Cos'è il vantaggio fiscale?
I vantaggi fiscali sono i tipi di investimenti o piani di risparmio che offrono vantaggi di esenzione fiscale, imposta differita e altri vantaggi fiscali. Gli esempi includono titoli di Stato, rendite, piani pensionistici e altri piani di investimento autorizzati dal dipartimento fiscale del paese che forniscono benefici in termini di tasse.
Tipi di conti con vantaggio fiscale
- Conti di investimento al lordo delle imposte (imposta differita): questi investimenti ritardano le tasse per una data successiva in futuro fino a quando l'investimento non fornisce guadagni e i fondi vengono ritirati dagli investimenti.
- Conti di investimento al netto delle imposte : le tasse già pagate forniscono un contributo a questo account. Gli utili / guadagni da questi account non avranno alcuna imposta applicabile fino a un certo limite.
# 1 - Conti ante imposte
Negli Stati Uniti, ci sono tradizionali 401 (k), 403 (b), 457 (b) sono per lo più utilizzati piani di risparmio sponsorizzati dal datore di lavoro, la maggior parte di questi piani sono finanziati da un dipendente, mentre alcuni datori di lavoro forniscono un contributo corrispondente in questi conti .
# 1-401 (k):
- La maggior parte delle organizzazioni aziendali offre questo piano. Il dipendente seleziona il proprio contributo fino a determinati limiti con diverse opzioni di investimento, principalmente in base al principio della fiscalità differita. Alcuni datori di lavoro contribuiscono anche con un importo corrispondente a questo fondo. I dipendenti annuali possono contribuire fino a $ 19.000 in questo account, mentre i dipendenti sopra i 50 possono contribuire con $ 6.000 aggiuntivi in questo account.
- L'importo dei dipendenti investiti in questo conto è sicuro anche se il dipendente lascia un'organizzazione, al momento di un nuovo impiego, il dipendente avrà la possibilità di scegliere se cambiare o rimanere con il vecchio piano. Fino all'età di 70 anni, un individuo può investire e mantenere i suoi soldi in questi conti alla fine dopo che devi ritirare e pagare le tasse sui tuoi guadagni come guadagno regolare.
# 2-403 (b):
Soprattutto per i dipendenti di organizzazioni senza scopo di lucro, università, scuole, organizzazioni religiose, ospedali, ecc .; Le norme ei contributi fiscali rimangono gli stessi del piano 401 (k).
# 3 - 457:
I dipendenti del governo locale e statale avranno la possibilità di investire in un piano 457, simile a 401 (k) per il limite di contribuzione e le norme fiscali, ma forniscono alcuni vantaggi fiscali aggiuntivi.
- Doppio contributo nel caso in cui i datori di lavoro offrano 403 (b) quando non hai più di 3 anni per la tua età pensionabile;
- Se il datore di lavoro offre tutti e tre i piani menzionati, il tuo contributo all'investimento in questo conto con imposte differite può essere raddoppiato, ovvero $ 38000 o $ 50000 (per individui sopra i 50 anni).
- I prelievi anticipati prima dei 59,5 anni sono soggetti a tasse, ma la penale non è applicabile in questo conto di investimento.
Contratto di pensionamento individuale tradizionale: in questo conto, il contributo dal reddito di un individuo è deducibile. Nel caso in cui il datore di lavoro di un individuo offra un piano sponsorizzato dal datore di lavoro e un reddito di un limite incrociato individuale del reddito lordo rettificato modificato, il contributo in questo piano potrebbe non essere consentito per le detrazioni fiscali.
Tutti i piani di cui sopra sono considerati con un punto di vista che quando l'individuo va in pensione e ritira i suoi investimenti, entrerà in un gruppo a basso reddito rispetto al periodo in cui era in servizio, il che dà loro benefici fiscali in un futuro data in cui andrai in pensione.
# 2 - Conto di risparmio previdenziale al netto delle imposte
Un conto finanziato con reddito al netto delle imposte è conti Roth. Per le persone che si aspettano tasse più elevate al momento del pensionamento rispetto al periodo di occupazione, selezionare questa opzione.
- Piani Roth 401 (k), 403 (b), 457: come l'opzione con differimento fiscale, il datore di lavoro potrebbe anche fornire un'opzione di investimento al netto delle imposte. Secondo queste opzioni, gli individui non riceveranno alcun beneficio dal loro contributo a questi piani, ma riceveranno una distribuzione esentasse al ritiro dopo cinque anni o dopo l'età 0f 59,5. Il contributo del datore di lavoro rientrerà nei piani tradizionali e sarà richiesta una distribuzione minima per un individuo di età superiore ai 70 anni.
