Qual è la forma completa di MUDRA?
La forma completa di MUDRA è Agenzia per lo sviluppo e il rifinanziamento delle microunità. Mudra è una società finanziaria non bancaria coinvolta nell'elevazione delle micro piccole e medie imprese. Il governo indiano ha proposto un prestito mudra nel Bilancio finanziario del 2015 per incentivare e fornire una linea di credito a quegli imprenditori che sono oltre la rete dei canali bancari e cadono preda della scarsità di capitali, sfruttamento da parte del prestatore di denaro tradizionale per finanziare l'assistenza finanziaria necessaria per l'attività.
Obiettivi
Secondo un sondaggio di NSSO nel 2013, è stato scoperto che molte aziende sono al di là della rete dei canali bancari. E il fabbisogno di finanziamento di queste attività avviene tramite fonti che prestano a un tasso molto elevato. Quindi, per fornire loro una soluzione di finanziamento, l'8 aprile 2015 è stato lanciato formalmente un programma dall'allora Primo Ministro Shri Narendra Modi, sebbene i piani fossero stati definiti nella sessione di bilancio nel febbraio 2015.
Offerte
Lo sviluppo di microunità e il finanziamento dell'agenzia di rifinanziamento sono stati lanciati per soddisfare varie sette di imprese. Si è deciso di assegnare rispettivamente il 45%, 35% e 25% alle rispettive categorie di Shishu, Kishor e Taruna.
Il limite massimo di prestito a queste categorie è il seguente:
- Shishu - Per questa categoria, il limite massimo di prestito è Rs. 50000.
- Kishor - Questa categoria potrebbe avvalersi di un prestito fino a Rs. 5,00.000
- Taruna - Questo segmento può usufruire di un prestito di Rs. 10.00.000.
I prestiti sono forniti dalle banche, dagli istituti di microfinanza coinvolti nell'attività bancaria e dalla società finanziaria non bancaria. Qualsiasi cittadino indiano con un'attività o un piano relativo al guadagno ad eccezione delle fonti agricole potrebbe richiedere un requisito di fondo compreso tra 50000 e 10,00.000 a seconda dei requisiti aziendali.
Funzioni
- La micro, piccola e media impresa è la spina dorsale dell'economia indiana. È considerata la più grande catena di strutture non aziendali che sopravvive a circa 50 milioni di persone.
- Secondo l'indagine NSSO nel 2013, è stato affermato che ci sono circa 5,5 crore di imprese che sono piccole e medie imprese non collegate al flusso formale di finanziamento.
- Circa il 50% di queste attività si trova in aree rurali e semiurbane. Inoltre, queste attività appartengono a divisioni di commercio, produzione e servizi.
- Una delle principali fonti di finanziamento proviene da amici, familiari o istituti di credito tradizionali, il che si traduce in finanziamenti inferiori o tassi esuberanti. Ma questo segmento stava affrontando molteplici problemi in vari domini come la mancanza di infrastrutture, problemi di finanziamento, mancanza di guida, ecc. Quindi, per colmare queste lacune e rafforzare il sistema piccolo e medio dell'India, questo schema è stato ideato.
- Oltre a stanziare fondi per lo schema PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana), il governo indiano ha anche deciso di fornire uno strumento di rifinanziamento a banche e altre istituzioni finanziarie oltre a mantenere un portale web per tracciare i prestiti e agevolare le strutture come richiesto di volta in volta.
- Per usufruire del prestito in base a questo schema, un mutuatario idoneo deve preparare un piano aziendale e farlo presentare all'agenzia di sviluppo e rifinanziamento delle microunità più vicina e documenti pertinenti come carte d'identità, foto formato tessera, ecc. Una volta che la banca approva il prestito, una carta di debito caricata con l'importo del prestito di Rupay sarebbe stata data al mutuatario. Da questa carta, i prelievi possono essere effettuati come e quando richiesto.
Tasso di interesse del prestito MUDRA
Non esiste un tasso di interesse fisso per i prestiti MUDRA e dipende dal profilo e dall'attitudine al rischio del mutuatario. Il tasso di interesse potrebbe arrivare fino al 7% dal tasso di base. Fornisce prestiti senza che siano state fatte domande e quindi non è richiesta alcuna garanzia in anticipo.
Vantaggi
Di seguito sono riportati i vantaggi dei prestiti Mudra:
- Il prestito MUDRA ha raggiunto questi segmenti di attività in cui è in corso una grave crisi di fondi, come le imprese non collegate a modalità formali di attività bancarie, attività rurali e attività gestite da caste e tribù programmate.
- Il governo fornisce la garanzia e il sostegno per il finanziamento del prestito mudra. Quindi, c'è liquidità nei fondi e un flusso costante di fondi.
- Per l'assunzione di varie tranche di prestiti, il mutuatario non è obbligato alla banca regolarmente, poiché la carta di debito fornita nell'ambito del regime può essere ritirata a intervalli successivi.
Svantaggi
Lo schema per includere le sezioni inferiori negli affari presenta anche alcuni svantaggi o limitazioni. Questi sono i seguenti:
- Il prestito MUDRA è stato creato per raggiungere quel segmento della società che non può fornire garanzie collaterali per finanziare l'attività. Questa è diventata una delle più grandi scappatoie degli schemi. Le banche sono state costrette a prestare a chiunque senza prendere alcuna garanzia, e questo ha creato decine di imprenditori per procura che hanno richiesto e usufruito di prestiti anche senza avere una vera prospettiva commerciale.
- Anche in questo caso, lo schema ha favorito e promosso le imprenditrici e vi è stato un certo lassismo nel processo riguardo allo stesso. Quindi, molte famiglie hanno preso un prestito presentando le donne in casa come una donna d'affari in erba. Ha anche portato a gravi frodi.
- Inoltre, poiché il prestito non richiede garanzie, le probabilità di mancato pagamento sono piuttosto elevate. E, a causa di regolamenti rilassati, anche più funzionari bancari hanno approfittato del sistema e hanno concesso prestiti senza scrupoli a persone incredibili. Quindi, ha promosso la corruzione nel sistema.
- Inoltre, il governo ha investito enormi somme di denaro in questa impresa e potrebbe portare a un serio problema di NPA in futuro senza possibilità di ripresa.
Conclusione
Nel complesso, è un passo lodevole compiuto dal primo ministro e dal ministero delle Finanze per portare i soli nei segmenti di business e finanziare le esigenze delle piccole e medie imprese. Ha anche cercato di promuovere le imprenditrici e di rendere le famiglie e le persone a carico autosufficienti. Questo potrebbe cambiare le regole del gioco una volta risolte le scappatoie e altri problemi correlati.
