Liquidazione dei debiti: definizione, esempi, come funziona?

Cos'è la liquidazione dei debiti?

Il regolamento del debito è un accordo tra il prestatore e il mutuatario, in base al quale il mutuatario paga una somma forfettaria o un pagamento una tantum inferiore all'importo effettivo dovuto, per saldare il debito una volta per tutte. Questi servizi sono forniti da società terze che negoziano per conto del mutuatario con il creditore a condizioni di transazione. Questa è un'opzione ad alto rischio e porta a un forte calo del rating di credito del mutuatario.

Spiegazione

Se un debitore sta lottando per pagare il suo debito non garantito come debito della carta di credito, prestiti personali, ecc., Può rivolgersi alle società di liquidazione del debito. Queste società negoziano per conto del mutuatario per saldare il debito con un importo ridotto. Questa società detiene il pagamento dal debitore per saldare il debito nel periodo di negoziazione. E quando il debitore è inadempiente su tutti i conti, queste società possono costringere il creditore ad accettare un importo forfettario ridotto per il regolamento del proprio debito.

Ciò porta a un forte calo del rating del debitore nel periodo di negoziazione in cui la società di regolamento del debito detiene il pagamento dal creditore, il che avrà un impatto per diversi anni. Tuttavia, alcuni debitori preferiscono questo rispetto al fallimento.

Come funziona?

I debitori che lottano per pagare i propri debiti si rivolgono alle società di liquidazione dei debiti. Questo servizio è offerto da una società terza estranea al creditore. Queste società si offrono di negoziare la durata dei debiti con i creditori per conto del debitore. Negoziano per termini di pagamento migliori o per la liquidazione del debito con un importo ridotto.

Questa società ordina al debitore di effettuare un deposito regolare su un conto separato e trattiene il pagamento fino a quando il termine di pagamento non viene negoziato con il creditore. Questo deposito aiuta i debitori in un secondo momento al momento della liquidazione finale. Una volta negoziati i termini, la società chiede al debitore di effettuare una liquidazione in un'unica soluzione per uno dei suoi debiti per l'importo ridotto. E fanno pagare una percentuale di commissioni sull'importo che il debitore risparmia.

Esempio

Prendiamo un esempio di un debitore in difficoltà finanziarie che non è in grado di pagare il suo prestito mensile non garantito e non ha saldo sul suo conto. Il debitore ha un guadagno mensile di $ 10.000, ma dopo aver sostenuto tutte le spese necessarie, $ 5.000 sono lasciati a sua disposizione, il che è insufficiente per pagare i debiti mensili di $ 7.000.

Ora il debitore si rivolge alla società di regolamento del debito per negoziare a suo nome con il creditore per termini di pagamento migliori o saldare il debito pagando un importo inferiore. La società consiglierà al debitore di effettuare un pagamento regolare di $ 5.000 in un conto di risparmio separato e di interrompere del tutto il pagamento al creditore.

Dopo diciamo quattro mesi, la società di insediamento avrebbe raccolto $ 20.000 dal debitore. A quel punto, chiederà al creditore di accettare il pagamento forfettario di $ 15.000 per conto del debitore e saldare il debito. Il creditore non ha ricevuto il pagamento negli ultimi quattro mesi. Pertanto potrebbero aver cancellato l'importo e possono accettare il pagamento forfettario di $ 15.000 per saldare il debito. Questo inoltrerà $ 15.000 al creditore e manterrà $ 5.000 come commissioni.

Rischi

• Questa opzione avrà un forte impatto sulla valutazione del rischio di credito del debitore e il segno rimarrà per diversi anni.
• Il debitore dovrà pagare elevate commissioni di liquidazione alla società di liquidazione del debito.
• Anche dopo aver contattato la società di liquidazione, il debitore dovrà continuare a pagare la rata mensile per un lungo periodo.
• Non vi è alcuna garanzia di successo nell'ottenere un termine negoziato.

Alternative alla liquidazione dei debiti

1. Fai da te: il debitore può provare a negoziare l'accordo con i creditori da solo offrendo l'importo che possono pagare immediatamente, in genere inferiore a quanto dovuto.
2. Trasferimento del saldo: Il debitore può usufruire di un'offerta di lancio su una nuova carta di interesse pari o inferiore allo 0% per il periodo promozionale e può trasferire il saldo. Ma dovrebbero assicurarsi di pagare il debito nel periodo della promozione per evitare di pagare interessi elevati.
3. Consulenza creditizia senza scopo di lucro : i debitori possono contattare agenzie di consulenza sui pagamenti senza scopo di lucro in quanto non addebitano commissioni elevate. Tuttavia, non negoziano per ridurre il debito. Negoziano per termini di pagamento migliori e cessazione delle commissioni per i ritardi di pagamento.

Liquidazione dei debiti vs. Consolidazione del debito

• Il regolamento dei debiti è il regolamento dei debiti mediante il pagamento di una somma forfettaria, che è inferiore all'importo effettivo del debito. Il servizio è fornito da una società di liquidazione, una terza parte contro una commissione, che in genere è una percentuale del debito residuo o dell'importo risparmiato.
• L'opzione di consolidamento del debito è un processo di combinazione di più debiti in uno e di contrarre un singolo prestito con un tasso di interesse inferiore e un pagamento mensile inferiore per pagare il debito. Questa opzione è utilizzata dai debitori per gestire i propri debiti garantiti e non garantiti.

Vantaggi

• Salva il debitore dalla bancarotta e dal suo stigma.
• Aiuta il debitore a saldare finalmente il debito e a liberarsi dei creditori.
• Abbassa l'importo totale del debito.

Svantaggi

• Ha un impatto grave sul punteggio di credito del debitore.
• Queste società addebitano commissioni elevate e, quindi, possono costare di più ai debitori.
• Non vi è alcuna garanzia che la società di regolamento del debito sarà in grado di negoziare per ridurre il debito.
• Possono esserci conseguenze fiscali per l'importo che non è stato pagato al creditore in base al termine di transazione negoziata.
• Esiste il rischio potenziale di una causa da parte del creditore.