Definizione di assicurazione di gruppo
L'assicurazione di gruppo è un tipo di assicurazione che copre un gruppo di persone legate tra loro da alcuni criteri definiti, ad esempio membri della società o di qualsiasi associazione professionale, dipendenti di un'entità, dipendenti che lavorano per lo stesso datore di lavoro ecc. Può essere vita assicurazione, assicurazione sanitaria o qualsiasi altro tipo di assicurazione personale
Spiegazione
A tale persona viene fornita un'assicurazione di gruppo, creata riunendo le persone legate alla stessa professione o alla stessa associazione o ad altri criteri definiti. Un tale schema è stato introdotto da molte compagnie di assicurazione per soddisfare i requisiti di molti gruppi specifici come professionisti di un'organizzazione, datori di lavoro-dipendenti, ecc
Obiettivi
# 1 - Fornire piani di investimento per pagare la mancia ai dipendenti
Nel caso di un'organizzazione, i dipendenti che completano più di cinque anni di servizio nell'organizzazione hanno diritto al pagamento della mancia. In questo tipo di scenario, l'organizzazione ha la possibilità, all'interno del piano assicurativo di gruppo, di avere un investimento o creare un corpus che verrà ulteriormente utilizzato per pagare l'importo della mancia ai dipendenti idonei.
# 2 - Copre le assicurazioni a termine
Per quanto riguarda le assicurazioni, in caso di morte prematura della persona, la somma assicurata viene corrisposta ai familiari del defunto.
# 3 - Aumentare l'abitudine al risparmio a lungo termine
Aumenta l'abitudine al risparmio a lungo termine per i membri coperti da questa assicurazione e queste assicurazioni o risparmi aiutano a coprire l'ulteriore responsabilità futura della persona come il matrimonio o le tasse scolastiche per i bambini.
# 4 - Strumento di rendita
Fornisce schemi pensionistici per i dipendenti per i loro piani di pensionamento. Nel regime, i dipendenti accumulano l'importo del premio durante il loro servizio e vengono pagati come pensione dopo il pensionamento.
Caratteristiche
Alcune delle caratteristiche sono le seguenti:
- Per una tale politica, dovrebbe esserci un gruppo di individui che sono legati gli uni agli altri con mezzi definiti.
- Nel caso di questa assicurazione, il costo effettivo è inferiore rispetto a se fosse stata stipulata l'assicurazione individuale. Quindi, in considerazione di un'organizzazione, è più efficace in quanto meno scartoffie, meno documenti di controllo, meno coinvolgimento del personale di controllo ed effettivamente meno costi per l'organizzazione.
- Nel caso di questa assicurazione, non vi è alcuna classificazione o discriminazione basata sul rischio tra i membri del gruppo. Non vi è alcuna discriminazione in base al sesso o all'età, ecc. A tutte le persone viene addebitato lo stesso importo del premio che appartiene alla stessa polizza assicurativa di gruppo. Pertanto i piani sono uniformi e forniscono gli stessi vantaggi a tutti i membri.
Tipi di assicurazione di gruppo
Esistono diversi tipi offerti dalle compagnie di assicurazione all'entità correlata secondo il requisito dell'entità. Questi schemi potrebbero essere i seguenti:
# 1 - Assicurazione sanitaria / medica
L'assicurazione sanitaria è fornita a varie entità come le piccole e medie imprese ecc. Dove un datore di lavoro può ottenere una polizza di assicurazione sanitaria di gruppo che copre tutti i suoi dipendenti e il costo della polizza è piuttosto basso anche per le PMI.
# 2 - Copertura della durata
Questo è fornito come l'assicurazione medica di gruppo e l'importo del premio per l'assicurazione viene detratto dallo stipendio dei dipendenti mensilmente (nel caso del gruppo datore di lavoro-dipendente).
# 3 - Assicurazione contro gli infortuni personali
L'assicurazione contro gli infortuni personali copre la morte accidentale del beneficiario e le spese mediche insieme a invalidità parziale o totale. Quindi il beneficiario non deve prendere altre coperture assicurative individuali per infortuni o problemi di salute per i quali non ha bisogno di essere ricoverato in ospedale. Questa copertura include le spese e gli onorari dei medici in tali scenari.
Ci sono anche altre assicurazioni di gruppo come:
- Piani pensionistici di gruppo
- Assicurazione contro i lavoratori
- Assicurazione di viaggio ecc.
Come funziona l'assicurazione di gruppo?
Il contratto di assicurazione di gruppo viene inserito dal responsabile o dall'amministratore del gruppo. Nel caso in cui l'amministratore del gruppo abbia stipulato un unico contratto con la compagnia di assicurazione, che coprirà l'assicurazione di tutti i membri del gruppo, e per questo, a tutti i membri verrà rilasciato un certificato per la prova dell'assicurazione. Questi contratti sono validi solo per l'individuo fino a quando non rimane nel gruppo; se lascia il gruppo, anche il contratto verrà interrotto. Il pagamento del premio per l'assicurazione sarà a carico dell'amministratore per il quale addebiterà i rispettivi importi agli altri membri.
Nel caso in cui sia necessario comunicare qualsiasi incidenza o richiesta relativa all'assicurazione, il rispettivo beneficiario può contattare direttamente la compagnia di assicurazioni senza coinvolgere l'amministratore del gruppo nella conversazione.
Benefici
- Per lo più queste polizze forniscono costi inferiori agli amministratori di gruppo e forniscono piani assicurativi migliori con una copertura più ampia delle condizioni rispetto ai piani assicurativi individuali.
- L'assicurazione di gruppo offerta dalla direzione fornisce un ambiente più efficace all'interno dell'entità fornendo ai dipendenti una spinta morale e un ambiente di lavoro sano e buono.
- Ne beneficiano anche gli amministratori che usufruiscono di queste coperture in quanto le agevolazioni fiscali sono previste anche dalle rispettive leggi fiscali.
- Il pagamento di questi viene effettuato anche dallo stipendio dei dipendenti, quindi i dipendenti hanno un modo semplice per inviare i pagamenti senza compilare altri moduli o andare da qualche parte per pagare l'importo del premio.
- Nel caso di piani pensionistici o pensionistici, i fondi sono gestiti da compagnie di assicurazione e forniscono una maggiore remunerazione ai dipendenti rispetto ai fondi gestiti dall'ente stesso.
Limitazioni
- I singoli beneficiari non hanno alcun controllo sulla loro quota di copertura della polizza.
- Il contratto di assicurazione verrà interrotto se il beneficiario lascia il gruppo, ovvero, in caso di uscita del dipendente dall'organizzazione, la copertura verrà interrotta per lui.
- In questo tipo di assicurazione, tutti sono trattati in modo uniforme. Ciò comporta gli stessi rischi considerati per ogni persona come per una persona sana e una persona gravemente malata, la copertura sarà considerata la stessa con gli stessi termini e condizioni.
Conclusione
La polizza assicurativa di gruppo è una polizza unica stipulata per un gruppo di persone legate tra loro come criteri definiti nei termini e condizioni della copertura. La politica di gruppo si traduce in una riduzione dei costi per il capogruppo e per il singolo beneficiario con una copertura più ampia dei termini e delle condizioni relative alla copertura e tutti i beneficiari sono giudicati in modo uniforme senza alcuna discriminazione.
