Calcolatore della distribuzione minima richiesta - Stimare l'importo minimo

Informazioni sul calcolatore della distribuzione minima richiesta

La formula e i passaggi per il calcolo della distribuzione minima richiesta sono indicati di seguito:

In cui,

• B è il saldo del conto detenuto all'ultima data riportata.
• F è il fattore da utilizzare per il fattore di aspettativa di vita come definito dall'autorità.

Le distribuzioni minime richieste vengono utilizzate per calcolare l'importo per molti tipi di piani pensionistici in cui la persona raggiunge l'età definita e diventa idonea a ritirare un importo minimo che sarebbe basato sul fattore che dipende ancora dall'età, e tale fattore è chiamato anche come aspettativa di vita.

Qui discuteremo il calcolo in termini di moduli IRS. Di seguito è riportato il fattore di aspettativa di vita che useremo nei nostri esempi.

RMD si applica a molti piani pensionistici diversi come IRA tradizionale, SIMPLE IRA, piani 401 (k) e 403 (b), ecc.

Come calcolare utilizzando il Calcolatore della distribuzione minima richiesta?

È necessario seguire i passaggi seguenti per calcolare la quantità di distribuzione minima richiesta.

Passaggio # 1 - È necessario individuare l'età sulla tabella IRS, che è data sopra (tabella della vita uniforme).

Fase # 2 - In secondo luogo, scopri il fattore dell'aspettativa di vita che corrisponde all'età in questione.

Passo # 3 - Capire il saldo del conto di pensionamento a partire dalla fine dello scorso anno ha riferito, che è in gran parte il 31 ^° dicembre nei piani IRS.

Passaggio 4: ora dividere la cifra derivata nel passaggio 4 per il fattore di aspettativa di vita determinato nel passaggio 2.

Passaggio 5: la cifra risultante nel passaggio 4 sarà l'importo minimo prelevato dal conto IRS ed è l'importo minimo di distribuzione richiesto.

Esempio 1

Il signor X, che viveva felicemente nella città di Newark. Ha lavorato per circa 60 anni in una multinazionale e si sta avvicinando all'età della pensione. Ha contribuito all'account IRA negli ultimi 30 anni. Ogni anno ha depositato circa $ 3.000 sul conto e ha anche guadagnato interessi per un importo di $ 90.000 fino ad ora.

Il signor X ritiene che quando raggiungerà i 72 anni, vorrebbe ritirare un certo importo per far fronte alle spese finanziarie, che sono dovute durante quell'età. Ma non è sicuro delle regole e dei regolamenti e dell'effetto fiscale degli stessi e non sa cosa fare per ritirarsi da quel conto; e quindi, si avvicina al Sig. Y, che è un consulente fiscale e legale, e lo aiuta a calcolare l'importo minimo che può essere ritirato da quel piano.

Sulla base delle informazioni fornite, è necessario calcolare la distribuzione minima richiesta.

Soluzione:

Il signor X vuole prelevare l'importo dal conto IRA, ma prima dobbiamo calcolare il saldo del conto che ha in quel conto.

Depositava $ 3.000 ogni anno fino all'età di 60 anni, che è $ 3.000 x 60, che è $ 180.000, e l'interesse guadagnato su quel conto è $ 90.000. Pertanto, il saldo totale in quel conto sarà di $ 180.000 + $ 90.000 che equivale a $ 270.000.

Ora l'età in cui il signor X vuole ritirare l'importo è 72 anni.

Ora determineremo il fattore di aspettativa di vita, che si basa sull'età che è 72, e dalla tabella IRS sopra discussa, il fattore applicabile è 25,6

Ora possiamo usare la formula seguente.

• = $ 270.000 / 25,6
• = $ 10.546,88

Pertanto, il signor X sarebbe in grado di ritirare $ 10.546,88 all'età di 72 anni.

Esempio n. 2

Il signore e la signora Singh, entrambi di 77 anni, vivono negli Stati Uniti da circa 25 anni mentre emigravano dall'India. Hanno pianificato il loro pensionamento e uno di loro è un deposito in un piano IRA in cui entrambi hanno fatto i contributi. Il signor e la signora Singh saranno tenuti a ritirare $ 15.000 quando entrambi raggiungeranno 78 poiché le tasse scolastiche della figlia sono dovute.

Il piano IRA, a partire dallo scorso dicembre, conteneva $ 250.567,89. Sulla base delle informazioni fornite, è necessario calcolare l'importo minimo di distribuzione che può essere ritirato e determinare se soddisfa i requisiti di finanziamento.

Soluzione:

Ci viene dato il saldo del conto di $ 250.567,89

Ora la famiglia vorrebbe prelevare una certa somma all'età di 78 anni.

Determineremo ora il fattore di aspettativa di vita, che si basa sull'età che è 78, e dalla tabella IRS sopra discussa, il fattore applicabile è 20,30

Ora, possiamo usare la formula seguente per calcolare la distribuzione minima richiesta

• = $ 250.567,89 / 20,3
• = $ 12.343,25

Pertanto, la famiglia sarebbe in grado di prelevare $ 12.343,25 all'età di 78 anni e ci sarebbe un deficit di $ 15.000 - $ 12.343,25, che è $ 2.656,75.

Conclusione

Questo calcolatore, come discusso, può essere utilizzato per calcolare l'importo minimo di distribuzione richiesto per regole e regolamenti determinati dalle autorità per i piani IRA. Questo era solo un semplice esempio di calcolo dell'importo; ci sono molti scenari diversi in cui sono coinvolti i beneficiari, come un coniuge, e sono coinvolte altre complessità simili, che possono essere discusse in seguito.