Definizione di finanziamento del proprietario
Il finanziamento del proprietario può essere definito come uno scenario in cui il proprietario finanzia la transazione in esame, ovvero l'acquirente invece di richiedere e prendere un prestito da un istituto bancario, prende il prestito dal proprietario e gli rimborsa l'importo del capitale insieme all'importo degli interessi un periodo di tempo predeterminato.
Spiegazione
È semplicemente un meccanismo di finanziamento che avviene tra un acquirente e il venditore di un immobile. È uno scenario in cui il venditore di una determinata proprietà si assume la responsabilità di finanziare la transazione per conto dell'acquirente della proprietà in questione. In altre parole, l'acquirente in un meccanismo di finanziamento del proprietario prenderà il prestito dal venditore della proprietà stessa a un determinato tasso di interesse anziché dalla banca. L'acquirente sarà tenuto a rimborsare al fornitore l'importo principale insieme agli interessi in denaro per un certo periodo di tempo.
Come funziona il finanziamento del proprietario?
In un meccanismo di finanziamento del proprietario, l'acquirente della proprietà in questione è tenuto a versare un acconto e quindi la transazione viene spesso eseguita e registrata mediante una cambiale. L'acconto che deve essere pagato dall'acquirente della proprietà è spesso calcolato come una percentuale specifica del prezzo di vendita di tale proprietà. La cambiale utilizzata è spesso indicata come un contratto di finanziamento del proprietario che trasporta tutti i termini e le condizioni dell'operazione di acquisto che include ammortamenti, tassi di interesse e così via. Il processo fondamentalmente viene eseguito sotto guida legale.
Esempio
Le seguenti sono le due opzioni disponibili con Mike per l'acquisto di una particolare proprietà. Valuta le due opzioni e determina quale restituisce meno di tutti i totali e risulta essere un'opzione più redditizia per Mike.
Soluzione
opzione 1
Il pagamento mensile, il pagamento del palloncino dovuto ei pagamenti totali dovuti al venditore nel caso dell'opzione 1 sono calcolati come segue:
Calcolo del pagamento mensile
- Tasso di interesse mensile (r) = 8/12 = 0,67%
Numero di pagamenti mensili = Numero di anni * numero di mesi in un anno
- = 30 * 12
- Numero di pagamenti mensili (t) = 360
Fattore di sconto cumulativo = (1 - (1 + r) -t ) / r
- = (1 - (1 + 0,0067) -360 ) / 0,0067
- Fattore di sconto cumulativo = 136,28
Pagamento mensile = importo finanziato / fattore di sconto cumulativo
- = $ 17.000 / 136,2834
- Pagamento mensile = $ 124,74
Calcolo del pagamento con palloncino
- Numero di mesi in 10 anni = 10 * 12 = 120
Saldo palloncino di un prestito = PV (1 + r) n - P (((1 + r) n -1) / r)
- = $ 17.000 (1 + 0,0067) 120 - $ 124.74 (((1 + 0,0067) 120 -1) / 0,0067)
- Saldo a palloncino di un prestito = $ 14.913,196
Opzione 2
Il pagamento mensile, il pagamento del palloncino dovuto ei pagamenti totali dovuti al venditore nel caso dell'opzione 1 sono calcolati come segue:
Calcolo del pagamento mensile
- Tasso di interesse mensile (r) = 6,5 / 12 = 0,542%
Numero di pagamenti mensili = Numero di anni * numero di mesi in un anno
- = 30 * 12
- Numero di pagamenti mensili (t) = 360
Fattore di sconto cumulativo = (1 - (1 + r) -t ) / r
- = (1 - (1 + 0,00542) -360 ) / 0,00542
- Fattore di sconto cumulativo = 158,21
Pagamento mensile = importo finanziato / fattore di sconto cumulativo
- = $ 15.000 / 158,21
- Pagamento mensile = $ 94,81
Calcolo del pagamento con palloncino
- Numero di mesi = 15 * 12 = 180
Saldo palloncino di un prestito = PV (1 + r) n - P (((1 + r) n -1) / r)
- = $ 15.000 (1 + 0,00542) 180 - $ 94,81 (((1 + 0,00542) n -1) / 0,00542)
- Saldo a palloncino di un prestito = $ 10.883,87
Dai valori sopra determinati per entrambe le opzioni, si può vedere che Mike potrebbe risparmiare di più sul pagamento mensile del prestito se sceglie la seconda opzione. Ma poiché sta estendendo il periodo di rimborso di altri 5 anni nella seconda opzione, quindi, l'interesse aumenta e potrebbe finire per spendere più della prima opzione. Mike dovrebbe scegliere la prima opzione.
Rischi
- Un acquirente potrebbe non pagare l'importo del prestito - Uno dei rischi più significativi è il fatto che l'acquirente potrebbe non rimborsare l'importo del prestito come avrebbe potuto concordare durante l'esecuzione della transazione. Non c'è certamente alcun modo per essere pienamente confermati delle intenzioni e della capacità dell'acquirente di rimborsare l'importo del prestito e degli interessi in futuro.
- Tenuta dei registri - Un altro rischio sostanziale è il fatto che un acquirente potrebbe dover affrontare è il processo del venditore rispetto alla tenuta dei registri. Il processo di registrazione dei dati è diverso per ogni venditore. Alcuni potrebbero registrarlo da soli e alcuni potrebbero farlo da terze parti. Gli acquirenti devono assicurarsi di conservare anche la registrazione di ogni pagamento effettuato al venditore in modo che lo stesso possa essere verificato in caso di discrepanze.
Finanziamento proprietario vs venditore
Il finanziamento del proprietario e il finanziamento del venditore sono molto probabilmente le stesse cose. Il finanziamento del venditore può essere definito come un accordo in cui il venditore finanzia l'ipoteca immobiliare anziché l'istituto bancario o finanziario. Significa la stessa cosa e non c'è letteralmente alcuna differenza tra i due termini. Entrambi i termini sono usati in modo intercambiabile.
Benefici
- Il primo e principale vantaggio del meccanismo di finanziamento del proprietario potrebbe essere l'eliminazione dell'interferenza di terze parti che alla fine consente ai partecipanti di risparmiare molto tempo, denaro e molestie.
- Consente ai partecipanti di creare i propri termini che ritengono reciprocamente accettabili e vantaggiosi.
- Un venditore può scegliere di riscuotere i pagamenti mensili dall'acquirente così come il pagamento del palloncino o può persino vendere il contratto di finanziamento del proprietario agli investitori e guadagnare un importo forfettario sullo stesso.
Limitazioni
- Uno degli svantaggi più significativi può essere il fatto che può rivelarsi molto più costoso rispetto ad altre opzioni che sono disponibili con gli acquirenti della proprietà.
- Un altro svantaggio del finanziamento del proprietario è il fatto che se un venditore della proprietà dovesse ritirare la sua proprietà dal proprietario, potrebbe dover pagare anche per le riparazioni e i costi di manutenzione nel caso in cui l'acquirente non si sia preso cura della proprietà in questione .
Conclusione
Il finanziamento del proprietario è anche meglio noto come finanziamento del venditore o riporto del proprietario o riporto del venditore. È un termine usato per una transazione tra un acquirente e un venditore di una proprietà. In questo tipo di finanziamento, è il venditore che fa il finanziamento, cioè l'acquirente prende in prestito un prestito dal venditore dell'immobile invece di andare in banca e paga al primo l'importo del capitale insieme agli interessi entro un certo periodo di tempo .
