Servizi di prestito (definizione, esempi) - Doveri e vantaggi

Cos'è il servizio di prestito?

Loan Servicing è un processo in cui entità note come gestori di prestiti, svolgono varie attività amministrative relative al rimborso del prestito come la riscossione di interessi e capitale, il pagamento di assicurazioni e tasse, la pubblicazione di dichiarazioni periodiche al mutuatario per conto del prestatore o originator del prestito (banche o altri istituti finanziari) in considerazione di una commissione predeterminata (generalmente indicata come percentuale del pagamento contrattuale).

Perché il servizio di prestito viene visualizzato in immagine?

Inizialmente, la parte di servizio del prestito era gestita dall'organizzazione, che ha fornito il prestito in primo luogo. Ma, nel corso degli anni, è cambiato dall'avvento della cartolarizzazione. Negli ultimi due decenni, le entità hanno iniziato a entrare nelle attività di nicchia o nella loro area di specializzazione, come l'acquisizione di clienti piuttosto che utilizzare le proprie risorse per gestire i lavori amministrativi, per far registrare i guadagni a un ritmo più elevato.

Oggigiorno, gli enti prestatori dopo aver fornito il finanziamento iniziale, vendono queste attività (libri di prestito) ad altre società o terze parti, note come Loan Processors. Dopo aver preso parte ai prestiti garantiti da ipoteca o ad altri come prestiti agli studenti, prestiti personali, ecc., Il cedente trasferisce tutti i compiti amministrativi come la gestione delle insolvenze.

Doveri dei Loan Servicers

Un curatore fallimentare si occupa della parte amministrativa dell'organizzazione finanziaria quando si tratta della riscossione del capitale e degli interessi. Queste non sono le sole responsabilità delle agenzie di trattamento, ma devono svolgere anche altre attività accessorie.

Le seguenti attività sono svolte da un gestore di prestiti:

• Raccolta di interessi e capitale dai mutuatari a intervalli regolari.
• Trasferire l'importo rimanente al prestatore principale / secondario dopo aver dedotto i suoi addebiti dall'importo ricevuto.
• Manutenzione dei documenti richiesti come programmi di prestito, pagamenti del saldo, ecc.
• Condurre la comunicazione con entrambe le parti su base intermittente.
• Prendersi cura di tasse e assicurazioni, se applicabili.
• Gestione di conti sequestrati e di deposito a garanzia.
• Tenere una scheda sul cliente se è andato delinquente.

Come vengono pagate le società di servizi di prestito?

• Le entità coinvolte in questa attività ricevono la remunerazione sotto forma di commissioni di ritenzione. È una piccola percentuale del rimborso ricevuto dal cliente. I termini e le condizioni vengono decisi in anticipo tra l'agenzia e gli originatori del prestito e ciò è ampiamente noto come commissioni di servizio o striscia di servizio.
• In genere rientra nell'intervallo dallo 0,25% allo 0,50% dei pagamenti contrattati. Oltre a ciò, i gestori di prestiti avrebbero anche diritto alle penali per il ritardo e ad altri oneri correlati, se applicabili, caso per caso.
• Ad esempio: diciamo che il saldo totale del mutuatario è di $ 600.000 e la durata del rimborso è di 12 mesi. La commissione di servizio applicabile è pari allo 0,50% dell'importo del rimborso. Quindi, l'entità riceverebbe $ 50.000 al mese. Questa transazione fornirebbe alla società di servizi di prestito un guadagno di $ 250 per ogni pagamento. Il gestore del prestito prenderebbe la sua quota e offrirebbe il saldo residuo al cedente del prestito o al prestatore principale.

Vantaggi del servizio di prestito

Alcuni dei vantaggi del servizio di prestito sono i seguenti:

• Il servizio di prestito è diventato una scelta preferita dei promotori del prestito perché lascia loro spazio sufficiente per concentrarsi sull'acquisizione di nuovi clienti, che si rivela più redditizia.
• Inoltre, poiché un gestore di prestiti si rivolge a più banche e istituti finanziari, sviluppa una competenza fondamentale in questo campo. Potrebbe portare a termine il lavoro a un prezzo e tempo inferiori. Riduce notevolmente i costi generali dell'azienda.
• È una situazione vantaggiosa per tutte le parti, vale a dire prestatore e mutuatario, perché il mutuatario ottiene una risposta e un servizio più rapidi. D'altra parte, il prestatore principale potrebbe utilizzare le sue risorse in attività più produttive come l'aggiunta di nuovi clienti alla sua organizzazione.
• Anche le agenzie di elaborazione dei prestiti svolgono molto lavoro aggiuntivo. Oltre a gestire il lavoro principale di gestione dei pagamenti e rilascio di estratti conto, svolge anche altri lavori come la gestione dei clienti insolventi, ecc.
• Quando un cliente è inadempiente, è molto difficile gestire la situazione, se la banca stessa è coinvolta in quanto richiede un diverso insieme di requisiti. Tuttavia, poiché i processori si trovano in questo spazio, portano con sé l'esperienza in questo settore. Seguono tutte le inadempienze di rimborso e lo gestiscono bene.
• Le società di elaborazione dei prestiti dispongono di sistemi avanzati e sofisticati in quanto devono gestire una grande quantità di dati. Queste strutture hanno un prezzo elevato, ma poiché il carico di lavoro dell'azienda è elevato, viene gestito.
• Questo meccanismo avanzato potrebbe essere un affare costoso se installato dal prestatore principale perché il costo per caso sarebbe più alto a causa di clienti inferiori rispetto alle agenzie di elaborazione.
• C'è una concorrenza spietata nel settore dei prestiti. Quindi, le aziende non lasciano alcuna possibilità di corteggiare i propri clienti e prendersi cura della soddisfazione del cliente come priorità. Una volta, tutto il lavoro amministrativo è stato trasferito alle agenzie esterne e c'è molto spazio per assistere le esigenze dei clienti.

Conclusione

Loan Servicers si è rivelato un vantaggio per il settore bancario in quanto sottrae una parte importante del lavoro amministrativo all'originatore del prestito o al prestatore principale e lo esegue con una facilità che è stata sviluppata nel corso degli anni servendo una moltitudine di clienti e sviluppando le loro competenze chiave in questo settore. È vantaggioso per tutte le parti perché quando diamo a qualcuno i migliori sforzi per le sue competenze o specializzazioni principali, i migliori risultati tendono a verificarsi.