari per i propri conti.
- Questo perché i beni affluiranno agli eredi legali nominati come beneficiari senza inutili ritardi.
- L'aggiunta dei soli beneficiari primari non è sufficiente. Come strategia di backup, è necessario aggiungere beneficiari potenziali in modo che le risorse possano affluire a loro in caso di morte del titolare del conto.
