Significato delle informazioni finanziarie
Le informazioni finanziarie si riferiscono ai dati riepilogativi delle transazioni monetarie che sono utili agli investitori per comprendere la redditività dell'azienda, i loro beni e le prospettive di crescita. I dati finanziari sulle persone fisiche come l'estratto conto dei mesi passati, le ricevute della dichiarazione dei redditi aiutano le banche a comprendere la qualità del credito del cliente, la capacità di rimborso, ecc.
Scopo
- Le informazioni finanziarie sono dati molto costosi. Mostra la capacità monetaria degli individui. Quindi un Istituzione impegnata nell'emissione di prestiti vorrebbe avere informazioni sul reddito mensile delle persone in modo che possano pagare le rate mensili del prestito emesso. Quindi viene utilizzato per giudicare la posizione di liquidità di un individuo o di un'azienda.
- Le grandi agenzie di rating del credito come Moody's, S&P, ecc. Si affidano ai dati finanziari delle aziende per produrre rating. Le società effettuano transazioni monetarie con diverse controparti. Quindi tutte le transazioni sono punti di dati essenziali e devono essere analizzate a fondo per capire se la qualità del credito di un'azienda è buona o cattiva.
- Per gli individui, la qualità del credito è decisa dal punteggio di credito. Quindi, per assegnare il punteggio di credito, le agenzie di rating devono studiare la storia del credito degli individui. Quanto prestito ha preso un individuo nel corso della sua vita? Quanto velocemente ha rimborsato? C'era qualche inadempienza nel pagamento? Quindi tutti questi sono dati finanziari necessari per prendere una decisione informata in merito al punteggio di credito di un individuo.
- I creditori prendono l'aiuto dei dati finanziari delle società prima di dare credito. Di solito hanno squadre separate che sono impegnate nello studio di queste informazioni per capire se dare credito a una particolare organizzazione o meno.
- Gli investitori, prima di investire in azioni della società, estraggono Informazioni leggendo diversi Bilanci per prevedere la qualità del credito e della liquidità di un'azienda. Questa ricerca aiuta gli investitori a capire se dovrebbero acquistare o vendere il titolo.
- Informazioni come transazioni bancarie, utilizzo di carte di credito e molte altre transazioni monetarie vengono attentamente esaminate dall'intelligence del paese per monitorare e cacciare le attività terroristiche.
- Gli investitori di private equity studiano a fondo queste informazioni sulle start-up prima di investire in esse. Acquistano queste informazioni da diverse fonti di terze parti e, a volte, richiedono queste informazioni direttamente alle Start-Up.
- I revisori esterni dipendono fortemente dalle informazioni finanziarie ottenute da diverse fonti per verificare se i bilanci della società riflettono informazioni corrette.
Esempio
Il signor X ha in programma di richiedere un mutuo per la casa. Ha 45 anni. È in pensione fino a 15 anni. Il suo stipendio mensile è di $ 5.000. Ha in programma di applicare un prestito di $ 200.000. Usa una carta di credito ed effettua i pagamenti in tempo. Ha saldato con successo il suo prestito auto. I suoi estratti conto bancari mostrano che, in media, ha mantenuto $ 50.000. In che modo un istituto finanziario deciderà se concedere un prestito al signor X?
Soluzione
Ci sono diversi dati disponibili per Mr. X. Supponiamo che l'EMI mensile sarà di $ 2.000. Quindi il reddito del signor X è più che sufficiente per coprire la sua EMI.
Altri dati finanziari che aiuteranno l'istituzione a prendere una decisione sono i seguenti:
- Il signor X ha costantemente pagato puntualmente i debiti della sua carta di credito. Quindi mostra l'intento e le capacità del signor X. Non è un inadempiente.
- Il signor X ha già saldato un prestito automobilistico. Quindi sa come gestire i pagamenti EMI. Queste informazioni aiuteranno le istituzioni a capire che il signor X non è un principiante che richiede un prestito per la prima volta. Quindi il signor X sa come ripagare le EMI.
- L'estratto conto bancario è un'informazione finanziaria cruciale. Mostra che il signor X ha mantenuto in media $ 50.000. È molto utile in quanto mostra che il signor X può ripagare EMI dai risparmi anche nel caso in cui ci sia una stretta di cassa in un determinato mese.
Quindi le informazioni disponibili hanno aiutato l'istituto finanziario a decidere se concedere o meno prestiti per la casa al signor X. Dopo aver esaminato tutte le informazioni, si può decidere che il signor X ha la capacità oltre che la volontà di pagare il prestito immobiliare.
Fonti di informazioni finanziarie
- Le banche forniscono le informazioni cruciali necessarie per giudicare la qualità del credito di un individuo o di un'azienda. Tutte le transazioni monetarie avvengono principalmente tramite banca. Quindi gli estratti conto bancari devono essere letti attentamente per comprendere la solidità finanziaria e la disponibilità a pagare i creditori in tempo.
- I bilanci delle società forniscono una grande quantità di informazioni sulla stabilità finanziaria di un'azienda. La maggior parte delle informazioni sulle società possono essere estratte dal bilancio.
- I dati finanziari di una società possono essere raccolti anche dai suoi creditori e debitori. Si può vedere se la società effettua o meno il pagamento tempestivo ai creditori.
- Gli estratti conto della carta di credito possono essere studiati per stimare il modello di spesa di un individuo. Quindi queste informazioni possono essere trovate dal fornitore della carta di credito.
Informazioni finanziarie e non finanziarie
- Le informazioni finanziarie si riferiscono a informazioni che coinvolgono denaro. Le informazioni non finanziarie sono qualsiasi altra informazione che può essere utilizzata da un individuo o da una società e non è correlata al denaro. Un esempio di dati non finanziari potrebbe essere che la società è stata fondata nel 2018. Quindi non si tratta di dati finanziari.
- Aiuta a formulare giudizi corretti sulla qualità creditizia di un individuo o di un'azienda. I bilanci vengono letti attentamente dalle agenzie di rating e su di essi vengono emessi i giudizi.
- Gli investitori di valore leggono le informazioni finanziarie per prendere decisioni informate. Gli investitori devono esaminare le informazioni su una società per prendere una decisione informata sulle prospettive della società.
Svantaggi
- Questa informazione è molto sensibile. Se non viene gestito correttamente, possono sorgere alte probabilità di frode monetaria. Quindi è molto rischioso da gestire.
- A volte può essere fuorviante. Può accadere che una persona sia inadempiente per qualche motivo in passato, ma è pronta a saldare i debiti in futuro. Dopo aver letto le informazioni passate, le istituzioni possono decidere di non concedergli un prestito o di concedergli addebitando maggiori interessi. Quindi, a volte, le informazioni possono essere fuorvianti.
Conclusione
Le informazioni finanziarie sono come l'oro. Diverse terze parti estraggono continuamente informazioni da diverse fonti. Esiste un enorme mercato per queste informazioni. Il governo dovrebbe stabilire misure rigorose per quanto riguarda la gestione delle informazioni. Dovrebbero essere in atto leggi adeguate riguardo a chi può avere accesso a queste informazioni.
