Differenza tra APR e APY
APR (tasso annuo effettivo globale ) e APY (rendimento percentuale annuo) sono i due tipi di tassi di interesse in cui il TAEG è il tasso che il mutuatario deve pagare per i prodotti finanziari relativi al debito e non considera l'effetto composto mentre l'APY è il tasso quale investitore guadagnerà sui prodotti finanziari e tiene conto dell'effetto della capitalizzazione.
Il tasso annuo effettivo globale è il tasso di interesse pagato o guadagnato sull'investimento senza capitalizzazione di interesse entro l'anno. Al contrario, il rendimento percentuale annuo è il tasso di interesse su base normalizzata, tenendo conto della composizione degli interessi entro l'anno. Essere consapevoli del nocciolo del gergo finanziario ti aiuterà a calcolare il tasso di interesse che è rilevante per te.
APR vs APY Infografiche
Vediamo le principali differenze tra APR e APY.
Differenze chiave
Le differenze principali sono le seguenti:
Quando si tratta del tasso annuo effettivo globale (TAEG), sono gli oneri finanziari espressi come tasso annuo. Di solito assume due forme:
- Innanzitutto, il TAEG nominale, che è il tasso di interesse semplice per l'intero anno.
- Secondo, TAEG effettivo, che è la somma della commissione e del tasso di interesse composto per l'anno.
In breve, TAEG si riferisce al tasso di interesse che potresti dover al prestatore. Quando le banche pubblicizzano i loro prodotti di prestito, di solito esprimono interesse in termini APR per far sembrare che debbano pagare un tasso di interesse molto più basso. Quindi APR sarà sempre uguale o inferiore a APY su base comparabile in termini di tassi di interesse. Ma c'è un problema in questo. Dipende dalla frequenza con cui il TAEG viene applicato al saldo del prestito.
Ad esempio, la maggior parte delle società di carte di credito cita circa l'X% di TAEG su base annua. Dividono questo x% per 365 e applicano questo tasso di interesse giornaliero sul saldo medio della carta di credito in ogni data, dopo il periodo di grazia. Quindi, finisci per pagare più di quanto pubblicizzato vendendoti quel prodotto in prestito.
Considerando che il rendimento percentuale annuale (APY) è calcolato come:
APY = (1 + tasso di interesse periodico) Numero di periodi dell'anno - 1In breve, APY si riferisce al tasso di interesse che potresti guadagnare sul tuo investimento. La composizione può avvenire su base giornaliera, mensile, trimestrale o annuale, che viene poi aggiunta al saldo principale. Questo interesse è chiamato interesse composto e il processo è noto come composto.
L'investimento cresce più velocemente perché ogni volta che viene calcolato l'interesse sul nuovo saldo, che comprende il saldo precedente e l'interesse precedente guadagnato. Quindi, l'interesse guadagnato in termini di dollari aumenta ogni volta.
Tabella comparativa
| Base | Tasso annuo effettivo globale (TAEG) | Rendimento percentuale annuo (APY) | ||
| Definizione | È il tasso di interesse pagato o guadagnato sull'investimento senza alcun effetto di capitalizzazione degli interessi entro l'anno. | È il tasso di interesse, su base normalizzata, tenendo conto dell'effetto della capitalizzazione degli interessi entro l'anno. | ||
| Calcolo | Viene calcolato moltiplicando il tasso di interesse periodico e più periodi in un anno. | Viene calcolato aggiungendo 1 al tasso di interesse periodico e quindi moltiplicando il risultato a se stesso più volte pari al numero di periodi in cui il tasso viene applicato meno 1. | ||
| Compounding | Non considera l'effetto della composizione degli interessi. | Considera l'effetto della composizione degli interessi. | ||
| Utilizzo | Viene principalmente quotato dalle istituzioni finanziarie per promuovere i loro prodotti finanziari, che coinvolgono il debito in quanto facilita il confronto tra istituti di credito e opzioni di prestito. | Viene principalmente quotato dalle istituzioni finanziarie per promuovere i propri prodotti finanziari, che non comportano debito in quanto rappresenta un maggior rendimento per l'investitore. |
Conclusione
APR è il tasso di interesse che un mutuatario pagherà per prodotti finanziari legati al debito come carte di credito o prestiti nell'arco di un anno. Di solito non coinvolge l'effetto della frequenza della composizione di interesse. Non si può raccontare la storia completa guardando i dati TAEG su come la banca calcolerà gli interessi maturati. Inoltre, la sua applicazione dipende dal tipo di prodotto finanziario e dalle transazioni, poiché alcuni potrebbero includere commissioni e altri oneri finanziari e la componente di interesse.
APY è il tasso di interesse che un investitore guadagnerà su prodotti finanziari come un certificato di deposito in un anno. Prende in considerazione l'effetto della frequenza con cui si verifica la composizione in quanto determina se l'investimento crescerà in modo aggressivo o lento.
Confronta sempre lo stesso tipo di tassi di interesse, ovvero confronta APY con APY e APR con APR invece di confrontarli l'uno con l'altro. Anche se quando la capitalizzazione avviene solo una volta all'anno, APR è uguale a APY. Più frequente è la composizione, più rapida è la crescita.
