Significato di finanza commerciale
Trade Finance è il finanziamento di transazioni commerciali (sia nazionali che internazionali) e può essere condotto in presenza sia dell'acquirente che del venditore di prodotti e servizi e può essere facilitato con l'aiuto di vari intermediari come istituti bancari e istituti finanziari.
La finanza commerciale consente alle aziende di importare ed esportare i propri prodotti e servizi con estrema facilità e convenienza. Indica gli strumenti finanziari che un'entità utilizza per facilitare il commercio estero e il commercio. Il finanziamento al commercio non include solo tutte le agevolazioni relative al prestito, ma include anche l'emissione di LC (lettere di credito), export factoring, forfeiting, crediti all'esportazione e assicurazioni.
Come funziona?
Il trade finance è uno dei modi più convenienti per la gestione delle linee di credito. Con questo, è possibile accedere immediatamente al denaro richiesto invece della necessità di attendere che i pagamenti degli acquirenti arrivino e di solito fornisce una leva di 120 giorni per pagare il rimborso.
Tipi di finanza commerciale
Di seguito sono riportati i tipi:
- Credito commerciale - Il credito commerciale è un trust che si trova tra un acquirente e un venditore rispetto ai pagamenti che vengono proposti dal primo per essere pagati in una data successiva al secondo.
- Anticipi di contante - Gli anticipi di contante sono un pagamento di fondi non garantiti alle aziende esportatrici prima che le merci vengano spedite.
- Attualizzazione dei crediti - I crediti sono documenti finanziari venduti a prezzi fortemente scontati per il pagamento immediato.
- Prestiti a termine - I debiti a lungo termine come mutui commerciali, prestiti e fidi sono opzioni più sostenibili per il finanziamento rispetto al finanziamento garantito da attività.
- Leasing e finanziamento garantito da attività - Il finanziamento del leasing consiste nel prendere in prestito diversi fondi contro beni preziosi come veicoli, macchinari, ecc. Il finanziamento garantito da attività consente alle aziende di acquistare beni e preoccuparsi meno della loro manutenzione. Il finanziamento garantito da attività offre anche vantaggi fiscali.
- Altri tipi : finanziamento del seme, crowdfunding, investimento angelico, finanziamento VC (venture capital), costo di flottazione, ecc. Sono gli altri tipi.
Metodi di pagamento utilizzati in Trade Finance
- Pagamento anticipato - In questo tipo di metodo di pagamento, l'acquirente compensa il 30 percento del pagamento al fornitore durante l'ordine e il restante 70 percento quando i beni e servizi gli vengono spediti.
- L / C o lettera di credito - La lettera di credito o L / C offre al venditore dei beni e dei servizi due garanzie, confermando che l'acquirente avvierà il pagamento. La prima garanzia sarà ricevuta dalla banca dell'acquirente, mentre la seconda garanzia sarà ricevuta dalla banca del venditore.
- Effetti da riscuotere - Gli effetti cambiari sono un tipo di metodo di pagamento che garantisce che l'esportazione abbia fiducia in merito alla riscossione del pagamento alla banca emittente.
- Conto aperto : questo tipo di metodo di pagamento viene utilizzato dai partner di un'azienda che hanno grande fiducia l'uno nell'altro. A tal fine, i partner commerciali dovranno disporre di un conto bancario separato presso le banche corrispondenti.
In che modo la finanza commerciale riduce il rischio?
Esistono vari tipi di rischi associati al finanziamento del commercio.
- Rischi del prodotto
- Rischi di produzione
- Rischi di trasporto
- Rischi valutari
La finanza commerciale aiuta a ridurre il ritardo della spedizione delle merci in modo che queste vengano ricevute e ispezionate in tempo dal destinatario, il che crea fiducia tra acquirenti e venditori e riduce al minimo numerosi rischi come ritardi nei pagamenti, problemi nel tasso di cambio, perdita o furto di prodotti e servizi che potrebbero derivare da transazioni così complicate. In questo modo, vari tipi di rischi come rischi di prodotto, rischi di produzione, rischi di trasporto e rischi di cambio possono essere mitigati o adeguatamente affrontati tutti insieme.
Benefici
Crea tonnellate di pari opportunità per tutti. Il finanziamento al commercio è un meccanismo attraverso il quale il ritardo tra la spedizione di un prodotto o merce da un mercato al suo arrivo in un altro mercato viene efficacemente colmato. La finanza commerciale aiuta nella mitigazione di numerosi rischi come la perdita o il furto di prodotti, noti anche come rischi di prodotto, rischi di produzione, rischi di trasporto, rischi di cambio (rischi di valuta), ecc. Mitigando le probabilità di tali rischi, gli acquirenti e i venditori può commerciare liberamente senza doversi preoccupare delle perdite.
La finanza commerciale aiuta anche a stabilire una relazione profonda ea lungo termine tra un acquirente e un venditore, poiché si occupa di gettare le basi della fiducia e della comprensione reciproche. Elimina persino la possibilità di ritardi nei pagamenti e nella fornitura di beni e servizi, che in definitiva aiutano nello sviluppo di un rapporto sano e forte tra acquirente e venditore. È un modo conveniente per organizzare le finanze a breve termine e aiuta anche un'azienda a concentrarsi su vari tipi di attività di crescita. Permette di garantire finanziamenti contro attività e polizza assicurativa.
Inconvenienti
Uno dei motivi per cui la finanza commerciale è fortemente scoraggiata potrebbe essere il fatto che può rivelarsi molto costosa se, in ogni caso, i pagamenti vengono ritardati o non vengono elaborati in tempo. Un altro motivo potrebbe essere il fatto che si basa sicuramente sul fatto di avere un discreto track record in termini di rimborsi e operazioni commerciali, e questo rende lo stesso ribasso accessibile alle società di nuova costituzione.
Conclusione
Il Trade Finance è un tipo di credito a breve termine utilizzato da entità coinvolte nell'esportazione e importazione di prodotti e servizi. Rende la sicurezza finanziaria a breve termine facile se non del tutto, la società ha un buon record commerciale e le transazioni qui sono altamente protette contro le attività e, in alcuni casi, supportate da polizze assicurative. La finanza commerciale aiuta anche a gestire rischi come rischi di produzione, rischi di prodotto, rischi di trasporto e rischi di cambio.
