Differenza tra TAEG ipotecario e tasso di interesse
Il TAEG ipotecario è un termine più ampio che misura il costo del mutuo in quanto include il tasso di interesse e altri costi come punti di sconto, commissioni di intermediazione e costi di chiusura in termini percentuali mentre un tasso di interesse è solo il costo del prestito del capitale che è il prestito importo che può essere fisso o variabile ma sempre espresso in termini percentuali.
Comprendere entrambe le tariffe è particolarmente importante se sei un acquirente di casa o hai a che fare con qualsiasi cosa relativa all'acquisto di una casa. Altrimenti, finirai per pagare molti più soldi del necessario.
- La differenza fondamentale tra il tasso di interesse e l'ipoteca TAEG è che la prima è sempre espressa in percentuale e la seconda è espressa come un più ampio costo del prestito, comprese le commissioni del broker, i punti di sconto, i costi di chiusura, ecc.
- In termini semplici, se sei una persona che si preoccupa del pagamento mensile, dovresti concentrarti sul tasso di interesse perché il tasso di interesse decide il pagamento mensile. D'altra parte, se sei preoccupato per il costo totale del mutuo, dovresti prestare attenzione al TAEG (tasso annuo effettivo globale). Se vuoi ridurre il costo totale, prova a ridurre il TAEG. Altrimenti, prova a ridurre il tasso di interesse.
- Ogni acquirente dovrebbe prima guardare il tasso di interesse e poi vedere i punti di sconto (se presenti) e le commissioni. E dopo aver preso in considerazione il tasso di interesse più i punti di sconto e le commissioni del broker, l'acquirente della casa dovrebbe calcolare il TAEG. APR sarà sempre superiore al tasso di interesse. Ed è per questo che guardare solo al tasso di interesse sarebbe imprudente al momento dell'acquisto.
- Un'altra cosa che devi considerare mentre guardi sia il tasso di interesse che il TAEG è l'orizzonte temporale. Se vuoi rimanere a lungo in una casa appena acquistata, diciamo per più di 40 anni, ha senso optare per il TAEG più basso possibile. Ma se stai prendendo un mutuo per la casa solo per un breve periodo, allora è meglio non pagare alcun costo iniziale e optare per il tasso di interesse più alto e anche un APR più alto.
Ma se non sei sicuro di quanto tempo rimarrai in quella casa, fai un'analisi di pareggio. Scoprendo quando non avrai nessun profitto, nessuna perdita, sarai in grado di pianificare meglio. La cosa divertente è che gli istituti di credito non condivideranno le informazioni con te sulla ripartizione dell'APR se non ne sei consapevole. In qualità di acquirente di una casa, devi chiedere informazioni sul costo totale del prestito e quanti interessi devi pagare. Oltre a ciò, chiedi le commissioni del broker, i punti di sconto e i costi di chiusura. Se parli con vari istituti di credito, vedrai che ogni istituto di credito ha la propria serie di spese, commissioni, ecc.
APR ipotecario vs infografica sul tasso di interesse
Vediamo le principali differenze tra APR e tasso di interesse.
Differenze chiave
- Se stai prendendo il prestito per un breve periodo, non dovresti preoccuparti dell'APR, ma dovresti guardare il tasso di interesse.
- Il focus del TAEG è sul costo complessivo del prestito. Il focus del tasso di interesse, d'altra parte, è sul pagamento mensile.
- Il TAEG ipotecario include il tasso di interesse, i punti di sconto, le commissioni di intermediazione e i costi di chiusura. Il tasso di interesse parla di quanti interessi il mutuatario deve pagare.
- Il TAEG ipotecario include i costi iniziali. Il tasso di interesse calcola il piano di ammortamento dei prestiti.
- Il TAEG ipotecario può variare, ma il tasso di interesse rimarrà sempre costante.
TAEG ipotecario vs tabella comparativa del tasso di interesse
| Base per il confronto | APR ipotecario | Tasso d'interesse | ||
| Senso | TAEG ipotecario è il costo complessivo del prestito. | È il tasso di interesse applicato sul prestito. | ||
| Account per | Conti APR ipotecari per costi di chiusura, commissioni di intermediazione, punti di sconto, ecc. | Il tasso di interesse tiene conto del calcolo dell'ammortamento. | ||
| Cambia? | Potrebbe cambiare se scegli di rifinanziare o rivendere. | Rimarrà costante. | ||
| Orizzonte temporale | Se cerchi un soggiorno a lungo termine nella tua casa appena acquistata, scegli l'APR più basso. | Se rimani per un breve periodo, cerca un tasso di interesse più basso. | ||
| Enfasi | L'enfasi è sul costo complessivo del prestito. | L'enfasi è sul pagamento mensile. |
Conclusione
È più saggio vedere attraverso sia il TAEG che i tassi di interesse mentre si prende un mutuo per la casa. Scoprirai che il tasso di interesse è costante per tutti i finanziatori, ma il TAEG del mutuo sarà diverso. Poiché il TAEG ipotecario include costi variabili per diversi istituti di credito, il TAEG ipotecario varierebbe.
Quindi, per prima cosa, pensa a quello che vuoi (rimani per un breve periodo o un lungo raggio), guarda tutti i dettagli minuti, calcola entrambe le tariffe (se non ti sono già state fornite) e poi decidi.
