Calcolatore ipotecario a tasso variabile
Un calcolatore di mutuo a tasso variabile è un tipo di calcolatore in cui l'utente può calcolare l'importo della rata periodica in cui il tasso di interesse cambia dopo intervalli fissi per tutta la durata del periodo di prestito.
Calcolatore ipotecario a tasso variabile
(P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
In cui,- P è l'importo del prestito
- R è il tasso di interesse annuo
- N è il numero del periodo o della frequenza in cui l'importo del prestito deve essere pagato
Informazioni sul calcolatore ipotecario a tasso variabile
La formula per calcolare l'ipoteca a tasso variabile è descritta di seguito:
Pagamento iniziale del mutuo a tasso fisso
EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)Successivamente, dobbiamo scoprire il saldo del capitale in sospeso appena prima che il tasso cambi.
Successivi pagamenti ipotecari
EMI = (P * R '* (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)In cui,
- P è l'importo del prestito
- R è il tasso di interesse annuo
- R 'è il tasso applicabile successivamente.
- N è il numero di periodi o la frequenza in cui l'importo del prestito deve essere pagato.
Questa calcolatrice abbraccia il mutuo a tasso variabile rispetto a un unico mutuo a tasso fisso. Questi tipi di prestiti sono generalmente offerti dalla banca in quanto la banca non vorrebbe bloccare un tasso per un intero periodo del prestito e, se lo fa, dovrà affrontare il rischio di tasso di interesse. Se in futuro il tasso di interesse aumentasse, la banca continuerebbe a addebitare un tasso di interesse inferiore ai suoi clienti e quindi inciderebbe sulle loro entrate. Inoltre, il costo di gestione della banca potrebbe aumentare e, se hanno prestato a un tasso fisso, ciò avrà un impatto sui loro margini e potrebbe eventualmente influire sul loro conto economico. Inoltre, anche i clienti preferiscono i tassi variabili in quanto, e quando i tassi scendono, trarrebbero vantaggio da una riduzione dell'importo della rata e dalla riduzione degli interessi in uscita.Questo calcolatore sarà utilizzato per calcolare quale sarebbe la rata periodicamente nuova quando c'è una variazione del tasso di interesse durante la vita del prestito.
Come utilizzare il calcolatore ipotecario a tasso variabile?
È necessario seguire i passaggi seguenti per calcolare i vantaggi dei punti ipoteca.
Passo # 1 - A partire dal 1 ° fase, si ha bisogno di entrare l'importo del prestito, che è l'importo principale:
Passaggio 2: moltiplicare il capitale per un tasso di interesse, che viene fissato durante il prestito iniziale.
Passo # 3 - Ora, dobbiamo aumentare lo stesso tasso fino al periodo del prestito.
Passaggio 4: ora è necessario scontare il risultato sopra ottenuto nel passaggio 3 come segue:
Passo # 5 - Dopo aver inserito la formula sopra in Excel, otterremo periodicamente le rate.
Passaggio # 6 - Nel periodo iniziale, le banche avrebbero offerto i termini in cui il tasso sarebbe cambiato. Calcola il saldo principale in sospeso subito prima di tale variazione del tasso.
Passaggio 7: ripetere i passaggi dal passaggio 4 ma questa volta con il nuovo tasso di interesse applicabile e con un periodo in sospeso.
Passaggio 8: se si verifica un altro cambio di velocità, il passaggio 6 e il passaggio 7 verranno ripetuti fino a quando non verrà considerato il cambiamento di velocità finale.
Esempio di calcolatore ipotecario a tasso variabile
Il signor Bean ha preso un prestito per un mutuo ipotecario a brevissimo termine che dura 5 anni, e la durata è 3/1 ARM, il che significa che il tasso di interesse rimarrà fisso per 3 anni e dopo quel tasso di interesse cambierà annualmente per il restante periodo. Il tasso di interesse iniziale era del 6,75%. Sarà ripristinato dello 0,10% ad ogni data di ripristino. Sulla base delle informazioni fornite, è necessario calcolare l'importo totale della rata del mutuo a ciascuna data di ripristino, supponendo che l'importo del prestito iniziale fosse di $ 100.000 e che le rate vengano pagate su base mensile.
Soluzione:
Per prima cosa calcoleremo le rate mensili in base all'importo del prestito iniziale come primo passo.
Il tasso di interesse mensile sarà del 6,75% / 12, ovvero lo 0,56%, e il periodo sarà di 5 anni x 12, ovvero 60 mesi.
- = ($ 100.000 x 0,56% x (1 + 0,56%) 60) / ((1 + 0,56%) 60 - 1)
- = $ 1.968,35
Di seguito sono riportate le rate mensili basate sull'importo del prestito iniziale:
Ora il tasso di interesse cambia al 6,75% + 0,10% che è 6,85% alla fine di 3 anni e ora il periodo rimanente sarà (5 x 12) - (3 x 12) cioè 60-36 che è 24 mesi. Ora dobbiamo scoprire il saldo principale alla fine dell'anno 3 che può essere calcolato come segue:
Il tasso di interesse mensile sarà del 6,85% / 12 che è dello 0,57% e il saldo del capitale in sospeso è 44,074,69.
Alla fine di 3 anni
Nuovo EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = ($ 44.074,69 x 0,57% x (1 + 0,57%) 24) / ((1 + 0,57%) 24 - 1)
- = $ 1.970,34
Di seguito sono riportate le rate mensili basate sull'importo del prestito iniziale:
Ora di nuovo il tasso verrà modificato alla fine del 4 ° anno che sarà 6,85% + 0,10% che è 6,95% e mensilmente sarà 6,95% / 12 che è 0,58% e il periodo del prestito in essere sarà (5 x 12) - ( 4 x 12) che è 60-48 che è di 12 mesi. Ora scopriremo il saldo principale in essere alla fine del periodo 4 come segue:
Alla fine di 4 anni
Nuovo EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = ($ 22.789,69 x 0,58% x (1 + 0,58%) 12) / ((1 + 0,58%) 12 - 1)
- = $ 1.971,39
Di seguito sono riportate le rate mensili basate sull'importo del prestito iniziale:
Conclusione
Un mutuo a tasso variabile o un calcolatore ipotecario ARM potrebbe essere una scelta intelligente per quei mutuatari che intendono rimborsare interamente il prestito entro un periodo specifico o per coloro che non subiranno danni finanziari in caso di aggiustamento del tasso di interesse.
