Cos'è Evergreen Loan?
I prestiti evergreen, noti anche come credito rotativo, possono essere definiti come i prestiti in cui il mutuatario riceve un importo principale dal prestatore con un tasso di interesse contrattuale e una validità per il contratto e il mutuatario durante la validità del contratto può in qualsiasi momento rimborsare il prestito o riprenderlo il prestito un numero qualsiasi di volte.
Spiegazione
- Nei prestiti tradizionali, il mutuatario deve pagare le rate per rimborsare il prestito con l'importo del capitale e l'importo degli interessi. Nei prestiti Evergreen, il prestatore sanziona l'importo principale del prestito al mutuatario con un periodo contrattuale che definisce la validità del contratto fornendo anche il tasso di interesse.
- Il mutuatario deve pagare l'importo degli interessi e l'importo del capitale alla fine del contratto, ma il vantaggio arriva al mutuatario durante il periodo del contratto in cui il mutuatario può ritirare qualsiasi importo e rimborsare l'importo secondo il suo vantaggio. E il mutuatario può farlo per un numero qualsiasi di tempo durante il periodo del contratto.
Come funziona il prestito Evergreen?
- Sulla domanda presentata dal richiedente, le società bancarie offrono diversi prodotti relativi al credito revolving. Una volta che la domanda è stata approvata e anche l'importo del prestito è stato approvato, il mutuante (banche, ecc.) Dà l'importo principale al richiedente (mutuatario) che è anche vincolato con un limite massimo di credito. Il mutuatario può utilizzare questo importo a sua discrezione.
- Questo tipo di banca di credito addebita alcune commissioni o importi dal mutuatario e applica tassi di interesse in caso di pagamento ritardato o limite di scoperto. Durante il periodo del credito, il numero di crediti disponibili diminuisce e aumenta man mano che il mutuatario ritira i fondi e li restituisce. Il mutuatario può pagare l'importo del credito in più pagamenti o in un unico pagamento. Una volta rimborsato l'intero importo del prestito, il rapporto di prestito si chiude.
Esempi
Nel mercato, i prestiti Evergreen più utilizzati sono carte di credito e linee di credito che includono limite di scoperto, credito per l'imballaggio all'esportazione, ecc.
- Nel caso delle carte di credito tradizionali, il mutuatario deve presentare una domanda dopo di che vengono controllati il suo background e la sua scheda di valutazione del credito, quindi la domanda viene approvata e il limite di credito viene offerto di conseguenza. Nel caso di carta di credito, l'estratto conto della carta di credito viene generato ogni mese, durante il mese l'utente della carta di credito può prendere in prestito qualsiasi importo di fondi fino al massimo credito disponibile. L'utente deve pagare l'importo minimo indicato nella sua dichiarazione. La quantità di denaro che ripaga; il limite di credito molto sarà a sua disposizione per riutilizzarlo.
- La linea di credito è fornita da banche o altre istituzioni finanziarie al mutuatario che può essere una società, un individuo o un governo, ecc. In questo caso, inoltre, viene fornito un limite di credito al mutuatario e il mutuatario può utilizzare il importo secondo le sue esigenze. In questo caso viene generato un estratto conto mensile e il mutuatario deve pagare l'importo minimo menzionato per migliorare il suo punteggio di credito e avere una buona credibilità per il futuro.
Tipi
- Linea di credito revolving : la linea di credito revolving viene emessa al mutuatario per scopi di uso quotidiano o può anche essere definita come scopo del capitale circolante. Dove l'utente può utilizzare il limite di credito offerto per pagare in qualsiasi tipo di transazione o evento.
- Lettera di credito: si tratta di una garanzia speciale fornita dalla banca alla persona per conto del suo cliente che la banca pagherà l'obbligazione nel caso in cui il cliente sia inadempiente. La banca emette la lettera di credito con un limite di credito predeterminato fino al quale la banca prenderà la garanzia finanziaria. Il cliente durante la stipula della transazione può fornire una lettera di credito all'altra parte per il pagamento del corrispettivo della transazione o del contratto.
Criteri di rinnovo per Evergreen Loan
- Nel caso in cui il mutuatario richieda il rinnovo del prestito sempreverde, la banca o altro istituto finanziario determinerà i dati finanziari dei mutuatari e il punteggio di credito del mutuatario prima di consentire il rinnovo del prestito. Ad esempio, nel caso di una società, il creditore richiede l'ultimo bilancio della società per valutare le condizioni finanziarie della società.
- In caso di rinnovo, il mutuante verificherà il reddito del mutuatario per verificare che il reddito del mutuatario sia sufficiente a rimborsare l'importo del prestito e verificherà le garanzie reali fornite dai mutuatari per valutare se, in caso di inadempienza da parte di il mutuatario, le garanzie reali fornite copriranno o meno l'importo del prestito (nel caso in cui il mutuante abbia trattenuto le garanzie reali). Nel caso in cui il saldo del mutuatario fosse sempre vicino al limite di credito del precedente prestito evergreen, il prestatore può decidere di non rinnovare il prestito.
Potenziali problemi
- Ci sono aree in cui il prestito evergreen può creare alcuni problemi. Come nel caso del mutuatario che richiede il rinnovo di tale prestito, la banca può semplicemente scegliere di non rinnovarlo dopo aver esaminato i dati finanziari del mutuatario e la banca ha deciso che i dati finanziari del mutuatario non sono abbastanza forti.
- La banca può anche decidere di recedere dal rapporto se il mutuatario esaurisce l'utilizzo del credito e non ha pagato alcun importo di interessi per un periodo lungo come 1 anno. In questo caso, la banca si opporrà al mantenimento del rapporto in quanto la banca potrebbe decidere che il mutuatario non sarà in grado di rimborsare il prestito.
Conclusione
- I prestiti Evergreen, chiamati anche linee di credito revolving, sono emessi da una banca o da un altro istituto finanziario a una società, governo o individuo che ne faccia richiesta. Dopo la verifica dei precedenti e della situazione finanziaria del richiedente, il creditore approva l'importo del prestito.
- Il mutuatario può utilizzare i fondi fino al limite di credito fornito dalla banca. Il mutuatario deve pagare l'importo minimo menzionato nella dichiarazione generata in caso di alcuni prestiti sempreverdi che comprendono l'importo del capitale e degli interessi in modo che il punteggio di credito del mutuatario rimanga sano per scopi futuri. Perché in base al punteggio di credito della persona, la banca o l'istituto finanziario fornisce il prestito o il credito alla persona.
