Forma completa del CRR (rapporto di riserva di cassa) - Obiettivi | Tutorial sull'investment banking 2024

Forma completa di CRR - Rapporto di riserva di cassa

La forma completa di CRR è il rapporto di riserva di cassa. Il CRR si riferisce alla quota del deposito totale delle banche commerciali che devono mantenere presso la banca centrale sotto forma di liquidità e funge da strumento utilizzato dalla banca centrale per controllare la liquidità nel sistema bancario .

Obiettivi

Di seguito sono riportati gli obiettivi importanti del CRR:

  • Serve a regolare il flusso di denaro nell'economia. La politica CRR della banca centrale determina quanto il denaro fluirà nell'intera economia.
  • Le loro politiche aiutano a mantenere la liquidità nell'economia. Ogni volta che l'economia di un paese deve affrontare una crisi di liquidità, il coefficiente di riserva di cassa viene ridotto dalla banca centrale del paese. Per questo motivo, le banche di tutto il paese potranno prestare più soldi ai clienti. Pertanto, più denaro sarà disponibile per il pubblico in generale a spese e, quindi, le questioni di liquidità saranno bilanciate nell'economia.
  • Si assicurano che le banche mantengano la posizione di solvibilità. Piuttosto che prestare tutta la liquidità disponibile presso le banche, una parte o il rapporto tra il denaro totale disponibile viene riservato o accantonato in modo tale.

Formula CRR

Quella che segue è la formula per calcolare il coefficiente di riserva di cassa:

Rapporto riserva di cassa = (Requisito di riserva / Depositi bancari) * Requisito di riserva 100% = Rapporto riserva di cassa * Depositi bancari

Dove,

  • Requisito di riserva = Il requisito di riserva si riferisce alla riserva di cassa che la banca è tenuta a mantenere presso la banca centrale.
  • Depositi bancari = I depositi bancari si riferiscono ai depositi complessivi della banca.

Esempio di CRR

Facciamo un esempio di una banca che ha un rapporto annuale di depositi totali di $ 1.500 miliardi al 31 dicembre 2019. Ora, il requisito di riserva della Federal Reserve, ovvero il rapporto di riserva di cassa è del 9%. Calcola il requisito di riserva di cassa della banca per l'anno 2019.

Soluzione:

Nel caso di specie, è dato che al 31 dicembre 2019,

  • Depositi totali della banca = 1.500 miliardi di dollari
  • Coefficiente di riserva di cassa = 9%

Ora secondo la formula il Requisito di Riserva verrà calcolato come:

  • Requisito di riserva = 1.500 * 9%
  • Requisito di riserva = $ 135 miliardi

Pertanto, il requisito di riserva di cassa della banca per l'anno 2019 è di $ 135 miliardi.

Impatto del CRR

Il coefficiente di riserva di cassa ha un impatto diretto sul tasso di interesse nell'economia. Se la banca centrale aumenta i requisiti CRR della banca, abbasserà il requisito di prestito della banca, quindi non sarà in grado di prestare di più e quindi la regola della domanda e dell'offerta si applicherà qui. Con una capacità di prestito inferiore, il tasso di prestito aumenterà e la spesa del prestito aumenterà. D'altra parte, le banche incoraggeranno le persone a fornire sempre più depositi e per attirarle, il tasso del deposito verrà ridotto. Pertanto, il tasso di interesse nell'economia oscillerà.

Importanza del CRR

Il coefficiente di riserva di cassa pone le basi per il miglior funzionamento del settore bancario. Le seguenti sono l'importanza principale del rapporto di riserva di cassa:

  • Il rapporto CRR è la proporzione minima della riserva di cassa che una banca dovrà accantonare per mantenere la quantità di solvibilità richiesta.
  • È una porzione molto piccola di fondi liquidi contro tutti i depositi bancari.
  • Aiuta la banca centrale ad amministrare il tasso e la quantità media complessiva di liquidità nell'intero paese.
  • È la giusta porzione di denaro che una banca è tenuta a mettere da parte. Sulla base del tasso di inflazione e del flusso di denaro nell'economia, è determinato e viene modificato di volta in volta secondo le necessità dell'economia.

Differenza tra CRR e SLR

  • Il coefficiente di riserva di cassa e il coefficiente di liquidità legale sono 2 diverse politiche della banca centrale, tuttavia, entrambi sono requisiti obbligatori di ogni banca.
  • Il CRR è una certa percentuale del totale dei depositi bancari che è richiesta nel conto corrente della banca centrale. La banca non ha accesso a questo importo per alcuna attività economica o commerciale e una banca non può prestare questo denaro a nessun finanziatore; né possono usarlo per scopi di investimento.
  • D'altra parte, SLR è il denaro investito in vari titoli specifici del governo centrale. È una certa percentuale del deposito bancario totale. Le banche possono guadagnare interessi sugli investimenti SLR rispetto al CRR.

Vantaggi

I seguenti sono i vantaggi del rapporto di riserva di cassa:

  • È un modo primario per controllare l'offerta di moneta nell'economia. L'offerta di moneta forte e competitiva dell'economia aiuterà a mantenere un sistema creditizio forte.
  • Le banche commerciali possono mantenere un buon coefficiente di solvibilità sia per le banche commerciali che per le altre banche.
  • Ogni volta che c'è una situazione di eccedenza di denaro nell'economia, i fondi possono essere facilmente trasferiti tramite CRR.

Svantaggi

I seguenti sono gli svantaggi del rapporto di riserva di cassa:

  • Una modifica frequente del CRR può influire negativamente su un ambiente economico sano.
  • È l'importo accantonato nel conto corrente della banca centrale. Quindi le banche non guadagnano alcun interesse sullo stesso, nemmeno guadagnano la parte di inflazione sullo stesso.
  • Riduce la capacità di prestito della banca e quindi le impedisce di guadagnare il massimo profitto.

Conclusione

CRR è l'abbreviazione utilizzata per Cash Reserve Ratio. È la parte dei depositi totali della banca commerciale che è obbligatoria per essa mantenere presso la banca centrale del paese sotto forma di riserva di cassa. Al di fuori di questo requisito di riserva, il denaro non può essere utilizzato ai fini di alcun prestito commerciale. È un modo primario per controllare l'offerta di moneta nell'economia.

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