Significato di mutuo per beni mobili
Un mutuo mobiliare è un tipo di prestito concesso a privati e società con i beni mobili come garanzia contro il prestito. Esempi di tali prestiti includono automobili, aeroplani, barche, attrezzature agricole e persino case mobili su terreni in affitto.
Come funziona il mutuo Chattel?
I prestiti ipotecari beni mobili sono molto simili ai prestiti commerciali. Il mutuatario può scegliere il termine dei pagamenti e la frequenza del pagamento. L'unica differenza è che l'ipoteca sui beni mobili è garantita dai beni mobili.
Un'altra caratteristica è che il mutuatario può scegliere di andare per il pagamento residuo o palloncino. Il pagamento residuo o il pagamento a palloncino è un importo forfettario accantonato da gestire alla fine della durata del prestito.
I mutuatari possono scegliere tra le seguenti opzioni per saldare il pagamento residuo:
- Paga l'importo residuo e prendi la proprietà dei beni mobili.
- Scambia i beni mobili e avvia un nuovo prestito dai proventi.
- Rifinanziare per pagare il valore residuo del prestito.
Esempio
Un individuo sta cercando attrezzature finanziarie per la sua attività. Va alla banca XYZ e la banca le offre il mutuo immobiliare. C'erano le seguenti informazioni relative al prestito.
- La durata del prestito era di 5 anni.
- La frequenza di pagamento era mensile al tasso di interesse variabile.
- Il mutuatario individuale può continuare a utilizzare l'attrezzatura durante la durata del prestito.
- In caso di mancato pagamento, il prestatore avrà il diritto di vendere l'attrezzatura e coprire tutte le perdite dovute al mancato pagamento.
- Il tasso di interesse sarà inferiore rispetto al prestito non garantito.
Il mutuatario individuale ha accettato i termini e ha proceduto con l'ipoteca.
Scopo dell'ipoteca su beni immobili
- È un modo semplice per ottenere un prestito rispetto a un prestito convenzionale specifico per persone con una storia creditizia negativa.
- Può essere utilizzato per finanziare un nuovo progetto delle aziende o dei singoli imprenditori.
- Gli individui possono prendere in prestito denaro offrendo i loro veicoli o altri beni mobili come garanzia per cancellare i loro debiti.
- È un'ottima fonte di finanziamento a breve termine.
Tipi
Ce ne sono principalmente di due tipi:
- Mutuo per beni mobili per il finanziamento di case mobili: questo tipo di mutuo è esteso ai mutuatari delle case mobili situate su terreni in affitto. I mutuatari che acquistano case mobili non possono richiedere un mutuo tradizionale perché la terra non appartiene al mutuatario. Poiché una casa mobile è considerata un bene mobile, quindi, rientra nella sua competenza.
- Mutuo per beni mobili per il finanziamento di una nuova attrezzatura: questo tipo di finanziamento viene utilizzato per acquistare nuove attrezzature che consentono al mutuatario di continuare a utilizzare l'attrezzatura o il macchinario fornendo allo stesso tempo come garanzia. In caso di insolvenza dell'acquirente o del mutuatario, il creditore può vendere il macchinario per recuperare le perdite.
Mutuo per beni immobili con o senza espropriazione
- Un mutuo immobiliare con espropriazione: qui, la proprietà deve essere trasferita al creditore o prestatore prima dell'inizio del prestito. Gli istituti di credito preferiscono questo. Le commissioni associate a questo tipo di mutuo sono piuttosto elevate.
- Un mutuo mobiliare senza espropriazione: in questo caso, i mutuatari non devono trasferire la proprietà della garanzia al prestatore prima dell'inizio del prestito. In questa tipologia di mutuo viene specificatamente menzionato l'importo coperto dalla garanzia o dal titolo. L'importo coperto dalla garanzia è solitamente inferiore al valore totale del bene mobile posto a garanzia ma superiore al mutuo. L'importo eccedente la parte del prestito serve a coprire le commissioni e gli interessi sul prestito.
Vantaggi dei mutui Chattel
- I termini di rimborso sono flessibili e possono essere strutturati, solitamente tra 2 e 5 anni.
- Viene fornito su tassi di interesse fissi e variabili e i tassi di interesse sono generalmente inferiori ai prestiti non garantiti.
- La proprietà del bene viene trasferita alla persona fisica o all'azienda all'inizio della durata del prestito, quindi può essere indicata come attività nel bilancio contabile.
- I mutuatari possono anche usufruire di vantaggi fiscali.
