Cos'è il Cash Reserve Ratio (CRR)?
La quota dei depositi totali della banca, che è tenuta a mantenere presso la banca centrale del rispettivo paese è nota come coefficiente di riserva di cassa e viene utilizzata come mezzo per controllare la liquidità nel sistema finanziario bancario.
In parole semplici, il Cash Reserve Ratio (CRR) è una certa percentuale dei depositi totali della banca che deve essere tenuta nel conto corrente presso la banca centrale del paese, il che significherebbe che la banca non avrà accesso a tale importo di denaro per qualsiasi attività commerciale o attività economica.
Formula
L'obbligo di riserva è indicato come importo di riserva e la formula per esprimere lo stesso è:
Rapporto di riserva di cassa = Requisito di riserva * Depositi bancari
Dove i depositi bancari generalmente includono quanto segue:
Domanda netta e passività di tempo, che non è altro che una somma di conti di risparmio, conti correnti e depositi fissi, che sono detenuti dalla banca.
L'equazione per il calcolo del coefficiente di riserva di cassa è abbastanza semplice per sua natura.
- La prima parte è l'obbligo di riserva, che è determinato dalla banca centrale del paese dopo aver considerato tutti i fattori macro che si stanno verificando nel paese che sono il tasso di inflazione, il tasso di spesa, la domanda e l'offerta di beni, il deficit commerciale, ecc. .
- La seconda parte della formula è la domanda netta e i depositi a termine, che vengono presi in prestito dalla banca sotto forma di depositi, e la banca centrale ama mantenere una certa quantità di riserva da parte di tutte le banche per sopravvivere durante la crisi finanziaria.
Esempi
Esempio 1
ABC bank ltd si registra per la prima volta come banca presso la banca centrale. Vuole determinare il suo requisito di riserva di cassa e ha calcolato la sua domanda netta e le passività di tempo come $ 1 miliardo. È necessario calcolare tutto il rapporto di riserva di cassa, considerando che il requisito di riserva è del 5%.
Soluzione:
La banca centrale ha stabilito un requisito di riserva pari al 5%. I depositi netti della banca ammontano a 1 miliardo di dollari.
Quindi, il calcolo dell'equazione del coefficiente di riserva di cassa può essere eseguito come segue:
- Rapporto di riserva = Requisito di riserva * Depositi bancari
- = 5% * 1.000.000.000
Rapporto di riserva sarà
- Rapporto di riserva = 50.000.000.
Quindi la banca ABC deve mantenere $ 50 milioni nel conto corrente con una banca centrale.
Esempio n. 2
Di seguito è riportato l'estratto di RBL bank ltd per due esercizi finanziari. Tutte le cifre sottostanti sono in crore. Supponiamo che la domanda netta e le passività di tempo siano il 45% dei prestiti totali e la banca centrale richieda un coefficiente di riserva del 4%.
È necessario calcolare il coefficiente di riserva di cassa per entrambi gli anni.
Soluzione:
La banca centrale ha determinato l'obbligo di riserva al 4%. E i depositi netti della banca rappresentano il 45% dei prestiti totali.
- Depositi bancari per marzo 2017 = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
- Depositi bancari per marzo 2018 = 53.163,70 * 45% = 23.923,67
Quindi, il calcolo del coefficiente di riserva di cassa a marzo 2017 può essere effettuato come segue:
- Rapporto di riserva = Requisito di riserva * Depositi bancari
- = 4% * 19.155,53
Rapporto di riserva di marzo 2017
- Rapporto di riserva = 766,22
Ora, il calcolo del coefficiente di riserva di cassa a marzo 2018 può essere effettuato come segue:
- Rapporto di riserva = Requisito di riserva * Depositi bancari
- = 4% * 23.923,67
Rapporto di riserva di marzo 2018
- Rapporto di riserva = 956,95
Esempio n. 3
Di seguito è riportato l'estratto di Federal bank ltd per due esercizi finanziari. Tutte le cifre sottostanti sono in crore. Supponiamo che la domanda netta e le passività temporali siano l'85% e il 90% dei prestiti totali e la banca centrale richieda un coefficiente di riserva del 5% e del 5,5% rispettivamente per l'anno 2017 e 2018.
È necessario calcolare il requisito del coefficiente di riserva di cassa per entrambi gli anni.
Soluzione:
La banca centrale richiede che un coefficiente di riserva sia del 5% per il 2017 e del 5,5% per il 2018. E il deposito netto della banca è rispettivamente dell'85% e del 90% per il 2017 e il 2018 del totale dei prestiti.
- Depositi bancari per marzo 2017 = 103561,88 * 85% = 88,027,60
- Depositi bancari per marzo 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14
Quindi, il calcolo del coefficiente di riserva di cassa a marzo 2017 può essere effettuato come segue:
- Rapporto di riserva = Requisito di riserva * Depositi bancari
- = 5% * 88.027,60
Rapporto di riserva di marzo 2017
- Rapporto di riserva = 4.401,38 crore
Quindi, il calcolo della formula del coefficiente di riserva di cassa di marzo 2018 può essere fatto come segue:
- Rapporto di riserva = Requisito di riserva * Depositi bancari
- = 5,5% * 111.173,39
Rapporto di riserva di marzo 2018
- Rapporto di riserva = 6,114,54 crore
Rilevanza e usi
Quando le banche acquistano depositi dal pubblico, l'obiettivo principale della banca è prestare e, a sua volta, guadagnare uno spread. Le banche potrebbero voler massimizzare i loro prestiti per massimizzare i loro profitti e mantenere al minimo la loro liquidità inattiva in bilancio. Se la maggior parte dei fondi viene prestata e in caso di emergenza o si dice che c'è un'improvvisa corsa a ritirare i fondi, le banche faranno fatica a rispettare i loro impegni o, in altre parole, i loro rimborsi.
Contro tali depositi, garantire una certa liquidità è lo scopo principale del CRR, mentre il suo obiettivo secondario è consentire alla banca centrale di controllare i tassi e la liquidità nell'economia. I tassi di interesse oscillano al rialzo o al ribasso a breve termine a seconda della quantità di liquidità disponibile per il prestito da parte delle banche. Un flusso eccessivo di denaro o un picco nei prestiti di denaro porterà a un crollo dei tassi e troppo poco porterà a un picco.
