Calcolatore ipoteche - Con e senza punti
I punti ipoteca sono per lo più calcolati in base all'importo totale del prestito e il singolo punto equivale all'1% dell'importo del prestito. Il calcolatore dei punti ipotecari consente al mutuatario di decidere se deve optare per un pagamento anticipato e ridurre il tasso di interesse e quindi anche la rata mensile e inoltre, deve condurre un'analisi costi-benefici e prendere decisioni di conseguenza.
In cui,- Il primo valore è l'importo del prestito
- Il secondo valore è il tasso di interesse annuo
- Il terzo valore è il numero del periodo o della frequenza in cui l'importo del prestito deve essere pagato
Come calcolare utilizzando il calcolatore dei punti ipotecari?
È necessario seguire i passaggi seguenti per calcolare i vantaggi dei punti ipoteca.
Passo # 1 - Calcola l'importo del pagamento anticipato, che sarebbe la percentuale dell'importo del prestito, e moltiplica lo stesso per un numero di punti che il mutuatario ha scelto di pagare in anticipo.
Passaggio 2 - Ora, inserisci prima l'importo del prestito, che è l'importo principale:
Step # 3 - Moltiplica il capitale per il tasso di interesse applicabile senza punti.
Passo # 4 - Ora, dobbiamo aumentare lo stesso tasso fino al periodo del prestito.
Passaggio 5: ora è necessario scontare il risultato di cui sopra ottenuto nel passaggio 3 come segue:
Passaggio # 6 - Dopo aver inserito la formula sopra in Excel, otterremo periodicamente le rate.
Passaggio 7: ripetere i passaggi da 2 a 5 ma questa volta con il tasso di interesse applicabile con i punti.
Passaggio 8: ora, sottrai i valori arrivati al passaggio 6 e al passaggio 7 che ti forniranno l'importo del risparmio mensile.
Esempi di calcolatori di punti ipotecari
Esempio 1
Karry aveva acquistato la casa con un mutuo ipotecario. L'importo del prestito era di $ 110.000 ed è stato preso per 25 anni. Inoltre, l'aliquota applicabile era dell'8,75%. Karry si è lamentata del tasso più elevato applicato poiché attualmente la banca offre nuovi mutui per la casa all'8,50%.
Il direttore della banca le ha detto che anche lei potrebbe essere spostata a un tasso dell'8,25% se opta per i punti ipoteca. Su richiesta, è arrivata alla conclusione che l'acquisto di 1 punto mutuo equivale all'1% dell'importo del prestito e deve acquistare 4 punti mutuo.
È necessario calcolare i punti ipoteca per trarne vantaggio.
Soluzione:
- Dobbiamo calcolare l'importo EMI con punti e senza punti tasso di interesse.
- Il numero di rate è di 25 anni, ma poiché si tratta di uscita mensile, il numero di pagamenti che devono essere pagati è 12 * 25, ovvero 300 rate uguali.
- Infine, il tasso di interesse è fisso dell'8,75%, che sarà calcolato mensilmente, che è 8,75% / 1, 2 che è 0,73% e 8,25% / 1,2, che è 0,69%.
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Calcolo del pagamento anticipato
$ 110.000 x 1% x 4 = $ 4.400
Ora useremo la formula seguente per calcolare l'importo EMI.
-
Senza punti:
= (110.000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)
= 904,36
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Con punti:
= (110.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300-1)
= 867,30
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Vantaggi mensili: EMI senza punti - EMI con punti
= 904,36 - 867,30
= 37.06
Pertanto, 34,81 * 300 che sarà uguale a $ 8.354,29 meno $ 4.400 che è un vantaggio netto di $ 3.954,29
Esempio n. 2
Il signor KJ ha un prestito in essere di $ 80.000, che inizialmente ha finanziato al 7,89%, e mancano ancora 10 anni per il completo pagamento del prestito. Now Bank ha recentemente lanciato per i mutuatari esistenti l'acquisto di punti mutuo e ha ridotto il tasso di interesse e d'ora in poi la rata mensile. Il dettaglio dello schema è di seguito:
Il signor KJ decide di acquistare 4 punti mutuo. Sulla base delle informazioni fornite, sei tenuto a determinare se valeva l'affare?
Soluzione:
Dobbiamo calcolare l'importo EMI con punti e senza punti tasso di interesse. Il numero di rate rimanenti è di 10 anni, ma poiché è in uscita mensile il numero di pagamenti che devono essere pagati è 12 * 10, ovvero 120 rate uguali, e infine il tasso di interesse è fisso del 7,89% che deve essere calcolato mensile che è 7,89% / 12 che è 0,66% e 7,26% / 12 che è 0,61%.
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Calcolo del pagamento anticipato
$ 80.000 x 1% x 4 = $ 3.200
Ora useremo la formula seguente per calcolare l'importo EMI.
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Senza punti:
= (80.000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120-1)
= 965,98
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Con punti:
= (800.000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)
= 939,62
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Vantaggi mensili: EMI senza punti - EMI con punti
= 965,98 - 939,62
= 26,35
Pertanto, 26,35 x 120 che sarà uguale a $ 3.162,45 meno $ 3.200 che è una perdita netta di $ 37,55.
Quindi, non ha effetto se acquista 4 punti mutuo e, in effetti, subisce una perdita, quindi dovrebbe evitare di acquistare 4 punti mutuo.
Conclusione
Se il mutuatario può permettersi di acquistare i punti del mutuo, allora ha bisogno di capire se ne vale la pena, altrimenti può richiedere l'aiuto di un consulente finanziario. Esiste una regola pratica generale: più a lungo è il prestito che il mutuatario mantiene, i punti del mutuo diventeranno più attraenti. Inoltre, è necessario calcolare il periodo di rimborso dell'importo iniziale pagato mentre si prende la decisione.
