Qual è il rapporto debito / reddito?
Rapporto debito / reddito è il rapporto tra pagamenti mensili del debito e reddito mensile lordo, che descrive la capacità dell'investitore di rimborsare il debito utilizzando il reddito come meccanismo di rimborso principale.
Formula del rapporto debito / reddito
Prima che un investitore decida di prestare un determinato importo a un'impresa, l'investitore deve sapere che l'impresa guadagna abbastanza mensilmente per ripagare l'importo del prestito. Questo può essere vero anche per un singolo mutuatario.
Diamo un'occhiata alla formula del rapporto debito / reddito -
Spiegazione
Se un individuo prende un prestito, il prestatore deve sapere se l'individuo è abbastanza in grado di pagare l'importo mensile dovuto.
Ad esempio, se un individuo desidera acquistare un televisore con rate mensili uguali, deve fornire una prova del suo reddito mensile al prestatore in modo che il prestatore possa verificare se l'individuo ha guadagnato abbastanza da pagare l'importo del debito mensile.
Questo scenario si verifica anche con un'azienda. Se una piccola impresa si rivolge a una banca e chiede un prestito, la banca prima vedrà quanto guadagna l'azienda annualmente, trimestralmente e mensilmente. Se il profitto dell'impresa è sufficiente, la banca accetterà la proposta di prestito.
E per calcolare se un individuo o un'azienda è degno di un prestito, utilizziamo la formula DTI.
Esempio
Facciamo un esempio per illustrare la formula del rapporto debito / reddito (DTI).
David ha richiesto una carta di credito. Scopre che una carta di credito gli sarebbe molto utile per acquisti minori. La società della carta di credito chiede a David una prova del suo reddito mensile. La società della carta di credito scopre che David guadagna circa $ 10.000 al mese. Dopo alcuni giorni, la società della carta di credito informa David che è idoneo per la carta di credito.
Da questo esempio, possiamo interpretare che David è idoneo per la carta di credito perché il pagamento mensile del debito previsto è di gran lunga inferiore al reddito mensile di David.
Se usiamo la formula, lo capiremo chiaramente.
- Diciamo che il pagamento mensile del debito previsto sarebbe di $ 2000 (le società di carte di credito hanno restrizioni in base alle quali un individuo può spendere solo un certo importo).
Usando la formula di DTI, otteniamo -
- Debito al reddito = pagamento mensile previsto del debito / reddito mensile di David = $ 2000 / $ 10.000 = 20%.
Poiché il pagamento mensile del debito previsto è solo il 20% del reddito mensile di David, la società della carta di credito decide di procedere con la richiesta di David per una nuova carta di credito.
Utilizzo del rapporto debito / reddito
La formula del rapporto DTI è utilizzata in modo molto ampio. Ad esempio, se si richiede un prestito personale, il prestatore verificherà prima il debito al reddito.
Se richiedi una carta di credito, l'istituto di credito verificherà se hai abbastanza guadagni mensili per pagare l'importo dovuto. Anche per l'accettazione del mutuo viene utilizzato il debito verso il reddito. La forma più generica per verificare se un individuo è degno di ottenere un mutuo ipotecario o meno è vedere se il rapporto tra debito totale e reddito mensile è del 36% o meno. Se il pagamento del debito totale è di circa il 50%, l'individuo potrebbe non essere degno di ottenere un mutuo ipotecario.
Calcolatrice
È possibile utilizzare il seguente calcolatore del rapporto DTI / debito / reddito
| Pagamento mensile del debito | |
| Reddito mensile lordo | |
| Formula del rapporto debito / reddito | |
| Formula rapporto debito / reddito = |
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Calcola il rapporto debito / reddito in Excel
Facciamo ora lo stesso esempio sopra in Excel.
Questo è molto semplice. È necessario fornire i due input del pagamento mensile del debito previsto e del reddito mensile di David.
Puoi facilmente calcolare il rapporto nel modello fornito.
Puoi scaricare questo modello DTI qui - Modello Excel rapporto debito / reddito.
Video sulla formula del rapporto debito / reddito
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Questa è stata una guida al rapporto debito / reddito (DTI). Qui discutiamo la formula per calcolare il rapporto debito / reddito insieme a esempi pratici e modelli Excel scaricabili. Puoi anche dare un'occhiata a questi articoli di seguito per saperne di più sull'analisi finanziaria:
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