Lavoro di banchiere personale - Ruoli e responsabilità
La descrizione del lavoro di Personal Banker include assistere i clienti in diverse aree come l'apertura di conti di risparmio e conti correnti, risolvere le varie questioni dei clienti, presentare i diversi prodotti e servizi disponibili ai clienti esistenti e potenziali, investire in certificati di deposito , eccetera.
Un banchiere personale è un professionista che si prende cura dei conti personali dei propri clienti, principalmente nelle divisioni bancarie al dettaglio e in grandi istituti finanziari. Sono abili nel conoscere molto bene i mercati per supportare i loro clienti e possiedono buone capacità decisionali e analitiche.
Cosa fa un banchiere personale?
La descrizione del lavoro principale del lavoro di banchiere personale è fornita di seguito:
- Supportare i clienti nell'apertura di conti;
- Gestire le query quotidiane del cliente relative al rispettivo account personale;
- Comprensione delle esigenze del cliente rispetto a qualsiasi prodotto nuovo o esistente offerto dall'istituto bancario o finanziario;
- Presentazione e commercializzazione di nuovi prodotti alla base di clienti, inclusa la spiegazione dei vantaggi;
- Gestione complessiva degli account personali del cliente;
- Sforzati di creare un nuovo database di clienti applicando tecniche di marketing.
Sono incluse alcune descrizioni secondarie del lavoro del banchiere personale:
- Consulenza ai clienti nella selezione della migliore alternativa di investimento;
- Fornire consulenza sui requisiti futuri al cliente;
- Mantenere la contabilità dei clienti e guidarli in modo proattivo per evitare commissioni o addebiti dovuti a inadempienze o simili.
In realtà, un lavoro di banchiere personale può essere del tutto soggettivo a seconda del rapporto tra il cliente e il banchiere personale: il banchiere personale può agire come compagno delle esigenze del cliente, suggerendogli il meglio e il peggio.
Lavoro di banchiere personale - qualifica di istruzione richiesta
Un banchiere personale dovrebbe essere eccezionale nei conti e nell'analisi finanziaria. Quindi una laurea in finanza (o una laurea in argomenti relativi alla finanza) è utile. Tuttavia, un altro diploma di laurea è accettabile, ma il post-laurea richiede uno studio relativo alla finanza.
L'aspirante banchiere personale dovrebbe possedere qualifiche di banchiere personale nelle seguenti materie (preferibilmente avere lauree di base in queste):
- Conti
- Analisi finanziaria
- Matematica
- Statistiche
- Economia
- Studio quantitativo
- Gestione del rischio
Competenze per il lavoro di banchiere personale
fonte: recruiting.ultipro.com
Di seguito sono richieste le competenze di base di un banchiere personale:
- Abilità contabili e buone tecniche analitiche
- Buono nei calcoli
- Tecniche di vendita e assistenza clienti
- Buone capacità di comunicazione e presentazione dovrebbero essere una forte comunicazione positiva inefficace con capacità convincenti
- Forte capacità di lavorare per obiettivi e rispettare le scadenze
- Buone capacità di leadership
- La conoscenza di base della contabilità o del software correlato è sempre un vantaggio
- Capire come funziona il mercato e dovrebbe essere in grado di guidare efficacemente il cliente
- Comprensione dei prodotti disponibili sul mercato e offerti da sé
Prospettive di carriera
Un banchiere personale può aprirsi la strada al retail banking, all'investment banking o alle istituzioni finanziarie come le società di gestione patrimoniale e di gestione di fondi. Questo settore è un mercato vasto (o dovrei menzionare che sono uno dei più grandi mercati nel campo finanziario esistente accanto al mercato offerto dal governo) e ha un grande potenziale di crescita. Offre anche una crescita individuale in termini di abilità di banchiere personale, conoscenza, finanza personale e sviluppo della personalità.
- Si può iniziare la propria carriera di banchiere personale; continuare a esplorare nuovi prodotti, e la loro efficacia, offerti dalla loro istituzione e nel mercato; stabilire buoni collegamenti con i propri clienti; comprendere il modello bancario, transazioni end to end; e poi prendere una decisione (se raggiungono un particolare livello di saturazione) per continuare lo stesso o andare avanti.
- Andando avanti, possono esplorare ruoli nella gestione di fondi o istituzioni di gestione patrimoniale - possono sfruttare le loro conoscenze e competenze acquisite per gestire fondi e portafogli detenuti da HNI (High Net worth Individuals) che costituiscono la base clienti di tali istituzioni; possono consigliare tali clienti su come i loro investimenti possono rivelarsi i migliori per loro in futuro.
- Un altro stop alla carriera di banchiere personale può essere quello di optare per diventare un consulente finanziario o un consulente finanziario. Si tratta di consulenti privati che forniscono prodotti e servizi finanziari a privati e aziende. In alcune parti del mondo, dovrebbero essere in possesso di licenze o diplomi prima di poter iniziare a praticare. A seconda della loro licenza, possono commercializzare i loro prodotti. Ciò è necessario poiché ogni prodotto ha un particolare livello di complessità - alcuni di essi possono essere così complicati che un uomo comune potrebbe commettere errori se ci mette le mani sopra ma ha poca idea di come funziona, e questo influenzerebbe il economia nel suo complesso. Anche alcuni prodotti sono costosi, in base alla loro complessità. Tuttavia, si può iniziare con qualcosa di semplice e acquisire lentamente livelli più alti con il passare del tempo.
Pensieri finali
Se hai intenzione di menzionare queste abilità di banchiere personale e possiedi una laurea adeguata per lo stesso, allora dovresti pensare a questo ruolo e chi sa che ti ritroverai con un perfetto lavoro di banchiere personale pensato solo per te. Prima di iniziare qualsiasi cosa, devi riflettere su alcune cose:
- Comprendi molto bene il ruolo, comprese le sue richieste: non dovresti finire per renderti conto di essere sulla strada sbagliata.
- Conosci le tue priorità nella carriera di banchiere personale: pensi di aver bisogno di farlo in questo momento, oppure puoi trovare un approccio alternativo per un po 'di tempo, e poi andare avanti con questo dopo un tempo particolare? Pianifica di conseguenza!
- Cerca di determinare le tue aspirazioni e come vuoi apparire quando vedi il futuro - se questo è il ruolo dei tuoi sogni, allora vai avanti con ciò che è richiesto, altrimenti ripensaci!
- Comprendi cosa può farti raggiungere l'obiettivo in cui ti stai dirigendo: seleziona l'approccio migliore per te e al momento giusto, cosa è fattibile per te e cosa è meglio per portarti nella giusta posizione. Conosci te stesso!
- Tutto detto e fatto, ma scegli i lavori di banchiere personale meglio retribuiti: dopotutto, le finanze sono ciò di cui bisogna occuparsi. Il lavoro di banchiere personale più remunerativo affidato alle tue cure è quello che dovresti perseguire.
