Cos'è un prestito ponte?
Un prestito ponte è un tipo di opzione di finanziamento a breve termine per i proprietari che cercano di acquistare una nuova casa per sostituire la loro attuale casa che è garantita dalla proprietà attuale per estinguere il loro mutuo e di solito viene fornito con due opzioni di pagamento, o solo per pagare gli interessi ogni mese o un interesse forfettario quando il prestito viene estinto; aiutando così la persona a coprire l'intervallo tra due transazioni di acquisto e vendita.
Caratteristiche di Bridge Loan
- È un prestito di breve durata e la durata può variare da 3 mesi a 12 mesi.
- L'obiettivo principale è fornire denaro rapido fino a quando non sarà possibile organizzare un finanziamento più permanente.
- Questi prestiti addebitano tassi di interesse molto più elevati rispetto ai prestiti normali perché sono di natura breve e comportano rischi aggiuntivi.
- Il prestito ponte è garantito da Garanzia Collaterale in quanto nel caso di persone fisiche è dato generalmente per l'immobile che si sta acquistando e nel caso di società è dato per inventario o immobili che fungono da garanzia.
- Il rapporto prestito / valore deciderà quanto prestito riceverai.
- Il rapporto prestito / valore è inferiore rispetto ad altri prestiti.
- Sugli immobili commerciali il rapporto prestito / valore massimo è del 65%, nel caso di immobili residenziali il massimo è dell'80%.
Come funziona un prestito ponte per gli individui?
Questo tipo di prestito ponte è più diffuso nel caso del settore immobiliare
Esempio 1
Supponiamo che tu stia pianificando di prendere un prestito a lungo termine per l'acquisto di una proprietà e questo prestito a lungo termine richiederà tre mesi per l'elaborazione e che tu abbia un fabbisogno di denaro immediato e non puoi aspettare tre mesi in quel caso, puoi prendere questo prestito e soddisfare le tue esigenze di cassa e una volta ottenuto il prestito a lungo termine dopo un determinato periodo di tempo, puoi pagare il tuo prestito ponte e devi sopportare gli interessi per i tre mesi di un prestito ponte.
Esempio n. 2
Supponiamo che tu stia progettando di vendere la tua casa attuale in cui ti trovi attualmente e hai già visto una proprietà e senti di voler comprare quella casa e questo è il miglior affare che puoi ottenere su quella casa ma non hai ancora venduto la tua attuale casa e il costo di acquisto è di 60, 00.000 $ per questa casa attuale che è tua al 100%, non alcun prestito o ipoteca su questa casa. E per la casa, vuoi comprare, hai bisogno di 50, 00.000 $. In tal caso, puoi richiedere un prestito ponte di massimo $ 40,00.000 (80% di 50,00.000 $ poiché l'80% è il rapporto prestito / valore) e dopo sei mesi la tua vecchia casa verrà venduta in quel momento (cioè dopo sei mesi) devi pagare il tuo prestito ponte e dovrai pagare gli interessi per quel prestito ponte.
Dagli esempi precedenti, abbiamo visto come funziona il prestito ponte nel settore immobiliare.
Come funziona un prestito ponte per un'azienda?
Cerchiamo di capirlo con l'aiuto di un esempio. ABC Limited è una società che prevede di costruire una fabbrica per 15.000.000 $. La società vuole emettere obbligazioni societarie per finanziare questo requisito. Per l'emissione di obbligazioni societarie potrebbero essere necessari fino a sei mesi, la società ritiene di non poter ottenere il miglior affare per il terreno o la posizione che stanno ottenendo in questo momento, quindi desidera iniziare immediatamente la costruzione, in tal caso può prendere tale prestito. E dopo 6 mesi, quando un'azienda ottiene denaro dalle obbligazioni, deve rimborsare il prestito ponte.
Tipi di prestiti ponte
- # 1 - Prestito ponte chiuso - In questo tipo di prestito, il periodo di finanziamento è fisso. In questo prestito, maggiore certezza di rimborso trovata perché il periodo di tempo è fissato da Finanziatore e Mutuatario.
- # 2 - Open Bridge Loan - In questo tipo di rimborso del prestito, la data non è fissa. Più incertezza è coinvolta in questo tipo di prestito.
- # 3 - First Charge Bridge Loan - In questo tipo di prestito, il prestatore ha un primo addebito sulla proprietà se il beneficiario del prestito è inadempiente nel rimborso, quindi il donatore del prestito ha il diritto di vendere la proprietà e poi altri finanziatori.
- # 4 - Second Charge Bridge Loan - In questo tipo di prestito il donatore ha una seconda carica sulla proprietà, non la prima carica. Questo prestito comporta un rischio elevato.
Vantaggi
- Disponibilità rapida di contanti, puoi ottenere denaro prima che la tua proprietà venga venduta.
- È un prestito a breve termine rispetto al prestito ipotecario dalla banca
- Per lo più più veloce da ottenere.
- Flessibilità poiché colma il divario solo quando è necessario.
- Nei mesi iniziali non è richiesto alcun pagamento mensile. Hai tempo per vendere la tua casa e finché la tua casa non viene venduta non c'è bisogno di rimborsare alcun importo.
- Può migliorare il tuo rating finanziario se lo ripaghi in tempo.
- Modalità facile per ottenere denaro per l'acquisto all'asta.
Svantaggi / Limitazioni
- Costoso per le piccole imprese tende ad essere più costoso.
- Tassi di interesse elevati poiché generalmente il tasso di interesse per tali prestiti è maggiore di altri tipi di prestiti perché questo prestito comporta un rischio maggiore.
- Rischio intrinseco poiché se il pagamento non viene effettuato in tempo, possono essere addebitate penali o penali per il ritardo.
- Eventi imprevisti possono rovinare il tuo piano: in futuro, potrebbe accadere che dopo aver preso un prestito ponte potresti non essere in grado di vendere la tua proprietà a un prezzo che ti aspettavi, in tal caso, potresti vendere la tua casa a un prezzo inferiore a soddisfare il tuo obbligo.
- Per ottenere questo prestito è necessario un punteggio di credito elevato.
- Se non sei in grado di pagare un prestito in tempo, potrebbe influire negativamente sulla tua solvibilità.
Conclusione
- Il prestito ponte colma il divario tra il periodo di finanziamento poiché hai bisogno di contanti immediatamente, puoi ottenere questo requisito soddisfacendo il concetto di prestito ponte.
- Il prestito ponte si riferisce al prestito assunto dall'azienda o dal privato normalmente da banche commerciali per un breve periodo fino all'erogazione dei prestiti sanzionati dalle istituzioni finanziarie.
- Questi prestiti vengono rimborsati tramite prestiti a termine man mano che vengono erogati dalle istituzioni interessate. Tali prestiti sono normalmente garantiti mediante ipoteca di beni mobili o immobili, garanzie personali e vaglia cambiari.
- Il tasso di interesse sui prestiti ponte è più elevato rispetto al prestito a termine.
