Cos'è una Garanzia Personale?
Una Garanzia personale è come un accordo tra tre parti: mutuante, mutuatario e garante, in base al quale il garante accetta o promette, e ha legami giuridici a lui associati, di rimborsare il prestatore e onorare il contratto di prestito in caso di inadempienza da parte del mutuatario, indipendentemente dal fatto che la persona che fornisce la garanzia sia o meno legata all'attività per la quale è stato chiesto il prestito.
Spiegazione
In parole semplici, la garanzia significa fornire sicurezza.
- Quando si parla di garanzia personale, si fa riferimento alla promessa fatta da una persona di onorare l'accordo e accettare ed effettuare il pagamento della responsabilità e degli obblighi come concordato nell'accordo. I beni personali del garante, possono o non possono essere pignorati, lo stesso può essere deciso al momento della stipula del concordato.
- Il garante personale fa questa promessa legale al prestatore, al fine di supportare il mutuatario per aiutarlo a ottenere il prestito o il debito.
- In caso di inadempienza da parte del mutuatario, il prestatore può presentare un reclamo al garante personale per riparare l'inadempienza.
Scopo della garanzia personale
- Lo scopo è garantire che le promesse fatte in un accordo vengano eseguite.
- Quando viene fornita una tale garanzia, la persona è personalmente responsabile (cioè nella sua qualità personale che significa pignorare i suoi beni personali) per adempiere alla promessa e risarcire il creditore, nel caso in cui il mutuatario finisca per fare qualsiasi inadempimento da parte sua della promessa.
Caratteristiche
- Il creditore avrebbe dovuto provare tutti i modi per recuperare il debito prima dal mutuatario, solo allora può rivolgersi a un garante personale.
- È una promessa condizionale, vale a dire solo nel caso in cui un mutuatario sia inadempiente, il creditore può ricorrere per recuperare i debiti da te.
- Dovrebbe esserci un saldo debito / passività in attesa di rimborso.
Tipi
# 1 - Garanzia limitata
- In un accordo in cui sono presenti più proprietari / partner, ciascuno di essi deve avere una percentuale fissa di partecipazione nell'azienda.
- Di conseguenza, ogni garante sarà obbligato a onorare solo nella misura di tale importo fisso di responsabilità in caso di inadempimento dell'attività.
- Approfondendo, la garanzia limitata può essere (i) più garanzie o (ii) garanzie congiunte e multiple.
- Una garanzia multipla significa che il tuo obbligo, di ripagare il debito residuo, è strettamente limitato nella misura indicata nel contratto di prestito.
- Una garanzia congiunta e più significa diverse garanzie (come spiegato sopra) ma estese con la responsabilità di rimborsare completamente il debito a saldo nel caso in cui un proprietario / partner non paghi la parte richiesta.
# 2 - Garanzia illimitata
Come suggerisce il titolo, offrire una garanzia personale illimitata significa che il garante è pienamente responsabile per il rimborso delle quote in caso di inadempienza da parte del mutuatario, indipendentemente dal fatto che tu debba o meno la garanzia del rimborso del 100%.
Perché i prestatori hanno bisogno della garanzia personale?
- Il motivo principale per cui gli istituti di credito chiedono la garanzia personale è quello di garantire la sicurezza dell'importo prestato e inoltre fornisce loro un ulteriore livello di sicurezza e comfort che il mutuatario deve pagare l'importo del prestito debitamente in tempo.
- Li aiuta ad assicurarsi che i mutuatari si impegnino a effettuare i rimborsi e non trarranno alcun vantaggio indebito o utilizzeranno l'importo del prestito in modi indesiderati e non necessari.
Motivi
- Per il mutuatario, una garanzia personale può aiutare le aziende a recuperare prestiti che potrebbero non essere stati possibili prima o a ottenere sanzioni per un importo maggiore.
- Per il creditore, questo gli darà la garanzia che il denaro sarà rimborsato, in caso di inadempienza, e che il suo denaro sarà totalmente protetto.
Rischi
- Il rischio più grande è che ciò comporta è che una volta che lo stesso viene invocato, sei responsabile dell'adempimento dell'accordo in quanto ad esso è associato un vincolo legale e ripianare il debito.
- Potrebbe essere possibile che tu debba utilizzare tutti i tuoi risparmi, tenuti da parte per i bambini, la pensione, le emergenze, ecc. E pagare le quote. In caso di prestiti di importo elevato, potrebbe essere necessario utilizzare i propri beni personali per pagare.
- In scenari ad alto rischio, è possibile anche il fallimento.
- Quindi, prima di firmare per qualsiasi garanzia personale, è sempre sicuro leggere e comprendere ogni termine e responsabilità.
Vantaggi
- La storia creditizia e la valutazione del credito del garante vengono considerate insieme alla storia creditizia e alla valutazione del mutuatario.
- Migliore / migliore copertura creditizia / disponibilità per un prestito.
- Migliora le possibilità di ottenere un prestito per una piccola impresa che altrimenti non sarebbe stato possibile.
- Dà una garanzia al mutuante che il prestito sarà rimborsato.
Svantaggi
- Nel caso in cui l'azienda non cresca o non riesca a ottenere il tasso di rendimento richiesto e si verifichi un inadempimento del prestito, potrebbe essere richiesto al garante personale di aiutare a effettuare i pagamenti del prestito.
- I beni personali possono essere allegati e utilizzati a scopo di rimborso.
- Il rating del credito può essere influenzato quando viene invocata una garanzia personale ed è tenuta a pagare.
Conclusione
- Per riassumere, Garanzia personale si riferisce a quella parte applicabile di un contratto avente un vincolo legale che in un caso il mutuatario non adempia ai suoi obblighi nei confronti di passività / debiti, questa garanzia deve essere invocata e il garante personale è responsabile di onorare l'accordo.
- Può essere limitato o illimitato. Inoltre, i beni personali possono anche essere allegati per effettuare il rimborso, se necessario.
