Definizione del piano pensionistico a contribuzione definita
Un piano pensionistico a contribuzione definita è una forma di piano pensionistico in cui il dipendente o il datore di lavoro e in alcuni casi entrambi versano un importo significativo di contributi e anche questo su base frequente con un motivo per consentire ai dipendenti di risparmiare una discreta quantità di denaro per il suo periodo di pensionamento e gli consentono di partire con il massimo livello di dignità nella sua fase di pensionamento.
Spiegazione
Un piano pensionistico a contribuzione definita può essere considerato come una sorta di piano pensionistico in cui un dipendente contribuisce con una discreta quantità di stipendio e anche il suo datore di lavoro fornisce un contributo uguale. Consente a un dipendente di risparmiare una discreta quantità di denaro per i suoi anni di pensionamento, il che significa che può vivere con dignità nella sua età di pensionamento senza dover dipendere da altri per l'aiuto finanziario.
Come funziona?
L'importo totale del beneficio pensionistico che deve essere percepito da un dipendente in un piano a contribuzione definita non è noto. L'importo della pensione o dell'importo della pensione dipende totalmente dal valore complessivo del contributo che viene fornito dal dipendente e dal suo datore di lavoro, nonché dai rendimenti che dovrebbero essere generati dal loro investimento. L'importo versato nel piano viene versato dal dipendente o da lui / lei e dal suo datore di lavoro. L'importo totale versato insieme ai rendimenti sarà considerato l'importo della pensione o del beneficio pensionistico guadagnato.
Tipi
Di seguito sono riportati i tipi di piani a contribuzione definita:
- Piano 401 (K) - Questo tipo di piano è fornito solo a persone che lavorano in aziende e aziende pubbliche.
- Piano 403 (B) - Questo tipo di piano viene fornito solo a persone che lavorano in società senza scopo di lucro.
- Piani 457 - Questo tipo di piano è fornito solo a persone che sono impiegate in gruppi di imprese senza scopo di lucro e così come nel caso di dipendenti statali e dipendenti comunali.
- 529 piani - Questo tipo di piano viene fornito solo allo scopo di finanziare un'istruzione universitaria per adolescenti.
- Thrift Savings Plan - Questo tipo di piano viene fornito solo a persone che lavorano per il governo federale.
Come investire in un piano a contribuzione definita?
Un dipendente può scegliere di contribuire volontariamente con una determinata parte del proprio stipendio al piano a contribuzione definita. Il dipendente può trarre il massimo dal suo piano continuando ad aggiungere a un piano di risparmio previdenziale differito per ogni mese durante l'intera fase di occupazione, massimizzando l'importo che viene contribuito al piano di risparmio previdenziale, non spendendo questi risparmi fino alla data di maturità e avvalendosi di una consulenza professionale in merito a dove questi fondi possono essere investiti allo scopo di trarne i massimi benefici e generare un livello di rendimento più elevato.
Esempio di piano a contribuzione definita
Prendiamo, ad esempio, il signor A che ha scelto di aprire un piano a contribuzione definita in cui contribuisce con una parte del suo stipendio al lordo delle imposte. A può scegliere quanto vuole risparmiare in questo piano, ma non deve superare il massimo prescritto dal piano. Anche il suo datore di lavoro fornirà un contributo corrispondente al piano. I fondi accumulati vengono investiti da questo piano in un portafoglio di titoli. Il livello di rischio dipende fortemente dalla scelta e dalla composizione del portafoglio in cui A si sente più sicuro e a suo agio. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, dipendenti come A potrebbero scegliere tra numerose opzioni di portafoglio. A può provare a prelevare fondi durante la sua età pensionabile. Se A desidera ritirare i suoi fondi prima del suo ritiro, dovrà sopportare le sanzioni previste nel piano.
Piano a contribuzione definita vs piano a benefici definiti
- I piani a benefici definiti sono gestiti in modo professionale mentre i piani pensionistici a contribuzione definita non sono gestiti in questo modo.
- Un piano a contribuzione definita non garantisce il reddito da pensione per l'intera vita percepita dal datore di lavoro sotto forma di rendita, mentre in questi piani lo stesso è totalmente assicurato.
Vantaggi
I vantaggi sono discussi di seguito-
- L'imposta differita è il vantaggio principale della partecipazione a un piano pensionistico a contribuzione definita. Questo vantaggio consente ai risparmi di crescere più velocemente e più grandi rispetto ai conti imponibili.
- L'automazione dell'iscrizione dei partecipanti è un altro vantaggio di questo piano poiché obbliga i dipendenti a partecipare allo stesso e salvaguardare la loro fase di pensionamento da imprevisti finanziari.
- Offre anche vari vantaggi come l'erogazione del prestito, i contributi di recupero e l'aumento automatico dei contributi e prelievi per disagio per i dipendenti che hanno raggiunto l'età minima di cinquant'anni.
Svantaggi
Potrebbe essere un dolore per alcuni partecipanti che non sono finanziariamente benestanti o sono in grado di risparmiare denaro per fornire tali contributi. I dipendenti che non hanno la conoscenza di come effettuare un investimento in obbligazioni, azioni e altre classi di attività potrebbero finire per fare investimenti in portafogli più rischiosi o impropri. Questi inconvenienti del piano sono sufficienti per ricevere critiche dai dipendenti che non sono disposti a perdere i loro sudati guadagni.
Limiti e restrizioni
Un dipendente può scegliere di investire in piani a contribuzione definita, ma gli stessi non devono superare i limiti previsti dal piano. Manca un livello di gestione adeguato. Ciò significa che questo tipo di piano pensionistico non è gestito professionalmente e questo piano non garantisce nemmeno il reddito da pensione per la vita complessiva che verrebbe percepita dal datore di lavoro sotto forma di rendita.
Conclusione
I piani a contribuzione definita sono un tipo di piano pensionistico per salvaguardare i dipendenti da imprevisti finanziari che potrebbero essere affrontati da lui o lei in età pensionabile. 401 (K), 403 (B), 457 piani, 529 piani, The Thrift Savings Plan sono alcuni dei suoi tipi. 401 (K) è considerato come uno dei contributi di tipo più comune.
