Qual è il piano di ammortamento del prestito?
Il piano di ammortamento del prestito si riferisce al piano di rimborso del prestito in termini di pagamenti periodici o rate che comprendono l'importo del capitale e la componente di interesse fino alla fine della durata del prestito o fino alla quale viene estinto l'intero importo del prestito.
Possiamo ottenere una chiara comprensione di questo prendendo un prestito auto o un mutuo per la casa due dei suoi esempi. In caso di prestito auto, o mutuo casa, l'istituto di credito ripaga l'importo in più rate, che si suddividono in piccole somme da erogare in un determinato arco di tempo molto più lungo creando un piano di ammortamento del prestito.
- Inizialmente, le prime poche rate che vengono pagate andranno come interessi da pagare. Successivamente, alla fine, l'importo della rata pagata inizierà a compensare l'importo del prestito principale.
- In questo modo, entro il periodo di rimborso, vengono coperti sia gli interessi che le somme di capitale da pagare a fronte del prestito preso in prestito dal finanziatore.
- Questa è l'idea di base, e questo vale anche nel caso di un'organizzazione aziendale che opta per debiti per svolgere alcune delle sue operazioni, e questo può aiutare l'impresa a gestire un'attività senza problemi con meno rischi e crisi finanziaria.
Piano di ammortamento del prestito in Excel (passo dopo passo)
Prendiamo un esempio di mutuo per la casa per preparare un programma di ammortamento del prestito in Excel. Supponiamo che un mutuo per la casa venga emesso all'inizio del mese 1. Il capitale è di $ 1.500.000, il tasso di interesse è dell'1% al mese e la durata è di 60 mesi.
I rimborsi devono essere effettuati alla fine di ogni mese. Il prestito dovrà essere integralmente rimborsato entro la scadenza.
Passaggio 1: inserire gli input in questo formato standard indicato di seguito.
Il primo passo è inserire i dati in un formato standard.
Passaggio 2: trova il pagamento mensile o l'IME (rate mensili uguali)
Usiamo la funzione PMT fornita in Excel per calcolare facilmente le rate mensili qui.
Qui,
- tasso = tasso di interesse (in questo esempio, è il tasso di interesse mensile dell'1%)
- nper = period (nel nostro esempio, questo è 60)
- PV = è l'importo del prestito di $ 1,5 milioni
- FV = è il valore futuro di questo importo del prestito (nel nostro caso, dobbiamo rimborsare completamente l'importo. Pertanto FV = 0)
- tipo = 0 o 1; 0 è il pagamento effettuato alla fine del periodo (mese) e 1 è per i pagamenti all'inizio del periodo (mese). Qui assumiamo che il pagamento venga effettuato alla fine del mese.
Notare il segno negativo davanti alla formula PMT. È perché i rimborsi sono flussi di cassa in uscita per noi.
Passaggio 3: preparare la tabella del piano di ammortamento del prestito come indicato di seguito.
Il terzo passaggio consiste nel preparare la tabella come indicato di seguito. Ogni pagamento di rate durante il periodo di rimborso per l'ammortamento del prestito comprende due cose, che sono capitale e interessi. Il periodo di tempo specificato come periodo di rimborso e il pagamento per rata è calcolato sulla base dell'importo del capitale e degli interessi.
Fase 4 - Calcola l'interesse sul saldo iniziale.
Passaggio 5: calcolare il saldo prima dei pagamenti mensili
Passaggio 6 - Calcola il capitale rimborsato nel mese.
Passaggio 7: trova il saldo del prestito di fine mese.
Passaggio 8: collegare il saldo iniziale del mese successivo.
Passaggio 9: completare la tabella Excel del piano di ammortamento del prestito
Per le poche rate iniziali, una parte maggiore delle rate è costituita dalla parte interessante da pagare mentre il pagamento del capitale comprende la restante parte minore della rata. Con questo, l'ammortamento del tuo prestito in Excel è quasi completo.
Passaggio 10: controllare il saldo alla fine del periodo.
Quando si raggiunge la fine del periodo di recupero, la parte della parte interessante diventa sempre più piccola, mentre quella della parte principale diventa sempre più grande.
Poiché il prestito in questo esempio è completamente ammortizzato, il pagamento effettuato alla fine del 60 ° mese completa il pagamento dell'intero importo del prestito. Questo completa la tua tabella di ammortamento del prestito in Excel.
Vantaggi
La pratica dell'ammortamento ha molti vantaggi e può avvantaggiare un'organizzazione aziendale in molti modi. Il metodo per dividere un mutuo o un debito posseduto dall'impresa può aiutare l'impresa a ripagarlo in tempi meno stressanti. Il piano di ammortamento del prestito aiuta anche il mutuatario ad avere un buon modello di rimborso aiutandolo a rimborsare il prestito senza influire sulle altre operazioni dell'azienda. Poiché il rimborso viene effettuato in termini, non è necessario spendere molto capitale contemporaneamente
Conclusione
Un prestito ammortizzato è sempre buono e può dare al mutuatario o all'impresa tutti i vantaggi, mentre un prestito non completamente ammortizzato può essere a volte un peso per il mutuatario. Il mutuatario, a sua volta, dovrebbe seguire la perfetta disciplina nel ripagare gli interessi dovuti entro il tempo specificato. Altrimenti, potrebbe dover affrontare il problema dell'ammortamento negativo, facendogli pagare più di quanto effettivamente doveva.
