Calcolatrice IRA tradizionale - Calcola la scadenza dopo il pensionamento

Informazioni sul calcolatore IRA tradizionale

La formula per il calcolo dell'IRA tradizionale è la seguente:

Il periodico tradizionale IRA viene quindi realizzato:

Quando viene effettuato un investimento all'inizio del periodo

In cui,

• A è il saldo del conto iniziale
• E è l'importo fisso periodico investito a intervalli regolari
• r è il tasso di interesse
• F è la frequenza degli interessi pagati
• n è il numero di periodi per i quali deve essere effettuata un'IRA tradizionale.

IRA è l'acronimo di Investment Retirement Plan e viene utilizzato dagli individui per accumulare risparmi e differire il pagamento delle tasse fino all'età del pensionamento in modo che quando l'individuo si trova in una fascia di imposta inferiore, pagherebbe meno tasse e allo stesso tempo differirebbe il pagamenti.

Anche il contributo in un conto di pensionamento per investimenti può essere un vantaggio fiscale, ovvero detrarre l'importo versato, e quindi sarebbe una crescita differita dalle imposte. L'individuo può così evitare di pagare tasse più alte sui risparmi che ha fatto e accumulare fondi più alti per la pensione. Il calcolatore IRA tradizionale può essere utilizzato per calcolare l'importo della scadenza che verrà ricevuto durante il periodo del pensionamento, che sarebbe contabilizzato anche per le tasse al momento del pensionamento.

Come calcolare utilizzando un calcolatore IRA tradizionale?

È necessario seguire i passaggi seguenti per calcolare l'importo della scadenza.

Passaggio 1: determina il saldo iniziale del conto, se presente, e inoltre, ci sarà un importo periodico fisso che verrà investito nell'IRA tradizionale.

Passaggio 2: calcolare il tasso di interesse che si guadagnerebbe con l'IRA tradizionale.

Passaggio 3: ora, determina la durata rimasta dall'età attuale fino all'età della pensione.

Passaggio 4: dividi il tasso di interesse per il numero di periodi in cui viene pagato l'interesse o il reddito dell'IRA tradizionale. Ad esempio, se il tasso pagato è del 7% e aumenta ogni anno, il tasso di interesse sarebbe 7% / 1, che è 7,00%.

Passaggio 5: ora, utilizza la formula discussa sopra per calcolare l'importo di scadenza dell'IRA tradizionale, che viene effettuato a intervalli regolari.

Passaggio # 6: la cifra risultante sarà l'importo della scadenza che includerebbe il reddito dell'IRA tradizionale più l'importo versato.

Passaggio 7: potrebbe esserci una responsabilità fiscale al momento del pensionamento, che dovrebbe essere contabilizzata di conseguenza.

Esempio 1

Il signor A ha contribuito $ 5.000 ogni anno in un conto di pensionamento di investimento in modo da accumulare fondi durante il suo pensionamento. Attualmente ha 32 anni e l'età pensionabile è di 65 anni. Attualmente rientra in una staffa fiscale del 25% e stima una staffa fiscale del 12% al momento del pensionamento per il suo reddito da investimento.

Può anche beneficiare di una detrazione fiscale per l'importo che contribuisce ogni anno. L'investimento gli andrebbe a prendere il 5% annuo. Il suo reddito lordo totale per l'anno è di $ 45.000. Non c'è stato alcun saldo del conto nel suo conto IRA fino ad ora. L'importo viene distribuito all'inizio dell'anno.

Sulla base delle informazioni fornite, è necessario calcolare l'importo che sarebbe accumulato al momento della scadenza.

Soluzione:

Ci vengono forniti i dettagli di seguito:

• A = NIL
• E = importo fisso depositato periodicamente, che è di $ 5.000
• r = Tasso di interesse, che è 5,00% ed è composto annualmente
• F = Frequenza che è annualmente qui, quindi sarà 1
• n = numero di anni che l'IRA tradizionale propone di fare sarà diverso dall'età pensionabile meno l'età attuale (65-32 anni), che è 33 anni.

Ora possiamo usare la formula seguente per calcolare l'importo della scadenza.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 33} + $ 5.000 * ((1 + 5,00%) ^{1 * 33} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = $ 4.20.334,80

Al momento del pensionamento si troverà nella fascia fiscale del 12% e quindi l'importo che verrà percepito al netto delle imposte sarà

• = $ 4.20.334,80 * (1-12%)
• = $ 3,69,894,62

Esempio n. 2

La signora P vive negli Stati Uniti da quasi un decennio e il mese prossimo festeggerà il suo 40 ^° compleanno ed è preoccupata perché non ha programmato il suo pensionamento. La sua amica le consiglia di investire in un conto IRA poiché è stata una persona avversa al rischio per tutta la vita. Decide di contribuire con 12.500 dollari all'anno, pari al 10% del suo reddito totale.

Attualmente sta pagando le tasse con un'aliquota del 25% e la sua amica le ha detto che quando andrà in pensione, sarebbe passibile solo per una tassa dell'8%. Sta progettando di andare in pensione all'età di 65 anni. Lei dà il suo contributo all'inizio dell'anno. Aveva già $ 30.567 come saldo del conto che non ha toccato per un paio d'anni. Il conto IRA paga il 4% composto annualmente.

Sulla base delle informazioni fornite, è necessario calcolare l'importo della scadenza.

Soluzione:

Ci vengono forniti i dettagli di seguito:

• A = $ 30.567
• E = importo fisso depositato periodicamente, che è $ 12.500
• r = Tasso di interesse, che è del 4,00% e viene capitalizzato annualmente
• F = Frequenza che è annualmente qui, quindi sarà 1
• n = il numero di anni che l'IRA tradizionale propone di fare sarà diverso dall'età pensionabile meno l'età attuale (65-40), che è 25 anni.

Ora possiamo usare la formula seguente per calcolare l'importo della scadenza.

• = $ 30.567 * (1 + 4,00%) ^{1 * 25} + $ 12.500 x ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 4,00%) / 4,00%)
• = $ 6,22,883,43

Al momento del pensionamento, sarà in una fascia di imposta dell'8% e quindi l'importo che verrà ricevuto al netto delle imposte sarà

• = $ 6,22,883,43 * (1 - 8%)
• = $ 5,73,052,75

Conclusione

Come discusso, un individuo può utilizzare il conto IRA per differire i risparmi per la pensione e anche differire le tasse e risparmiare tasse prendendo una detrazione dell'importo versato. L'individuo può così risparmiare le tasse pagando tasse più basse al momento del pensionamento.