Calcolatrice Roth IRA - Calcola l'importo esentasse al momento del pensionamento

Informazioni su Roth IRA Calculator

La formula per calcolare Roth IRA è la seguente:

Periodico Roth IRA

L'investimento viene effettuato all'inizio del periodo

In cui,

• O è il saldo del conto iniziale
• I è l'importo fisso periodico investito a intervalli regolari
• i è il tasso di interesse
• F è la frequenza degli interessi pagati
• n è il numero di periodi per i quali deve essere effettuato Roth IRA.

IRA sta per un piano di pensionamento di investimento ed è un tipo speciale di conto in cui gli individui pagano le tasse sul denaro che sta entrando in questo conto e sarà esentasse per tutti i suoi prelievi futuri. Questi tipi di conti possono essere utilizzati quando si ritiene che le tasse al momento del pensionamento saranno più alte, ed è meglio pagare le tasse al momento. Il contributo al conto Roth IRA può essere effettuato da una serie di fonti, tra cui contributi regolari, trasferimenti, contributi IRA sponsali, ecc.

Questi possono essere effettuati solo in contanti e non in oro o titoli. Inoltre, il conto IRA limita l'importo che può essere depositato in qualsiasi tipo di conto IRA e al suo interno esiste una varietà di opzioni che sono fondi comuni di investimento, obbligazioni, azioni, ecc. Il calcolatore Roth IRA aiuterà l'individuo a calcolare l'importo che avrebbe al momento del pensionamento, che ancora una volta, come affermato in precedenza, sarà un importo esentasse.

Come calcolare utilizzando Roth IRA Calculator?

È necessario seguire i passaggi seguenti per calcolare l'importo della scadenza.

Passaggio 1: determinare il saldo iniziale del conto, se presente, e inoltre, ci sarà un importo periodico fisso che verrà investito nel Roth IRA.

Passaggio 2: calcolare il tasso di interesse che si guadagnerebbe con Roth IRA.

Passaggio 3: ora, determina la durata che rimane dall'età attuale all'età del pensionamento.

Passaggio 4: dividi il tasso di interesse per il numero di periodi in cui viene pagato l'interesse o il reddito Roth IRA. Ad esempio, se il tasso pagato è del 5% e si aggrava semestralmente, il tasso di interesse sarebbe del 5% / 2, che è del 2,50%.

Passaggio 5: determinare se i contributi vengono effettuati all'inizio o alla fine del periodo.

Passaggio 6: ora, utilizza la formula di conseguenza discussa sopra per calcolare il valore di scadenza del Roth IRA, che viene effettuato a intervalli regolari.

Passaggio 7: la cifra risultante sarà l'importo della scadenza che includerebbe il reddito Roth IRA più l'importo contribuito.

Passaggio 8: non ci sarebbe alcuna responsabilità fiscale al momento del pensionamento poiché i contributi effettuati sono al netto delle imposte e non vengono prese detrazioni per l'importo versato.

Esempio 1

Il signor Y è residente negli Stati Uniti da quasi 15 anni e lavora lì. Ora sta prendendo in considerazione un piano pensionistico per se stesso e crede che in futuro le aliquote fiscali saranno più alte quando raggiungerà l'età pensionabile e quindi decide di investire in un piano Roth IRA in cui vuole depositare il 20% del suo lordo di imposte reddito di $ 12.500 che guadagna ogni anno. L'attuale aliquota fiscale è del 20%. Sta valutando di investire per 25 anni e il rendimento che si aspetta da questo conto Roth IRA è del 5,50%, che aumenta ogni anno.

Sulla base delle informazioni fornite, è necessario calcolare l'importo che sarebbe accumulato al momento della scadenza.

Soluzione:

Ci vengono forniti i dettagli di seguito:

• O = NIL
• I = Importo fisso depositato periodicamente che sarebbe $ 12.500 x 20% x (1 - 0,20) che è $ 2.000
• i = Tasso di interesse, che è del 5,50% e viene composto annualmente
• F = Frequenza che è annualmente qui, quindi sarà 1
• n = numero di anni che il Roth IRA ha proposto di fare sarà di 25 anni.

Ora possiamo usare la formula seguente per calcolare l'importo della scadenza.

• = 0 * (1 + 5,50%) ^{1 * 25} + $ 2.000 * ((1 + 5,50%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
• = $ 107.931,96

Al momento del pensionamento quando ritira l'importo, non sarà soggetto ad alcuna imposta, poiché i contributi sono resi esentasse e nessuna detrazione viene presa per i contributi che vengono effettuati.

Esempio n. 2

La signora Ak è una persona istruita e indipendente; ha mantenuto abbastanza bene le sue finanze. All'età di 18 anni, suo padre ha iniziato a dare contributi all'account Roth IRA e ora, quando ha 30 anni, ha accumulato $ 25.677 nel suo account. Ora ha in programma di contribuire con 1.250 dollari ogni anno al netto delle imposte sullo stesso conto per accumulare una buona quantità di ricchezza esentasse quando va in pensione all'età di 65 anni. Deposita l'importo alla fine dell'anno. Il conto IRA paga il 4,75% composto annualmente.

Sulla base delle informazioni fornite, è necessario calcolare l'importo della scadenza.

Soluzione:

Ci vengono forniti i dettagli di seguito:

• O = $ 25.677
• I = importo fisso depositato periodicamente, che è $ 1.250
• i = Tasso di interesse, che è del 4,75% e viene composto annualmente
• F = Frequenza che è annualmente qui, quindi sarà 1
• n = numero di anni che il Roth IRA proposto sarà diverso dall'età pensionabile meno l'età attuale (65 - 30), che è 35 anni.

Ora possiamo usare la formula seguente per calcolare l'importo della scadenza.

• = $ 25.667 * (1 + 4,75%) ^{1 * 35} + $ 1.250 * ((1 + 4,75%) ^{1 * 35} - 1 / 4,75%)
• = $ 237.520,31

Al momento del pensionamento, non sarà responsabile di alcuna tassa, e quindi l'importo che verrà ricevuto sarà $ 237.520,31

Conclusione

Come discusso, un conto Roth IRA può essere utilizzato dalle persone per depositare l'importo pagato dalle tasse e senza prendere alcuna detrazione per i loro contributi e ricevere l'importo esentasse al momento dei prelievi. Tuttavia, gli individui utilizzano questo conto per accumulare ricchezza come esentasse, e quindi il governo ha stabilito un limite che si può depositare in questo conto; bisogna esserne consapevoli.