Carriere nel settore bancario
Il settore bancario è uno dei segmenti più popolari in termini di carriera in cui per iniziare la carriera nel settore bancario, è necessario ottenere il diploma di laurea richiesto dalla rinomata università, dopodiché la persona deve iniziare a lavorare in uno dei diversi aree quali cassieri, funzionari di prestito, responsabili degli investimenti, revisori, ecc.
Come indicato da Research and Markets, il settore bancario globale dovrebbe raggiungere i 163.058 miliardi di dollari nel 2017 con un CAGR dell'8% nei prossimi cinque anni. Sebbene il settore bancario abbia rallentato un po 'a causa della crisi del debito che ha sfidato molte delle principali economie, ha ancora molta strada da fare per ottenere un'ampia redditività. Il fattore che ha maggiormente portato a una redditività sostenuta è la dicotomia nella crescita dei mercati sviluppati ed emergenti. Il settore bancario dei mercati emergenti si è mostrato promettente anche durante la peggiore crisi che ha sconvolto il mondo intero, coinvolgendo l'intero settore bancario nel suo ambito. Le banche dei mercati sviluppati, tuttavia, sono state le più colpite dalla crisi del debito e hanno subito enormi perdite. Anche nello scenario attuale,si prevede che la forza trainante del settore bancario globale siano i mercati emergenti. La crescita delle attività delle prime 1000 banche è rallentata al 2,7% nel periodo post-crisi del 2008-2010, mentre, durante il periodo pre-crisi del 2006-2007, le banche hanno registrato una crescita a due cifre.
Scenario attuale nel settore bancario
Il settore bancario globale è dominato dall'Europa, che detiene il 43% della quota di mercato totale del settore bancario in tutto il mondo , ma in termini di crescita nel periodo 2006-2011, il settore bancario dell'Asia-Pacifico ha superato sia il settore europeo che quello nordamericano regioni.
Principalmente paesi come l'India e la Cina, con una popolazione enorme e un reddito pro capite in aumento, offrono immense opportunità per far prosperare le carriere nel settore bancario in queste regioni. L'aumento dei redditi delle famiglie e dei risparmi dei consumatori con gli investimenti nel settore bancario aprirà la strada a una traiettoria di crescita più elevata nei tempi a venire poiché offrono ampie opportunità alle banche globali rispetto agli Stati Uniti e all'Europa, che dovrebbero registrare una crescita lenta.
A causa della crisi del debito del 2008, l'industria è stata più attenta con le sue normative, in particolare per quanto riguarda l'indice di adeguatezza patrimoniale e la gestione del rischio. Le leggi sono ora più stringenti per tutelare gli interessi dei clienti oltre che delle banche affinché una catastrofe così inconcepibile non danneggi le prospettive di crescita delle carriere nel Settore Bancario.
La crisi del debito ha scosso il settore bancario fino al midollo con una scossa fiducia dei clienti; quindi migliorare l'efficienza operativa è diventata la necessità del momento. Le banche di tutto il mondo stanno investendo enormi somme nell'aggiornamento delle loro piattaforme tecnologiche in modo da fornire un'esperienza bancaria senza soluzione di continuità ai propri clienti insieme a norme più rigorose per riconquistare e mantenere la fedeltà dei clienti.
Le banche di tutto il mondo si stanno concentrando sui seguenti aspetti dell'attività bancaria, che possono essere chiaramente visti come le tendenze imminenti nello scenario bancario globale.
Focus sui mercati emergenti
I mercati emergenti dell'Asia-Pacifico, in particolare India e Cina, hanno un'enorme base di classe media che ha il reddito disponibile per essere investito. Le banche a livello globale stanno facendo sentire la loro presenza nei mercati emergenti, che fungono da hub di crescita per le banche globali.
Uno studio stima che entro il 2030 molti mercati emergenti che sono sulla traiettoria di crescita avrebbero raggiunto il loro pieno potenziale e si trasformerebbero in mercati maturi. Gli attuali mercati maturi sarebbero sostituiti da questi fiorenti centri di progressione del settore bancario.
In Asia, Africa e America Latina, le banche globali dovranno modificare attentamente i propri servizi e le normative a seconda delle esigenze e dei requisiti locali. I mercati sviluppati sono tecnicamente avanzati, mentre in questi mercati emergenti la penetrazione bancaria è ancora bassa e con l'introduzione degli smartphone le banche hanno molte opportunità in termini di un più alto livello di penetrazione attraverso le piattaforme di mobile banking.
Molte banche asiatiche stanno investendo ingenti somme di denaro per sfruttare il crescente utente di smartphone in questi paesi. Infatti, nella sola Asia meridionale, le transazioni di mobile banking hanno già superato il miliardo in un anno; infatti, nel 2013, i mercati emergenti hanno contribuito per il 60% alle transazioni di mobile payment.
