Cos'è il Quarterly Compounding?
La capitalizzazione trimestrale può essere considerata come l'importo degli interessi che viene guadagnato trimestralmente su un conto o un investimento in cui verranno reinvestiti anche gli interessi guadagnati. ed è utile per calcolare il reddito da deposito fisso poiché la maggior parte delle banche offre reddito da interessi sui depositi che si compongono trimestralmente. Inoltre, può anche essere utilizzato per calcolare qualsiasi reddito su altri prodotti finanziari o strumenti del mercato monetario che offrono reddito trimestrale.
Formula di compounding trimestrale
C q = P ((1 + r) 4 * n - 1)
Dove,
- C q è l'interesse composto trimestrale
- P sarebbe l'importo principale
- r è il tasso di interesse composto trimestrale
- n è il numero di periodi
La formula per la composizione trimestrale è un sottoinsieme della formula di composizione. Qui sarebbe richiesto l'importo principale, il numero di periodi, il tasso di interesse. L'unica modifica è che il tasso di interesse verrebbe aumentato a n * 4, che è statico poiché dovremmo calcolare l'interesse trimestralmente. Pertanto, aumenta l'interesse trimestralmente e il reddito cresce ogni trimestre, che è ciò che questa formula sta cercando di spiegare e ottenere quei risultati.
Esempi
Esempio 1
Il signor Kamal ha depositato $ 50.000 nella banca KJK per 4 anni, e la banca paga il 5% come tasso di interesse, che è composto trimestralmente. È necessario calcolare l'interesse composto trimestrale.
Soluzione
Ci vengono fornite tutte le variabili richieste;
- Importo principale: 50000.00
- Tasso di interesse: 5%
- Numero di anni: 4.00
- Frequenza: 4.00
Pertanto, il calcolo dell'interesse composto trimestrale sarà:
- C q = P ((1 + r) 4 * n - 1)
- = 50.000 ((1 + 5% / 4) 4 * 4 - 1)
- = 50.000 ((1.0125) 16 - 1)
- = 10.994,48
Esempio n. 2
La banca cooperativa BCC ha due schemi di cui stanno valutando le proiezioni su quale sarebbe più preferito dai loro clienti. I dettagli di entrambi gli schemi sono forniti di seguito, raccolti dal dipartimento finanziario.
| Particolari | Schema I | Schema II |
| Importo iniziale da depositare | 200.000 | 400.000 |
| Tasso di interesse | 8,50% | 8,25% |
| Periodo minimo di lock-in | 6 | 7 |
| Frequenza composta | 4 | 4 |
| Vantaggio aggiuntivo | Assicurazione sulla vita | Assicurazione sanitaria |
L'importo iniziale che viene depositato include un premio di 11.000 per lo schema uno, che non deve essere investito, e per lo schema II c'è un premio di 25.000, che non deve essere investito. L'assicurazione sulla vita copre il beneficio di 1000.000, mentre il regime medico copre il beneficio di 700.000.
È necessario valutare i vantaggi del programma.
Soluzione
Qui, dobbiamo confrontare i benefici del regime e prima calcoleremo l'interesse composto trimestrale.
L'importo iniziale che sarebbe stato investito sarà 200.000 meno 11.000, che è 189.000 per lo schema I, e per lo schema II sarebbe 400.000 meno 25.000, che è 375.000.
Utilizzare i seguenti dati per il calcolo dell'interesse composto trimestrale
Schema I
- C q = P ((1 + r) n * 4 - 1)
- = 189.000 ((1+ (8,50% / 4)) (6 * 4) - 1)
- = 189.000 ((1.02125) 24 - 1)
- = 1,24.062,81
Schema II
- C q = P ((1 + r) n * 4 - 1)
- = 375.000 ((1+ (8,25% / 4) (7 * 4) - 1)
- = 375.000 ((1.020625) 28 - 1)
- = 2.89.178,67
È difficile prendere una decisione in questo caso poiché non stiamo confrontando le mele con le mele poiché uno schema è per 6 anni e un altro è per 7 anni e oltre, se passiamo attraverso i vantaggi della politica, il cliente potrebbe scegliere lo schema I come investimento inferiore e copertura polizza di 1.000.000.
Esempio n. 3
La società municipale SMC ha emesso nuovi prodotti per acquisire denaro dal mercato. Il denaro deve essere investito in due fasi. Nella fase I verrà investito il 50% e il resto dopo cinque anni. Per i primi cinque anni, il tasso di interesse che verrà pagato è dell'8% e per i prossimi cinque anni sarà del 7,5%. Questi saranno pagati trimestralmente. Il signor W ha investito 500.000 nel periodo iniziale. Si sono tenuti a calcolare il reddito da lavoro sull'investimento per il signor W .
Soluzione
Qui ci vengono forniti tutti i dettagli e possiamo utilizzare la formula seguente per calcolare il reddito che verrà derivato investendo 10.000 mensili per 12 anni a un tasso dell'11,50% composto mensilmente.
Utilizzare i seguenti dati per il calcolo dell'interesse composto trimestrale
| Particolari | Fase I | Fase II |
| Importo principale (P) | 2500.00 | 2500.00 |
| Tasso di interesse (r) | 8,00% | 7,50% |
| Numero di anni (n) | 5 | 5 |
| Frequenza | 4 | 4 |
Fase I
- C q = P ((1 + r) n * 4 - 1)
- = 250.000 ((1+ (8,00% / 4) (4 * 5) - 1)
- = 250.000 ((1,02) 20 - 1)
= 1,21.486,85
Fase II
- C q = P ((1 + r) n * 4 - 1)
- = 250.000 ((1+ (7,50% / 4) (4 * 5) - 1)
- = 250.000 ((1.01875) 20 - 1)
= 1,12.487,01
Reddito totale
Quindi, il reddito totale guadagnato dal Sig. W sul suo investimento sarà 1,21,486,85 + 1,12,487,01 che sarà 2,33,974.
Rilevanza e usi
La capitalizzazione può essere mensile, trimestrale, semestrale e annuale e la maggior parte dei prodotti finanziari, inclusi anche i conti di risparmio, si basa principalmente su base trimestrale o semestrale. Il compounding fa crescere il denaro molto più velocemente dell'interesse che si guadagna per semplice interesse.
Articoli consigliati
Questo articolo è stato una guida alla formula trimestrale composta. Qui discutiamo il calcolo dell'interesse composto trimestrale insieme a esempi pratici e modelli Excel scaricabili. Puoi saperne di più sulla finanza dai seguenti articoli:
- Come calcolare il valore del deposito fisso?
- Esempi di interesse composto
- Interesse composto giornaliero
- Formula di compounding continuo
- Formula di normalizzazione
