Significato di prestiti commerciali
I prestiti commerciali sono prestiti a breve termine che vengono utilizzati per aumentare il capitale circolante di un'azienda, far fronte a spese pesanti e costi operativi. è un tipo di finanziamento che viene spesso utilizzato dalle piccole imprese che non possono permettersi di raccogliere capitali dai mercati azionari e obbligazionari. I prestiti commerciali sono spesso forniti da banche e istituzioni finanziarie consolidate a fronte del bilancio e del punteggio di credito del debitore.
Tipi di prestiti commerciali
Ci sono varie basi delle sue classificazioni come termine / tempo di rimborso, autorità di prestito, importo del prestito, ecc. Cominciamo con la versione più semplice:
# 1 - Prestiti a termine
è il tipo di prestito più elementare che le banche prestano agli imprenditori. E come suggerisce il nome, ha un termine fisso di rimborso, tassi di interesse e data di scadenza. Di solito, i prestiti a termine con garanzia hanno punti di interesse inferiori rispetto a quelli senza garanzia. È perché il rischio senza garanzie è maggiore per la banca. La classificazione basata sul termine è la seguente:
| genere | Durata |
| A breve termine | Meno di 12 mesi |
| Medio termine | Più di 12 meno di 3 anni |
| Lungo termine | Più di 3 anni |
# 2 - Strumento di scoperto bancario
Considera questo, Betty deve pagare immediatamente $ 150.000 al suo fornitore. Il suo cliente ha promesso di pagare $ 180.000 dopo 3 giorni e lei ha solo $ 10.000 sul suo conto bancario. La cosa migliore sarebbe quella di andare dal suo banchiere e avvalersi e la linea di scoperto bancario per un deficit di $ 20.000. I maggiori vantaggi degli scoperti bancari includono tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti a termine e una documentazione minima.
# 3 - Lettera di credito
Una lettera di credito è un documento rilasciato dalla banca al tuo fornitore che gli garantisce il pagamento in base al quale ti fornirà la merce. Questo è ampiamente utilizzato nelle transazioni di import-export in cui le parti non si conoscono.
# 4 - Leasing
Il leasing è un mezzo di finanziamento che consente ad aziende o individui di possedere attività specifiche per un determinato periodo di tempo in cambio di pagamenti intermedi. Il bene ritorna al locatore al termine del contratto di locazione in circostanze normali, a meno che non sia menzionato nel contratto.
Punti da considerare
- Il processo di avvalersi del prestito, della garanzia delle banche, della lettera di credito è spesso dispendioso in termini di tempo e con maggiori costi di documentazione. Alcune fonti, come le agevolazioni di scoperto bancario, richiedono una documentazione minima o nulla e richiedono meno tempo. Ciò semplifica la prospettiva di raccolta fondi secondo i requisiti dell'azienda.
- È fondamentale pensare a un partner strategico per consigli su varie operazioni aziendali, mercati, ecc. In caso affermativo, VC o PE è una scelta migliore. Se hai solo bisogno di soldi, i prestiti commerciali sono la via da seguire.
- In caso di insolvenza nel rimborso, il rating del credito si riduce. Il suo effetto negativo si farebbe sentire quando si va per il prossimo round di finanziamento poiché i termini del prestito cambierebbero.
- Una società che prende spesso in prestito potrebbe non raccogliere molti vantaggi per i suoi azionisti. In un aspetto monetario, l'EPS si riduce.
- Negli ultimi anni, molte aziende sono fallite a causa della loro incapacità di pagare il debito da loro accumulato. La valutazione dell'entità in questo aspetto è essenziale.