La relazione con il cliente è la chiave per una buona attività bancaria
Le relazioni con i clienti hanno subito il massimo colpo nella crisi del debito globale. Quindi è imperativo che le banche siano diventate più caute e vigili quando si tratta di fidelizzare i propri clienti. Con norme e monitoraggio più severi, le banche a livello globale mirano a relazioni più personali e soddisfacenti con i clienti con maggiore fiducia e lealtà.
I clienti ora vogliono più trasparenza nelle loro relazioni bancarie con un controllo molto maggiore sulle loro informazioni finanziarie; si stima che per stare al passo con il trend attuale anche in futuro le banche dovranno approfondire le relazioni con i clienti non solo attraverso una condivisione più profonda del proprio portafoglio ma anche rafforzando le connessioni personali attraverso le informazioni derivate dalle tecniche di analisi dei dati.
Inoltre, si stima anche che entro il 2030 la demografia della popolazione bancaria sarebbe completamente cambiata. Le banche dovranno innovare modelli di business più recenti per comprendere i bisogni e le esigenze della popolazione più urbana e anziana.
Soluzioni bancarie di nuova generazione
Nel corso del decennio si è assistito a un rapido aumento del numero di giovani consumatori che si sentono a proprio agio nell'utilizzo di servizi Internet e applicazioni mobili, il che rende essenziale per le banche investire in soluzioni di remote banking. Il passaggio alle piattaforme tecnologiche riduce i costi operativi, infrastrutturali, di manutenzione ed energetici per le banche, aumentando così la loro redditività oltre a fornire una migliore esperienza del cliente e servizi personalizzati, che promettono maggiore affidabilità, maggiore sicurezza, maggiore flessibilità e funzionalità. Nei tempi a venire, tali soluzioni di remote banking saranno una funzione indispensabile fornita da ogni banca piuttosto che essere buone per avere funzionalità.
Business intelligence nel monitoraggio delle transazioni
Un aumento del ruolo della Business Intelligence (BI) e dell'analisi nel monitoraggio delle transazioni è la necessità del momento. Con margini di profitto in contrazione e concorrenza infinita, le banche si sono rese conto che per ottenere un vantaggio competitivo tra i loro contemporanei, devono analizzare i dati di consumo già disponibili, che sono a loro disposizione. Ogni cliente, quando effettua una transazione, sia essa relativa all'acquisto o all'investimento, viene registrato nei sistemi delle banche. Tali dati possono essere opportunamente analizzati per ricavare informazioni utili sulle preferenze dei clienti, fornendo così soluzioni adeguate e basate sulle necessità ai clienti sia il suo prodotto di investimento che legato al mutuo. È anche la componente chiave della consumerizzazione poiché aiuta nello sviluppo di prodotti e soluzioni pertinenti alle esigenze specifiche dei consumatori.
La BI non solo fornisce analisi in tempo reale che possono essere utilizzate immediatamente, ma unifica anche le informazioni diffuse tra i vari sistemi IT. La BI è anche utile nella prevenzione delle frodi stabilendo un modello di attività per un cliente, qualsiasi deviazione da cui può essere facilmente rintracciata.
Creazione di hub di pagamento
Il progresso tecnologico è stato responsabile della nascita di fornitori di servizi di pagamento (PSP) non bancari che si sono moltiplicati a un ritmo allarmante, offrendo servizi di mobile banking. Diventa quindi imperativo per le banche stabilire i propri hub di pagamento, che non li aiutano a generare entrate e ridurre i costi, ma anche a semplificare i loro sistemi di pagamento distribuiti su più canali.
I clienti oggigiorno richiedono pagamenti sempre e ovunque, che sono più economici e veloci senza compromettere la loro sicurezza finanziaria, che è stata una delle principali preoccupazioni dopo la crisi. I pagamenti costituiscono una percentuale maggiore delle entrate di una banca; quindi anche le banche trovano più facile gestire i pagamenti tramite un livello aziendale piuttosto che gestire tramite più motori di pagamento. Risulta essere più gestibile ed efficiente per le banche, oltre a fornire loro migliori opportunità di business e migliorare l'esperienza del cliente accompagnata dalla riduzione del rischio per il consumatore finale.
Il settore bancario è segmentato in retail, corporate e investment banking, insieme a asset e wealth management. In tutti questi casi, si prevede che il retail banking offuscerà a causa dell'insieme più essenziale e basilare di servizi bancari che fornisce ai clienti. Comprendiamo le prospettive di carriera disponibili nello spazio del retail banking.
