Cos'è l'account Sweep?
Un conto sweep è un tipo di conto bancario o di intermediazione in cui se il saldo del conto del cliente supera il limite medio fissato dai clienti, l'importo in eccesso viene trasferito su un conto del mercato monetario ad alto interesse.
Spiegazione
Le banche forniscono questa struttura speciale ai clienti mantenendo i loro conti e secondo le istruzioni fornite dai clienti. Trasferiscono l'importo in eccesso sul conto del mercato monetario e da lì investono nel mercato monetario. I clienti possono guadagnare un ritorno sui loro investimenti. La banca fornisce anche un servizio ai clienti fornendo loro consulenza finanziaria su dove possono investire, oppure i clienti possono decidere da soli lo stesso. L'importo in eccesso trasferito sul conto sweep può essere facilmente liquidato. I clienti generalmente cercano di investirli nel mercato monetario perché il tasso di rendimento in questo mercato è più alto; inoltre, il rischio associato ai ritorni può esserci, ma se i clienti accettano una buona consulenza finanziaria,allora possono fare miracoli con il denaro in eccesso rimasto nei loro conti regolari che stanno cercando di investire nel mercato monetario.
Caratteristiche
- Questi conti trasferiscono automaticamente il denaro in eccesso nel conto sweep per prepararlo per l'investimento sul mercato monetario.
- Il denaro che viene trasferito è predeterminato dai consulenti finanziari e dai clienti della banca.
- Questo account aiuta il cliente a guadagnare un certo ritorno sull'investimento, che è superiore al normale interesse FD.
- È anche noto come account di scansione automatica.
- È un modo intelligente per regolarizzare i saldi dei flussi di cassa giornalieri per gli uomini d'affari.
Come funziona?
I banchieri mantengono bene il conto e, secondo il requisito del cliente, il denaro viene trasferito automaticamente sul conto. I clienti predeterminano l'importo medio da tenere nel conto di risparmio o corrente e qualsiasi importo in eccesso o in eccesso viene investito nel mercato monetario. Anche l'importo in eccesso nel conto sweep è facilmente liquidabile. A volte può verificarsi una situazione in cui l'importo è inferiore nel conto principale e che il tempo che i clienti guadagnano dall'investimento nel mercato monetario possono essere utilizzati per mantenere i conti. I calcoli e l'adeguamento devono essere eseguiti con molta attenzione per massimizzare l'utilità del meccanismo di questo tipo di conto speciale.
Esempio di account Sweep
Diciamo che il signor Russell ha optato per un conto di deposito presso la banca. Ha un conto di risparmio che ha un limite di soglia di $ 5.000. L'interesse sul conto di risparmio era di circa il 2% annuo. Il 1 ° dicembre 2019, ha $ 2.000 in suo conto, e su questo, ha continuato a guadagnare una quota del 2% l'anno. Il 1 ° gennaio 2020, ha depositato un assegno di $ 2.000 alla banca e così ora il fondo del conto è di $ 7.000. L'importo extra dal limite di soglia, cioè $ 2.000, sarà automaticamente investito nel mercato monetario e grazie al quale il Sig. Russell potrà guadagnare un rendimento maggiore sul suo investimento rispetto al conto di risparmio.
Differenza tra conto sweep e conto a saldo zero
- In un conto a saldo zero, non vi è alcun requisito di saldo minimo, ma nel caso di un conto sweep, c'è un requisito di saldo minimo per continuare il conto.
- La funzione del conto a saldo zero è quella di consolidare i saldi di cassa di altri conti in un'unica voce per i clienti. D'altra parte, il conto sweep aiuta a investire il denaro in eccesso che giace nei risparmi o nel conto corrente del cliente per aiutarlo a guadagnare un rendimento più elevato dal mercato.
- Il conto a saldo zero eroga tutti i soldi dal proprio conto alla fine della giornata, rendendolo così il saldo zero. Considerando che, un importo minimo è richiesto in qualsiasi momento nel caso del conto sweep.
Vantaggi
- Questo conto trasferisce automaticamente il fondo in eccesso secondo le esigenze del cliente.
- Questo conto aiuta anche il conto di risparmio a mantenere il limite di soglia.
- Nel caso in cui i fondi siano insufficienti nel conto di risparmio, i proventi dell'investimento vengono automaticamente utilizzati per mantenere il requisito minimo del saldo del conto.
- Con questa tecnica, il cliente può guadagnare un interesse costante nel proprio conto di risparmio e il denaro in eccesso non rimane inattivo nei conti. Viene ulteriormente investito nel mercato monetario.
- Il denaro investito tramite questo conto in qualsiasi programma di investimento può essere facilmente liquidato quando necessario.
Svantaggi
- Lo svantaggio di questo tipo di account è che il cliente deve essere molto propenso agli investimenti. Il rischio connesso al mercato monetario è molto alto.
- Le commissioni per mantenere il conto sono generalmente elevate poiché la banca fornisce una struttura molto speciale ai clienti.
- Il cliente dovrebbe richiedere una consulenza finanziaria prima di investire i soldi guadagnati duramente in qualcosa del genere perché può esserci la possibilità di ottenere un rendimento inferiore rispetto all'importo degli interessi dai conti di risparmio.
- C'è un'enorme penalità nel rompere il conto prima del completamento del suo mandato.
Conclusione
Le banche forniscono servizi speciali ai clienti per alleggerire il loro carico dalle complesse situazioni di investimento. Tuttavia, i clienti dovrebbero comprendere molto bene tutti i termini e le condizioni di questa struttura. I rendimenti del mercato monetario sono senza dubbio superiori ai normali interessi del conto di risparmio, ma bisogna stare molto attenti quando si investe in questo tipo di conto.
