Qual è il rapporto di riserva?
Il coefficiente di riserva è la percentuale minima dell'importo definito dalla banca centrale da parcheggiare da parte di ogni banca commerciale, è un requisito a cui ogni banca deve attenersi come da regolamento e l'autorità centrale ha il diritto di aumentarlo o diminuirlo rapporto secondo il requisito economico.
Calcola il requisito di riserva
Il calcolo semplice e diretto del requisito di riserva in quanto è direttamente correlato all'ammontare della passività sui depositi che la banca ha
Rapporto di riserva = Depositi * Requisito di riserva
Esempio: se la banca centrale europea (BCE), che è la banca centrale per le banche che operano nella zona euro, ha stabilito un requisito di riserva dell'8% e una banca ha depositi di 2 miliardi di euro.
Quindi, la banca deve mantenere 2 miliardi di € * 8% = 160 milioni di € come riserva obbligatoria.
Requisiti di riserva negli USA da parte della Federal Bank
L'istantanea sottostante illustra l'obbligo di riserva da parte della Fed per le banche commerciali negli Stati Uniti.
Fonte: federalreserve.gov
- Entro i limiti indicati dalla legge, il consiglio dei governatori della Federal Reserve ha la sola autorità sui cambiamenti disponibili per necessità successive. Nel gennaio 2019, il nutr ha aggiornato le sue necessità di stiva per stabilimenti di magazzino di varie dimensioni.
- Le banche con più di $ 124,2 milioni di record di cambio netto devono mantenere un risparmio del 10% sui conti di cambio netto.
- Le banche con più di $ 16,3 milioni a $ 124,2 milioni devono risparmiare il 3% dei conti in cambi netti.
- Le banche con record di cambio netto fino a $ 16,3 milioni o meno non hanno una necessità di conservazione. La maggior parte delle banche negli Stati Uniti rientra nella classe principale.
- Il fed ha stabilito un prerequisito dello 0% per i depositi di tempo non personali e le passività in euro.
Il funzionamento del rapporto di riserva
- Il presupposto della riserva è la ragione di tutti i diversi strumenti della fed. Nel caso in cui la banca abbia bisogno di più disponibilità per soddisfare le sue esigenze, può acquistare da banche diverse. Potrebbe anche acquisire dalla finestra di rimborso della Federal Reserve.
- Le banche di cassa si acquisiscono o si prestano reciprocamente per soddisfare il prerequisito di riserva sono chiamate fondi federali. L'interesse che si addebitano a vicenda per ottenere beni sostenuti è il tasso del fed fund. Tutte le altre commissioni sul prestito dipendono da tale tasso. La Fed utilizza questi strumenti per controllare la liquidità nel quadro finanziario.
- Maggiore è il requisito della riserva, minore è il vantaggio che una banca ottiene con il proprio denaro. Un prerequisito elevato è particolarmente difficile per le piccole banche. In ogni caso, non hanno molto da prestare. La Fed ha escluso le piccole banche dal prerequisito. Una piccola banca è unificata con depositi pari o inferiori a 16,3 milioni di dollari.
- La modifica dell'obbligo di riserva è costosa per le banche. Li costringe a cambiare i loro sistemi. Successivamente, la Fed Board modifica occasionalmente il coefficiente di riserva.
Effetti della variazione del coefficiente di riserva
Di seguito sono riportati gli effetti della variazione del coefficiente di riserva.
# 1 - Credito bancario e azioni di denaro
- Le riserve sono il livello di liquidità che le banche devono detenere per un possibile utilizzo successivo e non per prestarle. Ad esempio, con un prerequisito di risparmio del 10 percento sui conti in cambi netti, una banca che riscontra un incremento netto di $ 200 milioni in questi depositi sarebbe tenuta a realizzare i suoi risparmi necessari di $ 20 milioni.
- La banca avrebbe la possibilità di prestare i restanti $ 180 milioni di contanti, determinando un'espansione del credito bancario. Man mano che tali attività vengono prestate, effettuano depositi aggiuntivi nel quadro finanziario.
- Le fluttuazioni dei depositi influenzano lo stock di cassa e il credito bancario:
- L'espansione del coefficiente (requisito di riserva) diminuisce il volume dei depositi che può essere supportato da un dato livello di prerequisiti e, senza attività diverse, diminuisce lo stock di cassa e aumenta la spesa del credito.
- La riduzione del fabbisogno lascia inizialmente alle banche abbondanti risparmi, il che può stimolare lo sviluppo del credito bancario e dei livelli di deposito e una diminuzione dei costi di finanziamento.
# 2 - Tasso di interesse
- L'aumento del coefficiente di riserva riduce la quantità di denaro che le banche devono prestare. Poiché l'inventario del contante è inferiore, le banche possono addebitare di più per prestarlo. Ciò fa aumentare i costi di finanziamento e, analogamente, i tassi di interesse scendono se le banche hanno meno riserve obbligatorie e più liquidità a loro disposizione per prestare.
- In ogni caso, modificare il prerequisito è costoso per le banche. Pertanto, le banche nazionali preferirebbero non modificare la necessità ogni volta che spostano la strategia relativa al denaro. Piuttosto, hanno numerosi strumenti diversi che hanno un impatto simile al cambiamento della necessità di tenuta.
- Ad esempio, il comitato federale del mercato aperto fissa un obiettivo per il tasso sui fondi federali nelle sue normali riunioni. In un caso in cui il tasso sui fed funds è alto, costa di più per le banche prestarsi reciprocamente a medio termine. Ciò ha un impatto simile all'aumento del coefficiente di riserva.
Importanza del rapporto di riserva
Quanto segue è l'importanza del coefficiente di riserva.
- Il coefficiente di riserva è una parte cruciale della politica monetaria. La riserva federale può ridurre la quota di partecipazione, ad esempio, per autorizzare una strategia espansiva legata al denaro e potenziare lo sviluppo finanziario.
- La diminuzione consente alle banche di prestare una maggiore quantità di denaro ad altri clienti bancari e di procurarsi un premio. Questi clienti depositano così l'anticipo continua nei propri conti e la procedura procede in modo inconcludente.
- Questa espansione nell'offerta di fondi accessibili riduce il costo di tali fondi (cioè il tasso di prestito), rendendo l'obbligazione meno onerosa e inoltre allettante per i mutuatari.
- Al contrario, se la Federal Reserve espande la quota di detenzione (che lascia in misura minore i negozi di una banca accessibili per il prestito), si verifica il turnaround e la Federal Reserve può contrarre l'economia.
- Come metodo per garantire la sicurezza delle basi di bilancio del paese, l'autorità monetaria stabilisce proporzioni minime, in modo che le banche abbiano costantemente un po 'di liquidità nelle vicinanze per contrastare una corsa, dove a causa del ritiro di massa, le banche hanno ancora fondi sufficienti per evitare il panico all'interno dei clienti .
Conclusione
Il coefficiente di riserva è una componente chiave del sistema finanziario e può anche essere utilizzato come strumento efficace per equilibrare la struttura monetaria della nazione; infine, la banca centrale riduce il coefficiente di riserva per dare alle banche più liquidità da prestare e risollevare l'economia ed espande la proporzione di riserva quando ha bisogno di diminuire l'offerta di liquidità e controllare l'inflazione.
