Significato della garanzia bancaria
Il termine "Garanzia bancaria" come suggerisce il nome è la garanzia o assicurazione fornita dall'istituto finanziario a una parte esterna che, nel caso in cui il mutuatario non sia in grado di rimborsare il debito o far fronte alla propria responsabilità finanziaria, in tal caso la banca rimborserà tale importo al soggetto cui viene rilasciata la garanzia.
Tipi di garanzia bancaria
Esistono fondamentalmente due tipi, vale a dire prestazioni e garanzia finanziaria.
- Garanzia di esecuzione : riguarda l'esecuzione di un atto nel contratto. Nel caso in cui il richiedente non sia in grado di adempiere come da contratto, la perdita che deve spettare al beneficiario sarà recuperata dalla banca emittente.
- Garanzia finanziaria : questa garanzia viene utilizzata nei contratti in cui il richiedente è tenuto a fornire una garanzia al beneficiario. Pertanto, quando deve essere fornita una garanzia finanziaria, il richiedente fornisce al beneficiario una garanzia finanziaria.
Come funziona?
Di solito, una persona richiede la garanzia con il suo banchiere regolare, tuttavia, lo stesso può essere applicato anche a qualsiasi altro banchiere. Prima di emetterla, qualsiasi banca si assicura della solvibilità della persona che richiede l'assicurazione bancaria. L'affidabilità creditizia può essere verificata eseguendo il punteggio CIBIL, i rendiconti finanziari passati, il comportamento bancario passato e i dati finanziari previsti.
In alcuni casi, una banca può anche richiedere al richiedente di fornire una certa sicurezza invece di una garanzia bancaria. Ciò avviene solitamente coprendo l'importo dell'assicurazione bancaria mediante emissione di deposito fisso su cui si crea il privilegio e lo stesso non può essere liquidato senza il consenso della banca e del soggetto a favore del quale viene emesso.
Per la persona a cui è stato emesso, funziona come una garanzia e gli assicura delle sue finanze poiché le sue finanze sono ora coperte da assicurazione bancaria.
Esempi di garanzia bancaria
Diamo un'occhiata ad alcuni esempi che spiegheranno come appare la garanzia finanziaria e di rendimento.
Esempio 1
ABC Ltd stipula un contratto di fornitura con XYZ Ltd in cui XYZ Ltd è tenuta a fornire una fornitura regolare di materie prime alla ABC Ltd. ABC Ltd chiede a XYZ Ltd di fornire sicurezza finanziaria per il contratto in modo che qualsiasi carenza che possa sorgere nella materia prima possa essere regolato attraverso di essa.
Qui XYZ Ltd può richiedere una garanzia finanziaria in quanto è necessaria per fornire sicurezza finanziaria.
Esempio n. 2
Il signor X stipula un contratto con il signor Y per il completamento del progetto entro un tempo stabilito. Il Sig. Y è tenuto a fornire una fideiussione bancaria affinché, nel caso in cui il progetto non venga portato a termine entro tale termine, il danno subito dal Sig. X possa essere recuperato.
In questo caso, il Sig. Y richiederà una garanzia di buona esecuzione in quanto collegata all'esecuzione del contratto.
Perché è importante?
È considerato importante per i seguenti motivi.
- Agisce come una garanzia per il beneficiario poiché i suoi fondi fluiscono dal richiedente sono garantiti.
- Quando i piccoli fornitori trattano con grandi operatori economici, sono tenuti a fornire una garanzia bancaria. Pertanto, al fine di garantire gli affari, diventa necessario per loro.
- Ottenere una garanzia emessa mostra la fiducia che una banca ha sul richiedente. Così, la sua credibilità aumenta.
Spese di garanzia bancaria
Per fornire il servizio di rilascio della garanzia bancaria al richiedente, al richiedente vengono addebitate alcune commissioni che si basano sull'importo coinvolto nell'assicurazione bancaria. Inoltre, gli oneri per la garanzia finanziaria sono più della garanzia di prestazione in quanto la stessa è relativamente più rischiosa.
Garanzia bancaria vs lettera di credito
Una lettera di credito viene emessa dall'istituto finanziario su richiesta del richiedente dopo aver ricevuto i servizi o le merci. Pertanto, dopo che i servizi o le merci sono stati ricevuti dall'acquirente, la banca effettua il pagamento al venditore sulla base di una lettera di credito e l'importo pagato viene successivamente recuperato dalla banca insieme alle spese applicabili. L'acquirente sceglie la lettera di credito di solito nei casi in cui c'è una carenza finanziaria a breve termine.
D'altra parte, una garanzia bancaria è una promessa che, nel caso in cui il richiedente non paghi l'importo contrattuale o non soddisfi i criteri di prestazione, la banca sarà tenuta a pagare l'importo al beneficiario. Pertanto, nella garanzia bancaria la responsabilità del banchiere è secondaria e sorge solo in caso di inadempimento del richiedente.
Vantaggi
- Il beneficiario viene salvato dal rischio finanziario che è implicato in un contratto.
- Aiuta una persona a garantire più contratti poiché il rischio finanziario è ridotto.
- La credibilità del richiedente aumenta con l'emissione della garanzia.
- Proteggerlo è un processo facile e richiede documenti minimi.
Svantaggi
- Alcune banche seguono un processo molto rigoroso per valutare la credibilità finanziaria del richiedente e in tali situazioni l'emissione di una banca, la garanzia può essere un processo lungo.
- Le banche cercano la redditività mentre valutano la credibilità finanziaria. Pertanto, ottenere una garanzia rilasciata può essere un compito difficile per le imprese in perdita.
- Potrebbe essere richiesto di fornire una garanzia contro l'emissione di garanzia.
Conclusione
Offre una garanzia finanziaria al beneficiario che lo incoraggia a stipulare contratti con il richiedente senza preoccuparsi della perdita finanziaria che potrebbe subire poiché tali rischi sono garantiti tramite garanzia bancaria.