Profili professionali nel settore bancario al dettaglio
1. Cassieri
I cassieri sono generalmente posizioni di livello base in una banca. Sono quelli in contatto diretto con i clienti che si prendono cura delle loro esigenze, che si tratti di depositi in contanti, incassare assegni o gestire le richieste dei clienti e le questioni relative ai servizi. I lavori di cassiere offrono una progressione di carriera sotto forma di capo cassiere, che è un ruolo di supervisione e richiede la formazione del team e il coaching per le transazioni operative. Puoi anche essere promosso come direttore della filiale se mostri la promessa. I cassieri svolgono anche un ruolo importante nella gestione del rischio controllando eventuali frodi probabili. Lo stipendio medio annuo di un cassiere ammonta a $ 26.410.
2. Funzionari di prestito
I funzionari di prestito svolgono un ruolo chiave nella crescita delle banche poiché i prestiti generano entrate per le banche. Gli ufficiali di prestito junior possono originare prestiti automobilistici e prodotti non garantiti come le carte di credito. Per la concessione di mutui per la casa e prestiti aziendali, l'ufficiale addetto ai prestiti deve registrarsi presso il National Mortgage Licensing System e superare un controllo dei precedenti. Gli ufficiali di prestito sono stipendiati e sono anche responsabili dell'apertura di conti transazionali, come conti correnti e conti di risparmio. La maggior parte delle banche impiega anche istituti di credito ipotecario basati su commissioni. Secondo il Bureau of Labor Statistics, un ufficiale di prestito medio guadagna una paga annuale di $ 56.490.
3. Responsabili degli investimenti
I funzionari per gli investimenti non sono impiegati direttamente dalle banche. Sono i rappresentanti o gli intermediari autorizzati nelle banche che vendono fondi comuni di investimento, azioni e altri titoli e sono generalmente impiegati da una divisione della holding che possiede la banca. Sono retribuiti sotto forma di commissioni, mentre i dipendenti della banca ricevono la retribuzione per i rinvii dei clienti. La maggior parte delle banche vuole anche che i propri dipendenti superino una serie di esami di licenza federali e diventino dipendenti autorizzati, guadagnando così uno stipendio e commissioni per la vendita di titoli. La maggior parte delle banche preferisce le major in economia o finanza per tali ruoli che guadagnano uno stipendio medio annuo di $ 70.190, secondo BLS.
4. Rappresentanti assicurativi
I rappresentanti delle assicurazioni , come le loro controparti di investimento, non sono direttamente impiegati dalle banche ma dalla holding di proprietà della banca. Fanno commissioni su assicurazioni sulla vita, rendite e polizze di assicurazione sanitaria, mentre l'ufficiale di banca guadagna la paga tramite i rinvii dei clienti. Spesso, per raggiungere gli obiettivi della filiale per la vendita di rendite, le banche vogliono che il loro personale ottenga la licenza, aggirando un esame di licenza statale e contribuisca alle vendite di rendite. Le commissioni per i rappresentanti assicurativi non sono limitate, il che si traduce in un potenziale di guadagno illimitato, ma il BLS riporta che una media annua di $ 46.770 viene guadagnata dai rappresentanti assicurativi.
5. Revisori dei conti
I revisori sono responsabili della riduzione delle perdite operative affrontate da una banca; pertanto le banche assumono revisori interni per controllare gli errori di ufficio e le frodi. Questi revisori sono generalmente cassieri esperti che conoscono i noccioli operativi della banca e possono rilevare attività fraudolente monitorando le operazioni bancarie. I revisori di alto livello sono Certified Public Accountant (CPA) che hanno una laurea in contabilità e finanza e controllano intere divisioni bancarie. I CPA sono anche nominati dalle agenzie statali e federali per lavorare come ispettori bancari e tenere un controllo sulle attività di una banca e hanno anche il potere di dichiarare le banche insolventi. Secondo BLS, lo stipendio medio annuo di un revisore interno è di $ 70.130.
Conclusione
Quindi, se sei laureato in contabilità, matematica o persino PR, una carriera nel settore bancario può essere la tua scelta definitiva per molte ragioni, tra cui sicurezza e flessibilità del lavoro, per avere una carriera globale o anche per il volume di denaro puoi guadagnare con una carriera nel settore bancario.
Una banca sarà sempre in attività perché soddisfa i requisiti finanziari ed economici di base di qualsiasi paese; inoltre, come qualsiasi altra organizzazione, ha molti dipartimenti di legge, fiscalità, audit, vendita al dettaglio e altri, quindi si ritiene che un passaggio all'interno della stessa organizzazione che ha una vasta gamma di professionisti sia relativamente più facile.
Un'altra motivazione pertinente per optare per una carriera nel settore bancario è il denaro che offre ai propri dipendenti, insieme alla sicurezza finanziaria. Con un'esperienza di un paio di anni, un lavoratore laborioso non solo può rastrellare il denaro, ma può anche avere opportunità internazionali considerando quanto è internazionale il settore.
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