Forma completa di CIBIL - Credit Information Bureau of India Limited
La forma completa di CIBIL che sta per Credit Information Bureau of India Limited è un'agenzia di rating del credito dell'India che mantiene un database di informazioni relative al credito di varie persone (comprese le persone fisiche e le società) che hanno usufruito di prestiti e limiti di carte di credito e fornisce un rating per l'affidabilità creditizia di tali persone. CIBIL mantiene il record sulla base delle informazioni finanziarie che gli vengono trasmesse da vari istituti finanziari registrati presso CIBIL come membri su base periodica (diciamo mensile).
Perché il punteggio CIBIL è importante?
- Il punteggio CIBIL, assegnato a un mutuatario, riflette la sua solvibilità. Il punteggio viene considerato da altre istituzioni finanziarie quando il mutuatario si avvicina a loro per avvalersi di ulteriori nuovi prestiti.
- CIBIL è l'agenzia di rating del credito più affidabile. Il suo database è altamente attendibile dalle banche e da altre istituzioni finanziarie perché CIBIL mantiene il suo database aggiornato e affidabile.
- Le istituzioni finanziarie si astengono dal concedere prestiti a tali persone che hanno un punteggio CIBIL basso o anche se concedono i prestiti, i tassi di interesse sono mantenuti più alti per tali persone. Al contrario, una persona con un buon punteggio CIBIL può facilmente usufruire dei prestiti e godere di tassi di interesse relativamente inferiori.
Come controllare il punteggio CIBIL?
Puoi controllare il tuo punteggio CIBIL effettuando un login sul sito ufficiale di CIBIL dopo aver inserito le informazioni personali di base. Una volta effettuato l'accesso al tuo account, ti verrà chiesto di effettuare il pagamento. Dopo aver effettuato il pagamento, puoi accedere al tuo punteggio CIBIL e accedere ai tuoi rapporti annuali. In caso di discrepanze, è possibile rivolgersi allo sportello di riparazione dei reclami di CIBIL.
Quali sono i vantaggi di un buon punteggio CIBIL?
Avere un buon punteggio CIBIL è importante per vari motivi.
# 1 - Facilità nei crediti disponibili
È più facile per una persona con un buon punteggio CIBIL avvalersi di prestiti e carte di credito poiché le istituzioni finanziarie li considerano meritevoli di credito.
# 2 - Tassi di interesse inferiori
I tassi di interesse sono inferiori per le persone che hanno un buon punteggio CIBIL.
# 3 - Approvazioni veloci
Prendere prestiti è un processo meno complicato e più veloce per coloro che hanno un buon punteggio CIBIL poiché richiedono meno scartoffie.
# 4 - Offerte vantaggiose
Le carte di credito con vantaggi entusiasmanti, cash back e regali sono vantaggi che ottengono solo le persone con buoni punteggi.
# 5 - Limiti superiori
Tali mutuatari possono sempre negoziare per limiti maggiori e, normalmente, gli istituti finanziari non esitano a stabilire limiti di credito più elevati per tali clienti.
Prodotti e soluzioni offerte da CIBIL
CIBIL fornisce i seguenti prodotti e soluzioni ai suoi membri.
# 1 - Punteggio e rapporto CIBIL
Puoi controllare il tuo punteggio CIBIL e accedere al tuo rapporto dettagliato per intraprendere azioni correttive in futuro. Un punteggio CIBIL più alto offre maggiori possibilità che il tuo prestito venga approvato.
# 2 - Rango CIBIL e Rapporto Società
CIBIL offre alle aziende di classificarsi su una scala da 1 a 10. Il rango più vicino a uno riflette un buon record. Il record aziendale CIBIL, d'altra parte, è un riepilogo completo della storia creditizia della tua azienda e riflette la reattività dell'azienda nel rimborsare i prestiti.
# 3 - Richiedi un prestito
CIBIL fornisce una piattaforma online per richiedere prestiti e carte di credito in base alle tue esigenze. È possibile confrontare i tassi di interesse, le commissioni, i limiti di credito e altri criteri delle banche membri e di altre istituzioni finanziarie e quindi fare domanda con il membro più adatto a te.
Quali fattori influenzano il punteggio CIBIL?
Il tuo punteggio CIBIL è il risultato di vari fattori.
# 1 - Storia del rimborso del credito
Nel caso in cui si saltino le date di scadenza del pagamento e si rendano inadempienti nel rimborso dei prestiti e delle carte di credito, ciò avrà un impatto negativo sul suo punteggio di credito.
# 2 - Limita l'utilizzo
L'utilizzo di livelli più elevati del limite indicherà ai tuoi banchieri e altre istituzioni finanziarie che ti stai caricando di debiti e potresti non essere in grado di rimborsarli in tempo.
# 3 - Richiesta di limiti maggiori
Se richiedi frequentemente un aumento dei limiti, avrà di nuovo un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
# 4 - Molte domande di prestito
Se si presentano contemporaneamente richieste di prestiti e carte di credito a vari istituti finanziari, si darà l'impressione a tali istituzioni che non si è affidabili e che le altre banche non sono disposte a concedere prestiti. Evita di presentare domande non necessarie.
# 5 - Prestiti non garantiti elevati
I prestiti non garantiti sono più rischiosi e meno affidabili per le istituzioni finanziarie. Una persona con più prestiti garantiti avrà un punteggio migliore.
Differenza tra punteggio CIBIL e punteggio CIBIL
Per quanto simili possano sembrare, CIBIL Score e CIBIL Rating sono entrambi diversi in un certo senso.
- Il CIBIL Score viene rilasciato ai privati, mentre per le aziende viene rilasciato il rating CIBIL. Il punteggio CIBIL è composto da tre cifre comprese tra 300 e 900. Idealmente, qualsiasi punteggio superiore a 750 è considerato un buon punteggio di credito per gli individui.
- D'altra parte, il rating CIBIL delle aziende è dato su una scala da 1 a 10, una è la migliore e dieci la peggiore. Si può considerare che un'azienda abbia un buon punteggio di credito se la sua valutazione è compresa tra 1 e 4.
Conclusione
Avere un buon punteggio CIBIL è molto importante. Pertanto, si dovrebbe garantire di rendere tempestivi i rimborsi dei prestiti e delle carte di credito esistenti senza un default; in caso contrario, il punteggio CIBIL diminuirà. È importante controllare il punteggio e accedere al report per analizzare cosa ha portato a quel punteggio e adottare misure per il miglioramento.
