Calcolatore di prequalificazione del prestito (guida passo passo)

Informazioni sul calcolatore di prequalifica del prestito

Di seguito viene fornita la formula per il calcolo della prequalificazione del prestito utilizzata dalla maggior parte degli istituti finanziari:

Ora si può determinare la rata mensile che il mutuatario può rimborsare deducendo la parte del debito e il risparmio richiesto, un post che utilizza la formula seguente per il calcolo della prequalifica del prestito che può essere consigliata per il prestito.

La formula per calcolare il rapporto GDPI che la maggior parte degli istituti finanziari utilizza come uno dei criteri è la seguente:

In cui,

• D è il pagamento totale del debito per periodo, compreso l'importo di rimborso del prestito proposto
• GPI è il reddito periodico lordo
• PV è il valore attuale della raccomandazione di prestito
• L è il pagamento proposto
• n è la frequenza dei pagamenti
• i è il tasso di interesse

Non esiste una formula matematica che possa determinare l'importo del prestito di prequalificazione in quanto si basa su fattori quantitativi e qualitativi come il rapporto debito / reddito, che idealmente dovrebbe essere inferiore al 36%, quindi se deve essere effettuato un acconto da il mutuatario, o qualsiasi inadempienza è stata fatta dal mutuatario o dalla garanzia che è stata offerta.

Tutti questi fattori qualitativi saranno basati caso per caso e dipenderanno anche dalle regole della banca. Ciò dipenderà anche da quale mandato è il mutuatario che cerca il rimborso poiché più è lunga la durata, più rischioso diventa per la banca e di conseguenza influisce sull'importo del prestito o sul tasso di interesse. Inoltre, il punteggio di credito ed eventuali prestiti esistenti determinano anche l'importo del prestito.

Come calcolare utilizzando il calcolatore di prequalifica del prestito?

È necessario seguire i passaggi seguenti per calcolare l'importo del prestito.

Passo # 1 - Prima di tutto, determina i fondi richiesti dal mutuatario e il termine per il quale è pronto.

Passaggio # 2- Verificare i termini e le condizioni e le regole dell'istituto finanziario tramite il quale si richiede il prestito.

Passaggio 3: determinare se il mutuatario soddisfa quei requisiti qualitativi come la sicurezza necessaria, se esiste, il numero di conformità delle persone a carico, la natura del reddito, il pagamento per i debiti esistenti, il numero di fonti di reddito, ecc. Ciò dipenderà da caso a caso, come detto in precedenza.

Passo # 4 - Ora, esegui i calcoli quantitativi, come il calcolo dei pagamenti periodici esistenti effettuati dal mutuatario e le nuove rate periodiche dovute a nuovi prestiti.

Passaggio 5 - Calcola il reddito periodico lordo del mutuatario, comprese tutte le fonti di reddito.

Passo # 6 - Ora dividi il valore arrivato al passo 4 per il valore arrivato al passo 5, che darà il rapporto debito / reddito che dovrebbe essere idealmente inferiore al 36% ma, ancora una volta, dipende da banca a banca.

Passo # 7 - Ora calcola la rata mensile che il mutuatario è pronto a pagare dal suo GPI e deduci il debito ei risparmi che desidera mantenere.

Passaggio 8: utilizzare ora la formula del valore attuale per determinare l'importo del prestito idoneo al prestito da parte del mutuatario.

Esempio

Il signor Christopher è un ragioniere qualificato e ha lavorato in una società multinazionale per un paio di anni e ora sta cercando di prendere in prestito prestiti ipotecari. Il suo punteggio di credito è stato compreso tra 721 e 745 alla data di richiesta del prestito. Fornirà la sua casa come garanzia alla banca, che vale circa $ 120.000. Il suo fabbisogno di prestito è di $ 200.000.

Vuole che il mandato sia di 20 anni e vuole effettuare pagamenti mensili delle rate. Attualmente, ha $ 455 come pagamento del debito esistente e ha un debito in sospeso di $ 5.000. È pronto a versare un acconto fino al 20% del valore della proprietà. La banca ha stabilito i seguenti termini e condizioni per conoscere l'importo del prestito ammissibile che il signor Christopher può prendere in prestito.

Il costo marginale del tasso di capitale della Banca al momento è del 6,95%. Il signor Christopher vuole effettuare il pagamento del debito $ 455 per il debito, e vuole $ 500 dal suo reddito lordo da spendere per le spese domestiche e il resto che può pagare per il debito ipotecario. Attualmente guadagna $ 2.000 su base mensile.

Sulla base delle informazioni fornite, sei tenuto a consigliare quale importo del prestito può prendere in prestito e se soddisfa il suo requisito di fondi?

Soluzione:

Dobbiamo prima calcolare il tasso di interesse, che sarà applicato al suo prestito.

Di seguito è riportato il calcolo dello stesso.

Ora determineremo qual è il reddito netto del signor Christopher prima del nuovo pagamento del debito proposto.

$ 2.000 è il suo reddito lordo, meno il pagamento del debito esistente $ 455 e $ 500 per le spese domestiche, e quindi il reddito netto rimanente sarebbe $ 1.045, che può utilizzare per pagare l'importo della rata sul prestito proposto.

L'importo della rata proposto sarà il debito esistente, che è di $ 455, e l'importo della rata del desiderio sarà di $ 2.000, meno $ 455 e meno $ 500 verso una casa, che è $ 1,54,5 e possiamo usare la formula seguente per calcolare DGPI rapporto.

• = ($ 455 + $ 1.045) / $ 2.000 x 100
• = 75%

A causa di questo importo del prestito avrà un impatto che calcoleremo in seguito.

Ora abbiamo un tasso di interesse pari al 6,95% e, se composto mensilmente, il tasso sarebbe 6,95% / 12, ovvero 0,58%

• = 1.045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = $ 135.310,02

Il prestito desiderato sarà ridotto del 35% poiché il suo DGPI è maggiore del 36%, che sarà $ 200.000 x (1 - 0,35), ovvero $ 130.000

Poiché il suo punteggio di credito è compreso tra 721 e 745, può usufruire del 95% del prestito. Quindi il prestito netto che sarà offerto da una banca è di $ 130.000 x 95%, che è di $ 123.500

Ora, secondo il requisito quantitativo, può usufruire di un prestito fino a $ 135.310,02, mentre la Banca offrirà un netto di $ 123.500 solo per requisiti qualitativi e quantitativi e la differenza che avrebbe bisogno di organizzare da solo o può prendere in considerazione un'altra banca per un prestito.

Conclusione

Come visto sopra, questa è una questione multiforme e non può essere determinata solo sulla base di una formula che indica quanto si può prendere in prestito. Si applicano regole sia qualitative che quantitative, come discusso nell'esempio precedente.