Cos'è una nota di prestito?
Una nota di prestito è uno strumento che viene emesso dal prestatore al mutuatario quando il primo concede un prestito a quest'ultimo. Contiene anche i termini e le condizioni di pagamento, come il tasso di interesse, possesso, importo della multa, in caso di inadempienza, ecc. In altre parole, una nota di prestito contiene tutti i vincoli e gli obblighi legali di un prestatore e di un mutuatario .
Spiegazione
Durante una sanzione di un prestito, entrambe le parti devono essere a conoscenza dell'importo del capitale, dei termini di pagamento e del tasso di interesse ad esso collegato. Al fine di rimuovere tutte le discrepanze future, è un mezzo essenziale a cui un prestatore e un mutuatario possono fare riferimento secondo i suddetti termini e condizioni. Pertanto, entrambe le parti possono risolvere le loro domande. Una nota di prestito adeguata fornisce prove a entrambe le parti che descrivono i termini e il contratto del prestito preso per un particolare prodotto o servizio dal mutuatario. Il prestatore ispeziona il profilo di credito del mutuatario seguito dall'ipoteca, dai dettagli dell'imposta sul reddito, ecc.
Come funziona la nota di prestito?
Si tratta di un accordo formale tra il creditore e il mutuatario ed entrambe le parti firmano un accordo composto dai seguenti:
- Importo del prestito
- Dettagli del mutuo come prezzo, ammortamento, ecc.
- L'interesse del prestito
- Multa o sanzione allegata al prestito
- Durata del prestito seguito dall'ammontare degli interessi ad esso connessi.
Differenza tra nota di prestito e cambiale
- Una nota di prestito è una forma garantita di strumento di debito, in cui il prestatore è rispettato dai termini e dalle condizioni e dal metodo di pagamento del prestito da lui preso. Mentre, d'altra parte, una cambiale è una forma di contratto non garantito in cui, il mutuatario non è considerato rimborsare l'importo entro il periodo di tempo specificato.
- Una cambiale è di natura meno formale rispetto alla nota di prestito ed è ampiamente utilizzata in caso di importo inferiore del prestito. In caso di un importo maggiore del prestito preso da un individuo o da una società, diventa essenziale un contratto di prestito per richiedere l'importo del prestito entro il periodo di tempo specificato.
Vantaggi
- La nota di prestito è un mezzo speciale che aiuta un prestatore a recuperare, agire e richiedere un rimborso dell'importo del prestito quando un mutuatario è inadempiente a pagare il prestito entro il periodo di tempo specificato.
- È altamente accettabile rispetto a una cambiale ed è legalmente molto più praticabile. Pertanto, in caso di inadempienza di un prestito, è possibile intraprendere un'azione legale.
- Una cambiale è un mezzo non garantito di un contratto tra due parti e quindi è applicabile in caso di un importo inferiore di prestiti. Mentre, per un importo maggiore, il creditore preferisce stipulare un contratto di prestito con il mutuatario.
- Fornisce sicurezza al mutuatario in caso di rivendicazione dell'importo principale durante i crediti inesigibili.
- Questa nota contiene inoltre un mutuo o una garanzia che viene liquidata durante il prestito. Pertanto, in caso di insolvenza, il mutuatario può recuperare l'importo principale vendendo l'ipoteca.
- Il livello di sicurezza è più alto nel caso di questa nota e quindi il mutuatario deve avere un buon rating del credito e un tasso di interesse più elevato.
Svantaggi
- Una nota di prestito è molto più rigorosa rispetto a una cambiale e comporta un importo maggiore rispetto alla cambiale. Pertanto, il mutuatario non può sfuggire senza il rimborso del prestito.
- In caso di cambiale, in molti casi, il mutuante concede uno sconto durante il pagamento del prestito alla data stabilita mentre, in caso di cambiale, si ritiene che il mutuatario paghi la quota capitale insieme agli interessi annessi esso.
- Si ritiene che il mutuatario rimborsi l'intero importo e, in caso di ritardo, viene addebitata una percentuale di interesse sull'importo rimanente. Mentre nel caso della cambiale, il modello è di natura non protetta. Pertanto, se il mutuatario fallisce, il prestatore può richiedere l'importo proporzionale che può essere realizzato solo vendendo le attività rimanenti del mutuatario.
- Il tasso di interesse allegato a questa nota è relativamente più alto di una cambiale. Pertanto, il mutuatario deve pagare un importo maggiore quando un prestito viene preso tramite una nota di prestito.
- Un mutuatario ha bisogno di un buon rating del credito se desidera ottenere una nota di prestito, mentre in caso di inadempienza, il prestatore può andare in tribunale e intentare una causa contro il mutuatario.
Conclusione
Una nota di prestito viene emessa quando l'importo del prestito è relativamente più alto ed è nota come modalità di emissione del prestito protetta. Il creditore riceve un tasso di interesse più elevato e quindi un maggiore ritorno sull'investimento. Sebbene a differenza dei prestiti non garantiti, la nota di prestito reca una maggiore quantità di sicurezza poiché il profilo di credito del mutuatario è comparativamente migliore rispetto alle altre modalità di prestito. I prestiti garantiti da ipoteca garantiscono l'importo della garanzia allegata a questa nota.
