Differenze tra 401k e Roth IRA
401 (k) è il piano di pensionamento sponsorizzato dalle aziende in cui i dipendenti possono dare il contributo definito in modo che possano deviare la loro parte di stipendio negli investimenti a lungo termine e lo stesso ha diritto ai benefici fiscali speciali come da linee guida dell'IRS mentre Roth IRA è un conto di risparmio previdenziale in cui la persona contribuisce con l'importo al netto delle imposte e può prelevare l'importo esentasse ed è preferito dai dipendenti che hanno un basso stipendio e sono in grado di dare contributi dignitosi verso lo stesso.
Le persone guadagnano, spendono e risparmiano. Le componenti guadagna e risparmia sono i due fattori che decidono la futura condizione economica delle persone. Quindi, in generale, durante la loro giovane età, le persone tendono a guadagnare e risparmiare di più in modo da poter utilizzare il corpus in un momento successivo o durante il periodo di pensionamento. Esistono molti piani pensionistici che possono aiutare le persone a raggiungere i loro obiettivi o impegni finanziari a lungo termine o pensionistici.
In questo articolo, discuteremo di due di questi piani finanziari che mirano ad aiutare le persone a risparmiare denaro per obiettivi di pensionamento. Sia il piano 401k che Roth IRA sono piani pensionistici con alcune differenze tecniche tra loro.
Cos'è un 401k?
401 (k) è un piano pensionistico finanziario sponsorizzato dai datori di lavoro che consente ai propri dipendenti di versare contributi al proprio fondo pensione. I datori di lavoro possono scegliere di fornire un contributo corrispondente per conto dei propri dipendenti. Il datore di lavoro può scegliere di aggiungere anche una funzione di partecipazione agli utili al piano. Una cosa da notare nel piano 401 (k) è che i guadagni maturano su base fiscale differita.
Cos'è Roth IRA?
IRA si riferisce a un conto pensionistico individuale. Roth IRA è un tipo speciale di conto pensionistico che può essere finanziato dalle persone con il loro reddito al netto delle imposte. Esiste un tipo di piano di risparmio pensionistico molto redditizio poiché tutti i prelievi futuri sono esentasse. A differenza dell'IRA tradizionale, non è prevista alcuna detrazione anticipata delle tasse sui contributi versati a Roth IRA.
401k vs Roth IRA Infographics
Differenze chiave
- Sia 401k che Roth IRA mirano a consentire all'investitore di accumulare un corpus sufficiente per soddisfare gli impegni finanziari a lungo termine, che diventano difficili perché quando le persone invecchiano, la loro capacità di guadagnare si ferma e molti aspetti come la salute entrano in gioco . Sebbene entrambi gli strumenti pensionistici abbiano obiettivi simili, differiscono nelle sfumature che influenzano il modo in cui viene raggiunto il corpus e le distribuzioni vengono effettuate agli investitori. Entrambi differiscono principalmente per trattamento fiscale, contributi, opzioni di investimento, distribuzioni, ecc. Il contributo a entrambi i piani o conti è valutato dal reddito da lavoro e non dal reddito da investimento o da locazione.
- In un piano 401 (k), i dipendenti accantonano una parte del loro reddito mensile da contribuire al piano 401 (k) per scopi futuri. Questi contributi di differimento dello stipendio avvengono prima della detrazione dell'imposta sul reddito dallo stipendio mensile. Il datore di lavoro può scegliere di versare la sua parte del contributo in diversi modi, uno dei quali è che il datore di lavoro corrisponda al contributo del lavoratore soggetto a un certo limite. Poiché questi contributi vengono detratti prima di pagare l'imposta sul reddito, riduce lo stipendio imponibile e quindi fornisce uno scudo fiscale per ora. Ma quando l'investitore raggiunge l'età pensionabile e inizia a prelevare dal corpus accumulato, l'imposta viene applicata secondo la fascia di imposta sul reddito in cui l'investitore rientra in quel momento (che di solito è inferiore).
- Il calcolatore di Roth IRA, una variazione speciale di IRA plain vanilla, viene istituito tra un'impresa di investimento e un individuo. Quindi, il datore di lavoro dell'individuo non è coinvolto in questa configurazione. Inoltre, le opzioni di investimento non sono limitate secondo il fornitore del piano e gli investitori hanno maggiore libertà rispetto a quelli dei piani 401 (k). Una delle caratteristiche sorprendenti è che è finanziato con denaro al netto delle tasse ed evitando qualsiasi tassa sui prelievi.
Tabella comparativa 401k vs Roth IRA
| Base | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definizione | Un piano pensionistico, sponsorizzato dai datori di lavoro, che consente ai dipendenti di versare contributi differiti salariali. | Un conto pensione speciale consente alle persone di risparmiare sul reddito al netto delle imposte per futuri impegni finanziari. | ||
| Contributo | I contributi versati formano differimenti salariali. | I contributi effettuati provengono dal reddito al netto delle imposte. | ||
| Distribuzione | Le distribuzioni sono tassabili secondo la targa fiscale della persona al momento del ritiro. | Le distribuzioni non sono tassabili e quindi consentono a tutto il corpus di essere a disposizione dell'investitore. | ||
| Utilizzo | È vantaggioso per coloro che desiderano ridurre al minimo i pagamenti fiscali correnti e quindi differire l'imposta durante il pensionamento quando cadranno in fasce fiscali inferiori a causa del reddito inferiore durante la pensione rispetto al reddito attuale. | È vantaggioso per coloro che desiderano ridurre al minimo i pagamenti delle tasse durante il pensionamento. Inoltre, è utile anche come strumento per chi vuole lasciare beni esentasse per i propri eredi. |
Conclusione
La caratteristica principale del piano 401 (k) viene a galla, soprattutto quando un datore di lavoro corrisponde al contributo del dipendente contribuendo con denaro aggiuntivo al conto 401 (k) del dipendente, che normalmente si basa su una certa percentuale del contributo del dipendente. Alcune caratteristiche chiave del piano 401 (k) includono che i contributi riducono il reddito imponibile nell'anno in cui sono stati effettuati, il fondo è meno costoso rispetto ad altri fondi identici, ecc. C'è anche qualche svantaggio in questo piano come controllo limitato sulla selezione degli investimenti, distribuzione minima richiesta, distribuzioni tassate all'aliquota normale dell'imposta sul reddito, ecc.
Roth IRA dimostra di essere più rilevante per le persone che credono che cadranno in una fascia di imposta sul reddito superiore a quella corrente quando andranno in pensione. Ci sono due vantaggi principali del Roth IRA. In primo luogo, non solo i prelievi di contribuzione ma anche quelli dei rendimenti maturati negli anni sono esentasse. In secondo luogo, non ci sono distribuzioni minime obbligatorie durante la vita del Roth IRA, a differenza dell'IRA tradizionale. Questo aiuta a mantenere e consentire al corpus di crescere per gli eredi e anche questo esentasse.
Dopo aver visto entrambi i piani in dettaglio, si potrebbe giungere alla conclusione che entrambi forniscono ottimi strumenti per risparmiare per il futuro e allo stesso tempo risparmiare sulle tasse. Nessuno deve pensare alla tempistica del beneficio fiscale. Se un individuo pensa che la sua fascia fiscale attuale sia molto alta, allora il piano 401 (k) ha più senso in quanto riduce il reddito imponibile e allo stesso tempo risparmia per il futuro. Mentre se l'individuo pensa che l'obiettivo finale del risparmio sia quello di avere un corpus esentasse durante il pensionamento o di lasciare beni esentasse per gli eredi, allora Roth IRA è la strada da percorrere.
