Differenza tra il capitolo 7 e il capitolo 13
L'idea di base del capitolo 7 del fallimento è che la persona ha bisogno di cedere il suo bene ai creditori dove un trustee è assegnato per gestire la proprietà ed è richiesto quando la persona non possiede fondi sufficienti per pagare, mentre d'altra parte, Il capitolo 13 del fallimento è progettato per mantenere tutte le tue proprietà e il debito viene estinto tramite la ristrutturazione del debito per renderlo gestibile da pagare o una rinuncia a una parte del debito per rendere il resto gestibile da pagare.
La maggior parte dei fallimenti registrati negli Stati Uniti sono casi di fallimento del capitolo 7 o del capitolo 13. Quale fallimento è la scelta giusta dipende dal reddito guadagnato, dal patrimonio, dai debiti e dagli obiettivi finanziari?
- Ai sensi del Capitolo 7 Fallimento o "Liquidazione di beni", per saldare i debiti in essere ai creditori, alcuni beni di consumo vengono liquidati. Una volta presentato, questo tipo di fallimento viene in genere risolto circa 3 mesi dopo senza ulteriori pagamenti effettuati dal consumatore.
- Il fallimento del capitolo 13 può anche essere definito come un piano del debito (adattato) in base al quale un piano di rimborso è approvato dal tribunale. Secondo il capitolo 13 fallimento, il consumatore deve effettuare pagamenti parziali al suo creditore periodicamente per un periodo di diversi anni. Una volta completato il piano di rimborso, il fallimento viene estinto.
Capitolo 7 vs Capitolo 13 Infografica sui fallimenti
Vediamo le principali differenze tra il fallimento del capitolo 7 e quello del capitolo 13.
Differenze chiave tra il capitolo 7 e il capitolo 13
- Il vantaggio principale offerto dal capitolo 7 è la riduzione del debito quasi garantita. D'altra parte, le offerte del capitolo 13 sono relative ai vantaggi sul debito garantito. Ad esempio, il capitolo 13 interrompe le procedure di pignoramento in modo che i debitori rimasti indietro con i loro mutui possano recuperare il ritardo nel tempo senza il pericolo di perdere la casa.
- Non tutti sono idonei per il fallimento del Capitolo 7. Se il livello di reddito scende al di sotto di una certa misura, il caso sarebbe ammissibile. Il fallimento del capitolo 13 è molto più complesso e richiede più tempo del fallimento del capitolo 7. Si è riscontrato che il 29% dei casi di fallimento è il fallimento del capitolo 13, mentre la maggior parte dei casi di fallimento, cioè circa il 71%, è il fallimento del capitolo 7.
- Ai sensi del capitolo 7 sul fallimento, puoi solo mantenere la proprietà esente, la proprietà che i creditori proteggono ai sensi della legge federale. Devi dare la tua proprietà non esente al curatore fallimentare, che può venderla e distribuire i proventi ai tuoi creditori. Nel capitolo 13 fallimento, non devi rinunciare a nessuna proprietà. Invece, ripaghi i tuoi debiti con le tue entrate. Tuttavia, ciò non significa che potresti mantenere più proprietà se avessi dichiarato bancarotta ai sensi del Capitolo 7.
Capitolo 7 vs Capitolo 13 Tabella comparativa
| Base di confronto | Capitolo 7 | Capitolo 13 |
| Tipo di fallimento | Liquidazione | Riorganizzazione |
| Restrizioni di idoneità | Il reddito disponibile deve essere sufficientemente basso per superare il test dei mezzi del capitolo 7 | Non può avere più di $ 394.7255 di debito non garantito o $ 1.184.200 di debito garantito |
| Quanto tempo ci vuole per ricevere una dimissione? | Tipicamente da 3 a 5 mesi | Al completamento di tutti i pagamenti del piano (solitamente da 3 a 5 anni) |
| Cosa succede alla proprietà in fallimento? | I debitori possono vendere tutti i beni non esenti per pagare i creditori. | I debitori mantengono tutti i beni ma devono pagare ai creditori chirografari un importo pari al valore dei beni non esenti. |
| Benefici | Consente ai debitori di estinguere rapidamente la maggior parte dei debiti e di ricominciare da capo. | Consente ai debitori di mantenere le loro proprietà e recuperare il ritardo sui pagamenti di mutui, auto e debiti prioritari persi. |
| Inconvenienti | Il fiduciario può vendere la proprietà non esente. Non fornisce alcun modo per trattenere i pagamenti persi. | Deve effettuare pagamenti mensili al trustee per 3-5 anni. Potrebbe dover rimborsare una parte dei debiti generali non garantiti. |
| Quanto dura il fallimento? | 10 anni dalla data di deposito perché non è previsto alcun rimborso del debito. | 7 anni dalla data di deposito perché una parte del debito è rimborsata nell'ambito del piano di discarico. |
| Effetto sul punteggio di credito | Flag per un fallimento del Capitolo 7 rimane lì per 10 anni. | Il contrassegno per un fallimento secondo il Capitolo 13 viene rimosso dalla storia creditizia del debitore 7 anni dopo la presentazione. |
| L'obbligo di conclusione della procedura fallimentare | Il tribunale deve aver emesso un ordine di liberazione. | Il mutuatario deve aver effettuato tutti i pagamenti in conformità con il piano approvato dal tribunale, dopodiché il tribunale immette l'ordine di liberazione. |
Pensieri finali
Le due principali opzioni di fallimento disponibili per le persone che sono invase dal debito dei consumatori sono il fallimento del capitolo 7 e del capitolo 13. Entrambi sono anche assegnati su diversi importi di rimborso che i debitori dovrebbero pagare ai loro creditori.
Poiché il Capitolo 7 ha regole più rigide per il nuovo deposito, le persone che hanno presentato istanza di fallimento sono state costrette a optare per il Capitolo 13 negli ultimi anni. Dopo aver ricevuto la liberazione dal Capitolo 7, i debitori sono preclusi per otto anni dal ricevere un altro fallimento secondo il Capitolo 7, ma dovrebbero aspettare solo quattro anni per archiviare ai sensi del Capitolo 13. Se il caso precedente del debitore fosse archiviato, non ci sarebbero limiti di tempo .
