PV = L * (1 - (1 + r) -n / r)
In cui,- PV è il valore attuale di Outstanding Balance
- L è il pagamento esistente
- r è il tasso di interesse
- n è la frequenza dei pagamenti
Calcolatore del pagamento del debito
Il calcolatore del rimborso del debito è un tipo di calcolatore in cui se il mutuatario desidera consolidare i prestiti in essere e cercare di ripagarli rapidamente per ridurre l'onere degli interessi e il deflusso dell'importo in eccesso.
Informazioni sul calcolatore del pagamento del debito
In primo luogo, scopri il valore attuale dei saldi in essere sui prestiti multipli.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)Successivamente sarebbe scoprire il nuovo importo della rata, che potrebbe essere la somma dell'importo della rata esistente e del pagamento aggiuntivo se necessario.
Calcola ora il periodo entro il quale il debito può essere estinto
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)In cui,
- PV è il valore attuale di Outstanding Balance
- L è il pagamento esistente
- L 'è il nuovo pagamento
- i è il tasso di interesse
- n è la frequenza dei pagamenti
- nPVA è il numero di pagamenti periodici
È un pratico calcolatore in quanto calcolerà quale sarà il mandato quando tutti i debiti saranno estinti. In questo caso, il mutuatario può essere seduto con più prestiti con tassi di interesse diversi ed è disposto a consolidarli. Inoltre, il mutuatario potrebbe anche voler aumentare periodicamente l'importo della rata o consolidare anche l'importo della rata. Questo lo aiuterà a ridurre l'onere degli interessi e anche a cancellare i debiti in anticipo. La decisione non è così semplice in quanto richiedeva di aumentare l'importo della rata, il che potrebbe aumentare l'onere sul flusso di cassa del mutuatario. Questo calcolatore aiuterà solo a calcolare entro quale arco di tempo possono saldare completamente il debito quando i debiti sono consolidati.
Come calcolare utilizzando il calcolatore del pagamento del debito?
È necessario seguire i passaggi seguenti per calcolare il possesso del debito consolidato ripaga.
Passo # 1 - In primo luogo, il mutuatario deve determinare qual è il saldo del debito in essere che non è altro che scoprire il valore attuale del debito.
Passo # 2 - Ora determina il nuovo importo della rata, che è la somma dell'importo della rata esistente che sta attualmente pagando e l'importo aggiuntivo con cui il mutuatario sta pensando di iniziare.
Passo # 3 - Scopri il prestito, che è più fruttifero e chiaro che il debito ripaga per primo e continua a pagare l'importo minimo o rateale per altri prestiti in essere.
Passo # 4 - Ora calcola il capitale in sospeso sui prestiti rimanenti e calcola la durata del prestito con il nuovo importo della rata.
Passaggio 5: il periodo di possesso risultante può essere convertito in anni dividendo il valore raggiunto al passaggio 4 per 12 e le cifre a destra del decimale possono essere moltiplicate per 12 per ottenerle in mesi.
Esempio
Il signor X ha due prestiti in essere, uno è un prestito auto e un altro è un mutuo ipotecario.
Di seguito i dettagli di entrambi i prestiti:
Il direttore della filiale ha contattato il signor X con uno schema in cui può consolidare i prestiti attualmente in essere e può estinguere il debito in anticipo. Il banchiere gli ha fornito i dettagli del piano che dovevano estinguere prima il debito più elevato e poi continuare l'importo fisso del prestito chiuso da rimborsare sul mutuo ipotecario che ridurrà il suo mandato di chiusura del prestito. Il signor X ha inoltre accettato di aumentare l'importo della rata di $ 200 consolidando i prestiti in essere e continuerà a farlo fino a quando i debiti non saranno estinti.
È necessario calcolare la durata in base alla quale il debito deve essere saldato.
Soluzione:
Dobbiamo calcolare il valore attuale dell'attuale saldo del debito in essere, che può essere calcolato con la formula seguente:
Prestito auto
Tasso di interesse applicabile su base mensile = 8/12 = 0,67%
Il periodo rimanente sarà (7 * 12) - (3 * 12) che è 84-36, cioè 48.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 545. 52 * (1 - (1 + 0,67%) -48 ) / 0,67%)
- = $ 22.345,54
Prestito ipotecario
Tasso di interesse applicabile su base mensile = 5/12 = 0,42%
Il periodo rimanente sarà (25 * 12) - (10 * 12) che è 300 - 120 cioè 180.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 1.227,64 * (1 - (1 + 0,42%) -180 / 0,42%)
- = $ 155.241,51
Prestito consolidato in essere
- = $ 22.345,44 + $ 155.241,40
- = $ 177.586,84
Ci viene indicato qui, la rata mensile esistente che sta pagando su un prestito auto è $ 545,52 e l'importo della rata esistente su un mutuo ipotecario è $ 1,227,64. L'importo consolidato della rata sarebbe di $ 1.773,16 e inoltre il signor X desidera aumentare anche questo importo di $ 200. Pertanto, l'importo totale della nuova rata sarebbe $ 1.973,16
In primo luogo, l'importo della rata del prestito auto verrebbe rimborsato poiché è più fruttifero e il nuovo importo che verrebbe utilizzato per ripagare il prestito auto sarebbe $ 545,52 + $ 200 che è $ 745,52, e l'importo rimanente verrà utilizzato per pagare prestito ipotecario che è $ 1.973,16 - $ 745,52 che equivale a $ 1,227,64
Ora, calcoleremo entro quale lasso di tempo verrà liquidato il prestito auto
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 22.345,44 * (0,67%) / 745,52) -1 ) / ln (1 + 0,67%)
- = 33,55
Ora il mandato in sospeso del mutuo ipotecario sarebbe 180 meno 33,55 che è 146,45
Prestito ipotecario dopo il pagamento del prestito auto
Tasso di interesse applicabile su base mensile = 5/12 = 0,42%
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 1.227,64 * (1 - (1 + 0,42%) -146,45 / 0,42%)
- = $ 134.374,99
Ora, calcoleremo entro quale lasso di tempo verrà liquidato il prestito ipotecario
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1 ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 134.374,92 * (0,42%) / 1.973,16) -1 ) / ln (1 + 0,42%)
- = 80,26
Pertanto, il mandato totale entro il quale il prestito può essere estinto è 33,55 + 80,26, che è 113,81 e quando si divide lo stesso per 12 che è 9,48 anni cioè in 9 anni e 6 mesi.
