Che cos'è il prestito peer to peer?
Il prestito peer to peer, noto anche come prestito P2P, si riferisce a una moderna attività di transazioni di prestito di denaro che avvengono online, ovvero digitalmente in cui il denaro viene preso in prestito e prestato tra individui o gruppi di individui senza coinvolgere alcuna istituzione di terze parti come una banca o un'autorità finanziaria .
Spiegazione
- Il prestito peer to peer è anche chiamato prestito sociale poiché collega direttamente i mutuatari agli investitori e ai prestatori. In questa transazione, il fornitore di servizi imposta le tariffe, i termini e altre condizioni della transazione.
- Questo servizio viene offerto riducendo digitalmente la quantità di investimenti in costi generali come edifici, uffici, ecc. E funziona a un tasso generale inferiore fornendo servizi a basso costo rispetto alle istituzioni finanziarie tradizionali come le banche.
- In tali tipi di transazioni, gli istituti di credito ottengono rendimenti più elevati rispetto ai prodotti di risparmio e di investimento offerti dalle banche.
Caratteristiche
Alcune delle caratteristiche sono le seguenti:
# 1 - Transazione online
Le transazioni avvengono online. La maggior parte delle transazioni in cui sono coinvolti colleghi avviene tramite un mezzo online. Esistono molti siti Web di investimento in prestito P2P come lendingclub.com, Upstart, Prosper, ecc. Che offrono questi servizi.
# 2 - Esistenza della relazione
Non è necessario avere un'obbligazione comune o una precedente relazione familiare tra mutuatari e prestatori affinché le transazioni abbiano luogo. Eventuali persone sconosciute possono riunirsi per la transazione. Le persone sedute in aree remote possono anche abilitare facilmente la transazione.
# 3 - Disponibilità di opzioni
I prestatori possono spesso scegliere su quali mutuatari investire se la piattaforma di prestito P2P offre questa struttura. Aiuta ad abbinare istituti di credito con potenziali acquirenti in cui le possibilità di interessarsi sono alte e sicure
# 4 - Tipo di prestiti
I prestiti possono essere garantiti o non garantiti nel prestito P2P. La maggior parte dei prestiti nel prestito P2P sono considerati prestiti non garantiti in quanto non ci sono linee guida governative coinvolte per la protezione di tali transazioni.
# 5 - Rischio e guadagno coinvolti
La transazione è condotta principalmente per realizzare profitti. Poiché il mutuante e il mutuatario beneficiano entrambi dei tassi di interesse più bassi rispetto alle istituzioni finanziarie tradizionali. I prestatori guadagnano rendimenti più elevati rispetto a un conto di risparmio, ma più suscettibili al rischio di perdita.
# 6 - Efficienza
Grazie all'intermediazione del P2P, le società di prestito si dimostrano efficienti in termini di tempo e costi.
Come funziona il prestito P2P?
- Il quadro di prestito P2P funziona in modo diverso rispetto al normale prestito da parte di banca o unione di credito. Quando una banca è coinvolta nel prestito, utilizza i suoi beni depositati da altri clienti, per finanziare il prestito.
- Mentre nel prestito P2P, in una piattaforma di prestito, i mutuatari vengono abbinati direttamente agli investitori. Qui gli investitori hanno la possibilità di valutare e scegliere quali prestiti desiderano finanziare. Questi sono generalmente utilizzati in prestiti personali o prestiti alle piccole imprese.
- Qui il mutuatario e il prestatore si collegano direttamente tra loro e stabiliscono essi stessi i termini e le condizioni prevalenti come tassi di interesse, possesso, termini di rimborso, multe e sanzioni, ecc.
- Inoltre, alcune restrizioni sono poste da istituti di credito come chi può essere un potenziale investitore. I prestatori del mercato addebitano commissioni ai mutuatari e guadagnano una percentuale di interessi sul prestito.
Esempio di prestito peer to peer
Rischio di prestito peer to peer
- Intensità del rischio: esiste un alto rischio di insolvenza dei mutuatari nel prestito P2P. Tali prestiti sono più inclini a un rischio di credito elevato poiché i mutuatari possiedono un rating di credito basso che impedisce loro di ottenere un prestito convenzionale dalle istituzioni finanziarie.
- Mancanza di trasparenza: c'è una mancanza di trasparenza tra le parti coinvolte in queste transazioni. I termini e le condizioni potrebbero non essere così chiari e specifici come nelle banche convenzionali e in altre istituzioni.
- Accuratezza delle informazioni: i mutuatari a volte non forniscono informazioni accurate agli investitori e ai prestatori nell'urgenza di ottenere prestiti. Possono inserire false informazioni sulla loro storia creditizia e sulla capacità di rimborsare il prestito.
- Variazione dei tassi di interesse : il tasso di interesse calcolato può anche essere impreciso e varia a seconda dei diversi investitori e acquirenti.
Prestito peer to peer vs crowdfunding
- Il crowdfunding è una forma di stakeholder, mentre il prestito P2P è un metodo di finanziamento del prestito. Il crowdfunding fornisce agli investitori una quota di partecipazione nel progetto / attività in cui viene investito il fondo del prestatore.
- In questo modo, gli investitori acquisiscono la proprietà parziale o totale del progetto. Il denaro accumulato nel crowdfunding è per un singolo progetto e il tempo per ottenere rendimenti più elevati potrebbe essere molto più del prestito P2P.
- Il prestito P2P è più ampio rispetto ai destinatari, mentre il crowdfunding può essere effettuato a un individuo per un singolo progetto specifico.
Vantaggi
- Accessibilità: le fonti di finanziamento sono più accessibili nei prestiti P2P rispetto ai prestiti convenzionali da istituti bancari. Anche il mutuatario con un rating di credito basso ottiene il fondo.
- Rendimento: gli investitori ottengono rendimenti più elevati in questo meccanismo di prestito poiché i tassi di interesse sono decisi da loro stessi, il che lo rende un affare redditizio.
- Tassi di interesse più economici: i prestiti in prestito P2P hanno un tasso di interesse inferiore rispetto alle istituzioni convenzionali a causa della concorrenza tra i prestatori. Ciò consente ai mutuatari di scegliere tra un oceano di istituti di credito con tassi di interesse inferiori.
Svantaggi
- Rischio: i prestiti sono esposti al rischio di credito nei prestiti P2P poiché i mutuatari con rating di credito bassi generalmente optano per tale mezzo di finanziamento.
- Mancanza di interferenza da parte del governo: non c'è protezione da parte del governo in questo meccanismo di prestito. Qui il mutuatario e il prestatore scelgono il loro partner nella transazione indipendentemente dall'assicurazione fornita dal governo per la perdita, se mai.
- Restrizioni: le giurisdizioni di alcuni paesi non consentono il prestito P2P a causa di alcuni vincoli relativi alle normative sugli investimenti.
Conclusione
Il prestito P2P è per lo più comune nei paesi sviluppati. Offre un comodo mezzo di prestito per potenziali mutuatari in cerca di fondi. Tutti i tipi di prestito sono concessi senza l'emissione di alcun bene come garanzia collaterale. Prima di avventurarsi in questo prestito, è necessario garantire la storia creditizia del mutuatario e i termini e le condizioni delle transazioni. Sebbene il prestito peer to peer sia una forma conveniente di prestito, sia il creditore che l'acquirente dovrebbero rimanere vigili riguardo alle operazioni di prestito intraprese.
