Definizione di Robo-Advisors
I Robo-Advisor sono un tipo di consulenti finanziari che forniscono servizi di consulenza finanziaria e gestione degli investimenti automatizzati online, utilizzando regole e algoritmi matematici, con un intervento umano minimo o nullo.
Spiegazione
I Robo-Advisor operano digitalmente e forniscono consulenza finanziaria automatizzata ai clienti che si occupano di gestione degli investimenti, gestione del portafoglio, pianificazione patrimoniale e pensionistica, ecc. Raccolgono dati riguardanti le preferenze dei clienti, le condizioni finanziarie e le aspettative di rendimento desiderate e quindi eseguono algoritmi per allocare e gestire i beni dei clienti.
I Robo-Advisors sono stati lanciati ufficialmente durante la crisi finanziaria globale nel 2008, quando sono stati resi disponibili al pubblico. La tecnologia è stata utilizzata da consulenti finanziari e gestori dall'inizio degli anni 2000. Tali consulenti di circa 100 società in tutto il mondo gestivano le attività dei clienti per un importo di 60 miliardi di dollari entro la fine del 2015. Si stima che le attività gestite raggiungessero i 2 trilioni di dollari entro la fine del 2020.
Caratteristiche
- Piattaforma digitale: fornisce una piattaforma digitale che può essere utilizzata dagli investitori secondo la loro convenienza in qualsiasi momento della giornata.
- Tecniche algoritmiche: i robo-advisor utilizzano tecniche matematiche e algoritmiche per arrivare a una decisione per i loro clienti.
- Poca supervisione umana - Lavorano senza o con un intervento umano limitato; quindi sono indipendenti da qualsiasi pregiudizio umano coinvolto nel processo decisionale di investimento.
Esempi di Robo-Advisors
Di seguito sono riportati alcuni esempi:
Esempio 1
Wealthfront è una società di investimenti automatizzati con sede in California. È Robo-advisor che offre assistenza nella pianificazione dei propri obiettivi, trasparenza nella costruzione del proprio portafoglio e vari servizi di account. A settembre 2019 ha riportato asset in gestione per circa $ 20 miliardi.
Esempio n. 2
Betterment è una società di investimenti online con sede a New York. È uno dei migliori Robo-advisor del settore, noto per il suo standard di servizio. Ha riportato attività in gestione di circa $ 16 miliardi ad aprile 2019.
Assunzione di Robo-Advisors
Assumere un Robo-advisor comporterà la valutazione della propria situazione / condizione finanziaria, orizzonte temporale, obiettivi di investimento. Forniscono una piattaforma digitale che offre facilità di accesso online. I millennial e l'attuale generazione preferiscono un'interfaccia online fluida per soddisfare le loro esigenze finanziarie e gli investimenti, risparmiando tempo, sforzi e denaro. Quindi, il concetto è stato avviato abbastanza bene di recente e viene implementato da molte persone per i loro investimenti e la gestione del portafoglio.
Come selezionare un Robo-Advisor?
- Comprendi i tuoi obiettivi e facilita la pianificazione degli obiettivi
- Comprendere la struttura delle commissioni e un investimento minimo dei consulenti
- Conoscere le credenziali dell'organizzazione del consulente
- Controlla l'interfaccia della piattaforma e la facilità e trasparenza di accesso
- Allinea i tuoi obiettivi con quelli delle offerte dei consulenti
- Sappi quando potrebbero non avere ragione e quale decisione dovrebbe essere presa a quel punto
Commissioni Robo-Advisors
La maggior parte dei Robo-advisor addebita annualmente commissioni di gestione di una certa percentuale del patrimonio totale del cliente. Di solito, le loro tariffe sono generalmente inferiori a quelle addebitate dai consulenti umani. Molti hanno requisiti di saldo minimo, commissioni di apertura del conto e anche altri tipi di commissioni. È sempre meglio confrontare la struttura dei compensi di tutti i consulenti che si sta valutando prima di selezionare quello finale.
Ad esempio, Betterment non ha requisiti di saldo minimo. Ogni anno addebita commissioni dello 0,25% sugli asset in gestione.
Wealthfront e Charles Schwab sono due dei Robo-advisor più economici con sede negli Stati Uniti.
Chi dovrebbe prendere in considerazione i Robo-Advisors?
I robo-advisor offrono conti in gran parte composti da fondi comuni di investimento indicizzati a basso costo e fondi negoziati in borsa (ETF). Molti, infatti, forniscono accesso a consulenti finanziari in tempo reale quando necessario.
Le persone che desiderano investire nei mercati e pianificare le proprie finanze ma non hanno il tempo di ricercare tutti i fondi e le strade di investimento dovrebbero prendere in considerazione tali consulenti.
I principianti possono considerare di investire in fondi indicizzati a basso costo e di ampio mercato. Man mano che si invecchia e la loro strategia di investimento diventa più sofisticata, potrebbero desiderare più opzioni e flessibilità di quante ne possa offrire un Robo-advisor.
Se qualcuno ha esitato a investire perché non sa come iniziare, i Robo-advisor possono offrire chiarezza, così come la spinta di cui hanno bisogno per ottenere effettivamente sul mercato.
Benefici
I Robo-Advisors sono stati il collegamento tra il mondo dei servizi finanziari e una persona media che desidera iniziare a investire. Hanno reso la solida pianificazione finanziaria accessibile a tutti e non solo agli individui con un patrimonio netto elevato.
- Basso costo - Questi consulenti offrono servizi a basso costo rispetto ai consulenti finanziari tradizionali. Poiché la supervisione umana non è coinvolta o è limitata, la piattaforma online può offrire servizi a una frazione del costo che dovrebbe essere sostenuto con le risorse umane.
- Accessibile: questi consulenti sono generalmente più accessibili rispetto ai consulenti umani, fornendo una piattaforma che potrebbe essere utilizzata 24 ore su 24, 7 giorni su 7 durante tutto l'anno.
- Efficienza: i Robo-advisor online sono più efficienti poiché non richiedono l'incontro e la discussione con un consulente umano, la spiegazione degli obiettivi, l'archiviazione di documenti, ecc.
Limitazioni
- Situazioni straordinarie - I robo-advisor non sono molto ben attrezzati per fornire decisioni razionali in caso di esigenze e anomalie nel mercato. L'algoritmo potrebbe non riuscire a fornire decisioni ottimali in caso di situazioni straordinarie e condizioni di crisi.
- Mancanza di soggettività - Non possono gestire la soggettività coinvolta nel prendere decisioni per i clienti, che un consulente umano può comprendere e di conseguenza considerare nella sua decisione.
- Prodotti sofisticati - Sono stati in grado di affermarsi in prodotti basati su indici a basso costo; tuttavia, non potranno sostituire il bisogno di coinvolgimento umano, richiesto nel caso di prodotti sofisticati e strutturati.
Conclusione
I Robo-Advisors svolgono un ruolo importante nel settore dei servizi finanziari in tutto il mondo, sostituendo l'intervento umano nella pianificazione delle finanze, nella gestione degli investimenti e nella pianificazione della pensione in una certa misura. Hanno aumentato le loro risorse in gestione nel corso degli anni e si prevede che aumenteranno ulteriormente nei prossimi anni. Potrebbero non essere in grado di sostituire completamente i consulenti finanziari umani, ma penetreranno in varie dimensioni del settore dei servizi finanziari e aiuteranno a raggiungere l'efficienza in tutto il settore.
