Cos'è Ninja Loan?
Il termine prestiti Ninja sono quei prestiti che vengono assegnati con una verifica minore o nulla dalla parte del prestatore. Nonostante lo scarso punteggio di credito quando un determinato importo viene concesso a un mutuatario, il prestito comporta un rischio significativo in quanto il prestatore non è sicuro che il mutuatario rimborserà l'intero importo o meno. Tali prestiti sono anche noti come crisi dei subprime, poiché sono stati concessi senza controllare il punteggio di credito o il mutuo.
Come funziona Ninja Loan?
- Ninja Loan viene elaborato con una verifica del documento minore o assente. I prestiti, in molti casi, non sono costituiti da mutui e hanno un tasso di interesse più elevato rispetto al tasso di interesse standard prevalente sul mercato.
- La capacità di pagamento del prestito del mutuatario non viene presa in considerazione e il prestito viene concesso tramite procedura nulla.
- I prestiti Ninja contengono una maggiore quantità di rischio rispetto ai prestiti regolari.
- I costi di marketing relativi a questi tipi di prestiti sono inferiori in quanto i mutuatari che desiderano nascondere i loro rispettivi documenti, vengono a usufruire di questi tipi di prestiti.
- Un punteggio di credito a breve termine è la priorità durante il processo di questi prestiti.
Esempi di Ninja Loan
Esistenza del prestito ninja: il concetto di prestito ninja è spiegato attraverso i seguenti esempi:
Esempio 1
Il signor X può pagare un prestito fino a $ 1.000 ed è supportato da un mutuo. In confronto, il prestatore ha offerto un importo di $ 1.500 al signor X senza l'ipoteca. L'istituto di credito addebita un importo maggiore di interessi rispetto al tasso di mercato esistente.
Pertanto, l'importo che supera la capacità del signor X, ovvero $ (1.500-1.000) o $ 500, è l'importo che comporta un rischio maggiore poiché il mutuatario ha la capacità di pagare $ 1.000.
Esempio n. 2
Durante la crisi del 2008 e la caduta di Lehman Brothers negli Stati Uniti, i motivi principali sono stati i prestiti subprime. A causa di affari prosperosi, l'azienda ha offerto a quelle persone che non hanno la possibilità di pagare l'importo.
Durante la concessione dei prestiti non sono stati effettuati adeguati audit e verifiche. Quindi, in termini economici, si è creato un impatto bolla, e lo scoppio della bolla ha avuto un effetto negativo sulla Banca così come sull'intero sistema causando la caduta della Banca.
Vantaggi
- Nei prestiti ninja, dal punto di vista del prestatore, minore è la verifica, maggiore è il numero di prestiti . In altre parole, se la procedura di concessione del prestito è meno rigorosa, ci sarà un numero maggiore di persone che richiederanno il prestito indipendentemente dal loro punteggio di credito. L'istituto di credito concederà un numero maggiore di prestiti e contemporaneamente comporterà maggiori costi per interessi al prestatore.
- Un numero maggiore di mutuatari garantirà bassi costi di marketing e vendita per il prestatore poiché il prestatore svolge la propria attività attraverso un ampio numero di clienti, che hanno già registrato i loro nomi a causa delle scarse verifiche.
- Ci sarà un flusso continuo di affari a condizione che il prestito venga rimborsato in tempo.
- Esiste la possibilità che il creditore riceva un tasso di interesse più elevato a causa della minore quantità di documenti e processo di verifica. Poiché il mutuatario ha un punteggio di credito scadente, le possibilità di ottenere un prestito sono inferiori. Pertanto, vi è un ampio rischio associato alla qualità del prestito e per questo motivo il prestatore si assume dei rischi e addebita un importo maggiore di interessi sull'importo dato.
- Quando l'economia generale va bene, la maggior parte della popolazione va bene in termini di reddito e può permettersi un tasso di interesse più elevato in caso di prestiti presi. Ma se accade il contrario, il prestatore deve sottolineare la riscossione anche dell'importo principale.
Limitazioni
- Questi tipi di prestiti sono offerti principalmente alle persone che hanno un punteggio di credito a breve termine. I prestiti vengono erogati senza l'importo del mutuo. Questi prestiti comportano una maggiore quantità di rischio associato al pagamento. Il rischio in questione è relativamente più elevato in quanto vi è una maggiore possibilità di insolvenza dal punto di vista del mutuatario.
- I prestiti Ninja non hanno un processo di verifica completo e quindi comportano un tasso di interesse più elevato. Il prestatore non è pienamente consapevole della fonte di reddito del mutuatario e non è sicuro se il mutuatario sarà in grado di pagarlo o meno. Questi tipi di prestiti comportano le maggiori possibilità di trasformarsi in attività deteriorate.
- Una piccola dimensione del biglietto va bene per la concessione di questi tipi di prestiti, mentre in caso di un importo più significativo, c'è una maggiore possibilità di insolvenza in quanto il prestatore non ha una corretta verifica in background del mutuatario.
- In caso di insolvenza del finanziamento, l'intero importo rischia di provocare un incremento delle attività deteriorate. Tuttavia, in molti casi, il creditore può realizzare una parte dell'importo principale del prestito concesso.
- Questo tipo di prestito è stato concesso quando il creditore ha un capitale in eccesso e vuole avere un maggiore ritorno dell'investimento aumentando il tasso di interesse del prestito. Una persona che ha un importo fisso di reddito e con un buon punteggio di credito non accetterà di pagare un tasso di interesse più elevato rispetto al tasso di interesse standard prevalente sul mercato.
La semplice ragione è che riceverà molte offerte da diverse istituzioni finanziarie grazie al suo buon profilo di credito e alla capacità di rimborsare l'importo del prestito insieme agli interessi esistenti. Pertanto, i prestatori aggressivi con maggiori capacità di assunzione di rischi scelgono di offrire prestiti ninja per aumentare il loro ritorno sugli interessi.
Conclusione
I prestiti Ninja non sono un modo sicuro di fare affari. Gli istituti di credito non sono verificati correttamente e quindi crea maggiori rischi di inadempienza del prestito. D'altra parte, il prestito non è assistito da ipoteche o garanzie collaterali, il che causa ulteriori rischi al prestatore poiché il mutuatario non può vendere alcuna attività per recuperare l'importo del prestito.
