Informazioni sul calcolatore di pagamento aggiuntivo
Un calcolatore di pagamento aggiuntivo è un tipo di calcolatore in cui il mutuatario può determinare se accelera i pagamenti o inizia a pagare periodicamente un importo aggiuntivo, quindi quanto risparmierebbe e come influirà sulla durata del prestito.
La formula per calcolare il pagamento aggiuntivo non è abbastanza semplice e richiede alcuni passaggi come di seguito:
In primo luogo, scopri il valore attuale del saldo dovuto sul prestito
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Il prossimo sarebbe scoprire il mandato con il nuovo importo della rata
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)quindi, nPVA x (importo rata + pagamento aggiuntivo per periodo)
In cui,
- FV è un valore futuro della quantità di palloncino
- PV è il valore attuale di Outstanding Balance
- P è il pagamento
- P 'è il nuovo pagamento
- r è il tasso di interesse
- n è la frequenza dei pagamenti
- nPVA è il numero di pagamenti periodici
Il calcolatore del pagamento aggiuntivo è molto utile per il mutuatario, soprattutto quando ha intenzione di aumentare l'importo della rata in modo da risparmiare sul pagamento degli interessi e anche pagare anticipatamente il prestito. Questo calcolatore li aiuterà a identificare quanto risparmieranno se non avessero effettuato alcun pagamento aggiuntivo. Il mutuatario deve essere in grado di determinare se la sua decisione di effettuare un pagamento aggiuntivo è utile o meno.
Come utilizzare il calcolatore di pagamento aggiuntivo?
È necessario seguire i passaggi seguenti per calcolare gli importi delle rate mensili.
Passo # 1 - In primo luogo, un mutuatario deve determinare qual è il saldo in sospeso del prestito corrente, che non è altro che scoprire il valore attuale del mutuo.
Passo # 2 - Ora determina il nuovo importo della rata, che è la somma dell'importo della rata esistente e del pagamento aggiuntivo che il mutuatario pensa di effettuare.
Passaggio 3: utilizzare la formula nPVA per determinare entro quale intervallo di tempo verrà rimborsato il prestito rimanente.
Passaggio 4: moltiplicare l'nPVA calcolato nel passaggio 3 per la nuova rata calcolata nel passaggio 2.
Step # 5 - Calcola il valore totale della rata già pagata moltiplicando la rata esistente per un numero di periodi per i quali la stessa è stata pagata.
Passaggio 6: prendere la somma dei valori arrivati al passaggio 4 e al passaggio 5, che sarà il risultato totale in caso di pagamento aggiuntivo.
Step # 7 - Moltiplica la rata esistente per un numero totale di periodi.
Passaggio 8 - Sottrai valore arrivato al passaggio 7 dal passaggio 6, che produrrà i risparmi effettuati effettuando un pagamento aggiuntivo.
Esempio
La signora Yen Wen ha preso un mutuo ipotecario di $ 200.000 per un periodo di 30 anni, e il tasso di interesse, che è applicabile allo stesso, è del 5%. Poiché è una dipendente della banca, ha diritto a uno sconto sugli interessi nella misura dello 0,75%. La sua rata mensile è di $ 983,88 basata su un tasso fisso corrente. Sarebbe idonea per la promozione il prossimo anno e si aspetta un'escursione decente, e sente che sarebbe in grado di aumentare la rata mensile di $ 200 e sente che sarebbe in grado di risparmiare una notevole quantità di interessi e lo farebbe essere in grado di chiudere il prestito prima dell'attuale. Sono passati 4 anni da quando ha pagato la stessa rata ogni mese e non è rimasta inadempiente su nessuna delle rate.
Sulla base delle informazioni fornite, sei tenuto a calcolare i risparmi che avrebbe realizzato sul suo mutuo ipotecario e in quale arco di tempo può aspettarsi di chiudere il prestito in base a una nuova rata.
Nota: puoi ignorare il valore temporale del denaro poiché il suo pagamento aggiuntivo inizia dalla fine dell'anno 5.
Soluzione:
Ci sono dati qui; la rata mensile esistente che sta pagando è di $ 983,88, che deve essere pagata fino a 30 anni. Quindi, in questo caso la spesa totale sarebbe se lei continuasse a fare la rata esistente è $ 983,88 x 30 x 12, che è $ 354,196,72
Ora, dopo 5 anni, vuole aumentare l'importo della rata mensile, che è $ 983,88 + $ 200, che equivale a $ 1.183,88.
Ora calcoleremo i risparmi che farà se viene effettuato questo pagamento aggiuntivo.
Tasso di interesse applicabile su base mensile = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Il periodo rimanente sarà (30 * 12) - (5 * 12), ovvero 360-60, ovvero 300.
Dobbiamo calcolare il valore attuale del saldo in essere corrente che può essere calcolato con la formula seguente:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = $ 983,88 * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = $ 181.615,43
Ora poiché abbiamo il valore attuale del saldo del prestito in essere alla fine di 5 anni, ora dobbiamo calcolare il periodo di tempo entro il quale il prestito può essere chiuso con il nuovo importo della rata.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1- 181.615,43 x (0,35%) / 1.183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Ora calcoleremo l'outgo totale con la nuova rata che è
Nuova rata * nPVA ovvero 1.183,88 * 221,69 che equivale a $ 262.454,13 e importo già pagato che è $ 983,88 x 60 che è $ 59.032,80, e quindi l'importo totale pagato sotto la rata di pagamento aggiuntiva sarà $ 262.454,13 + $ 59.032,80 che è uguale a $ 321.486,93
Pertanto, il risparmio su questo pagamento aggiuntivo sarà di $ 354.196,72 meno $ 321.486,93 che è $ 32.709,87.
Il numero di periodi di pagamento del prestito deve essere ridotto di 300 - 221,69, che è pari a 78,31 mesi, e in anni è di 6 anni e 6 mesi.
Conclusione
Il calcolatore del pagamento aggiuntivo, come detto, è utile al mutuatario per calcolare i risparmi che può realizzare rimborsando anticipatamente il prestito ovvero tramite un importo aggiuntivo aggiunto ad ogni rata. Ciò contribuirà a salvare gli interessi e ridurre la durata del prestito.