- Accordi pensionistici individuali Roth: Roth IRA non fornisce detrazioni fiscali ma sono disponibili distribuzioni esentasse qualificate.
Altri piani di risparmio per vantaggi fiscali
Piani di risparmio per college / istruzione
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- Piano 529: i prelievi sono esentasse, ma il contributo può essere deciso dal singolo individuo, differito o al netto delle imposte.
- Conto di risparmio educativo Coverdell: il contributo può essere effettuato in base a una base fiscale differita o al netto delle imposte, i prelievi disponibili sono esentasse ma devono essere utilizzati prima del bambino di 30 anni.
- Conto di risparmio sanitario: appositamente progettati per le spese sanitarie, i conti di risparmio sanitario sono opzioni di vantaggio fiscale disponibili per un individuo per effettuare contributi e disponibilità di crescita in quei fondi, ei prelievi sono esentasse se utilizzati per qualificare le spese mediche.
- Conto di risparmio flessibile per la salute
- Conto di risparmio flessibile per scopi limitati
- Dependent care Conto di risparmio flessibile
Importanza
- Promuove gli investimenti: un investimento adeguato con l'utilizzo di fondi con agevolazioni fiscali non solo fornirà vantaggi in termini di tasse, ma promuoverà anche strategie di investimento per gli individui.
- Strategie multiple: sono disponibili più strategie per i conti dei vantaggi fiscali, a seconda degli obiettivi e delle condizioni finanziarie dell'individuo. Lui / lei può decidere quale è più adatto a loro.
- Pianificazione futura: l' individuo pianifica il proprio investimento per un periodo futuro come la pensione, la famiglia, l'educazione dei bambini, l'assistenza sanitaria, la pianificazione patrimoniale, ecc. Tali conti forniscono una panoramica e aiutano a decidere quale strategia ogni individuo dovrebbe adottare.
- Ridurre il carico fiscale: questi investimenti aiutano a ridurre il carico fiscale con varie strategie da investimenti fiscali differiti e al netto delle imposte. Ad esempio, titoli di stato.
Con vantaggio fiscale e differito
| Suor n | Vantaggio fiscale | Imposte differite | ||
| 1 | Il vantaggio fiscale è un tipo di investimento che andrà a vantaggio di un individuo in termini di tassazione attraverso varie opzioni di investimento. | L'imposta differita è un tipo di investimento che ritarderà la tassazione sul tuo reddito per il futuro al momento del ritiro. | ||
| 2 | Esistono due tipi di vantaggi fiscali: 1) differita e 2) al netto delle imposte. | L'imposta differita si concentra su varie opzioni di investimento, che ritarda la tassazione. | ||
| 3 | I piani al netto delle tasse forniranno prelievi esentasse su un piano. | Alla fine, l'individuo deve pagare le tasse sul proprio reddito al momento del ritiro dopo un certo limite di tempo. | ||
| 4 | Vantaggioso per tutti i tipi di individui, sia gruppo ad alto reddito che gruppo a basso reddito. | Vantaggioso per il gruppo ad alto reddito selezionando il piano fiscale differito, l'imposta potrebbe essere inferiore sul reddito rispetto al guadagno corrente in caso di pensionamento. |
Conclusione
- La pianificazione fiscale è una parte importante di un investimento poiché una parte del tuo reddito viene pagata al governo sotto forma di tasse. La scelta tra un investimento fiscalmente differito o un'opzione di investimento al netto delle imposte dipende completamente dalla decisione degli individui di pagare le tasse al momento del guadagno o al momento dei prelievi, sebbene il risparmio fiscale oggi sia migliore, i vantaggi di ricevere prelievi esentasse in futuro, l'investimento al netto delle imposte è molto elevato a causa delle dimensioni degli investimenti.
- Gli individui prendono una decisione in base a obiettivi finanziari futuri, esigenze familiari, spese sanitarie, spese per l'istruzione per i bambini e creazione di ricchezza per un periodo. I piani di vantaggi fiscali offrono vantaggi a tutte le categorie di individui di diversi gruppi di reddito. L'utilizzo di entrambi i tipi di strategie a vantaggio fiscale fornirà flessibilità e vantaggi.
