Calcolatore del pagamento ipotecario con tasse e assicurazione (esempi)

Informazioni sul calcolatore ipotecario con tasse e assicurazioni

Matematicamente può essere calcolato:

In Excel, possiamo usare questa funzione:

Per utilizzare questo calcolatore ipotecario con le tasse e la formula assicurativa, è necessario conoscere l'importo del capitale in cui viene preso in prestito l'importo, la durata del prestito, il tasso di interesse, l'importo dell'imposta annuale e l'importo dell'assicurazione. Si può anche includere il PMI se pagabile. PMI sta per assicurazione ipotecaria privata, che è richiesta solo quando l'importo del prestito è superiore all'80% e di solito è fornito in un punto base fisso, e può essere annullato quando l'importo del capitale supera il 20%.

Come utilizzare questa calcolatrice?

È necessario seguire i passaggi seguenti per calcolare gli importi delle rate mensili.

Passaggio # 1: prima di tutto, determina l'importo del prestito richiesto. Le banche di solito forniscono più importi di prestiti a coloro che hanno un buon punteggio di credito e meno importi a coloro che hanno un punteggio di credito inferiore. Innanzitutto, inseriremo l'importo principale:

Passaggio 2: moltiplica il capitale per il tasso di interesse.

Passo # 3 - Ora, dobbiamo aumentare lo stesso tasso fino al periodo del prestito.

Passaggio 4: ora è necessario scontare il risultato sopra ottenuto nel passaggio 3 come segue:

Passo # 5 - Dopo aver inserito la formula sopra in Excel, otterremo periodicamente le rate.

Passo # 6 - Determina le tasse annuali sulla proprietà e l'assicurazione annuale della proprietà e dividi le stesse per periodo di prestito per mensili, ad esempio.

Fase # 7 - Ora riassumere il valore raggiunto nella fase 4 e nella fase 6, che produrrà un flusso di cassa periodico totale

Step # 8 - Si possono anche ottenere rate periodiche inserendo di seguito la formula excel:

PMT (rate, nper, pv, fv, (type)) e il valore di somma sono arrivati ​​al passaggio 6.

Calcolatore di mutui con tasse ed esempi di assicurazioni

Esempio 1

Christin vuole acquistare una casa in città in cui lavorava e attualmente risiede in affitto. L'appartamento che si propone di acquistare costa circa $ 139.800. Ha richiesto un mutuo per la casa; è stato approvato il 75% del valore della proprietà. Aveva già un capitale proprio di oltre il 25% e quindi ha deciso di prendere un prestito per l'importo approvato. Il tasso di interesse applicabile a questo prestito è stato fissato al 9,5%.

Vuole che la durata del prestito sia di 18 anni e desidera che le rate siano pagate su base mensile. L'assicurazione verrà addebitata dell'1% all'anno e le tasse sulla proprietà saranno del 3%. Sulla base delle informazioni di cui sopra, è necessario calcolare l'importo EMI, che equivale a rate mensili insieme a tasse e assicurazione.

Gli importi EMI inizieranno alla fine del periodo.

Soluzione:

• Dobbiamo calcolare l'importo EMI, per questo prima calcoleremo l'importo del prestito, che è 139.800 * 75%, che è 104.850.
• Il numero di periodi è richiesto per essere pagato in 18 anni, ma poiché qui, Christin pagherà mensilmente; quindi il numero di pagamenti che dovrà essere pagato è 18 * 12, che è 216 ugualmente rate.
• Infine, il tasso di interesse è fisso del 9,5%, che sarà calcolato mensilmente, che è del 9,5% / 12, che è dello 0,79%.
• Assicurazione della proprietà: 1% di 139.800 che è di $ 1.398 all'anno e tasse di proprietà è del 3% di 139.800 che è di $ 4.194

Ora useremo la formula seguente per calcolare l'importo totale in uscita.

= (104.850 * 0,79% * (1 + 0,79%) 216) / ((1 + 0,79%) 216-1) + 1.398 / 12 + 4.194 / 12

= 1.014,86 + 116,50 + 349,50

= 1.480,86

Esempio n. 2

Il signor KRK propone di acquistare una proprietà commerciale su base mensile. L'importo del prestito che è stato approvato al 100% per $ 200.000. La durata del prestito è di 30 anni e il tasso di interesse è del 9,63% capitalizzato annualmente. Oltre a ciò, il signor KRK è anche tenuto a pagare un importo assicurativo di $ 3.800 e tasse di proprietà di $ 2.000. Sulla base delle informazioni di cui sopra, è necessario calcolare l'importo totale della spesa mensile e l'importo in eccesso pagato come interesse.

Soluzione:

• Dobbiamo calcolare l'importo EMI. Per quel primo, calcoleremo l'importo del prestito, che è 200.000 * 100%, che è 200.000.
• Il numero di periodi che deve essere pagato in 30 anni, ma da allora il signor KRK pagherà mensilmente; quindi il numero di pagamenti che dovrà essere pagato è 30 * 12, ovvero 360 rate uguali.
• Infine, il tasso di interesse è fisso del 9,63%, che sarà calcolato mensilmente, che è del 9,63% / 12, che è dello 0,80%.
• L'importo dell'assicurazione è di 3.800 e le tasse sulla proprietà sono di 2.000.

Ora useremo la formula seguente per calcolare l'importo EMI.

= (200.000 * 0,80% * (1 + 0,80%) 360) / ((1 + 0,80%) 360-1) + (3.800 / 12) + (2.000 / 12)

= 1.700,71 + 316,67 + 166,67

= 2.184,04

• Pertanto, l'importo totale delle uscite per il signor KRK per 30 anni sarà di $ 2.184,04
• Totale interessi in uscita pari a ($ 1.700,71 * 360) - $ 200.000 che è $ 412.255,92

Conclusione

Questo è un passo avanti rispetto al calcolatore ipotecario, poiché qui introduciamo anche le tasse sulla proprietà e l'assicurazione sulla proprietà. Si tratta di pagamenti aggiuntivi diversi dalle rate del mutuo, e quindi acquistare la propria proprietà non solo consuma interessi ma anche tasse e assicurazioni. Poiché l'assicurazione della proprietà è diventata quasi obbligatoria in modo da ridurre l'esposizione creditizia delle banche nel caso in cui la proprietà venga distrutta e ulteriori tasse vengono quasi imposte su tutte le proprietà con quasi nessuna eccezione.

Articoli consigliati

• Calcolatore di pagamento aggiuntivo
• Utilizzo del calcolatore degli interessi del CD
• Calcolo del mutuo in Excel
• APR ipotecario vs tasso di interesse
• Libri di modellazione finanziaria