Differenza tra PFS e CFP
PFS è l'abbreviazione utilizzata per Personal Financial Specialist e questo corso è condotto da AICPA e le persone con questo grado possono lavorare come pianificatore fiscale, pianificatore pensionistico, ecc. Mentre CFP è l'abbreviazione utilizzata per pianificatore finanziario certificato e questo corso è condotto dal Consiglio di CFP e le persone con questo grado possono lavorare come pianificatore immobiliare, direttore finanziario, pianificatore pensionistico, ecc.
Non è necessario confondersi su CFP e PFS. Perché se potessi sostenere l'esame CFP e l'esame CPA, soddisferesti già i requisiti del PFS, quindi non è necessario sostenere l'esame PFS.
In questo articolo, andremo in profondità e vedremo cosa devi fare per guadagnare le designazioni CFP e PFS. Ma se pensi di non aver bisogno di CFP, iscriviti semplicemente al CPA e studia duramente. Poiché non puoi sederti per PFS senza prima qualificarti per CPA, è più saggio studiare bene.
Quindi esaminiamo in dettaglio entrambe queste certificazioni e quindi prendiamo una decisione informata alla fine di questo articolo.
Cos'è il Certified Financial Planner (CFP)?
CFP è una designazione unica nel suo genere perché pochissime designazioni creano così tanto valore nel dominio finanziario. Una volta ottenuta la certificazione CFP, verrai trattato come un esperto in materia di budget, pianificazione pensionistica, copertura assicurativa e tassazione. Molte organizzazioni cercano ovunque esperti come CFP. Tutto quello che devi fare è completare l'esame.
- CFP non è solo una certificazione riconosciuta a livello mondiale, ma anche le persone tratteranno CFP come i loro consulenti di fiducia perché CFP può aiutarli non solo nelle finanze personali, ma anche nelle tasse e nei risparmi personali.
- La parte più importante di un CFP sono gli standard etici che questa certificazione stabilisce per gli altri. Ci sono molti pianificatori finanziari sul mercato, ma pochissimi si prendono tempo e prestano attenzione ai motivi etici delle transazioni. Nel caso del CFP, gli standard etici sono della massima importanza e il Consiglio di CFP presta particolare attenzione alla formazione e all'istruzione dei suoi studenti in standard etici rigorosi e rigorosi in modo che non perdano mai la fiducia dei loro clienti.
- Anche se sembra che la CFP sia difficile, i risultati non lo dimostrano. Quasi in media il 65-70% ha superato questo esame nel 2015. Quindi non c'è motivo per cui non puoi superarlo se studi duramente e ti prepari bene per l'esame.
Cos'è il Personal Financial Specialist (PFS)?
PFS è un corso completo di pianificazione finanziaria. Se non hai fatto CFP, questa è la cosa da non perdere. E poiché il prerequisito principale è la certificazione CPA, se fai PFS, sarai doppiamente qualificato per la pianificazione finanziaria.
- La certificazione PFS è qualcosa che dovresti fare se sei interessato alla pianificazione finanziaria. Perché? Perché PFS è un esame di pianificazione finanziaria completo che include pianificazione fiscale, successoria, pensione, investimenti e assicurazioni, nonché benefici per i dipendenti, pianificazione per anziani e pianificazione educativa. Ci sono un totale di 11 argomenti che devi coprire per poter superare l'esame PFS. Quindi non puoi prenderla alla leggera.
- PFS non è una designazione che terminerebbe una volta superato l'esame e ottenuto il certificato. Ogni tre anni, è necessario completare 60 ore di formazione professionale continua (CPE) e pagare un importo forfettario per poter mantenere la designazione.
Infografiche CFP vs PFS
Differenze chiave
- Formato dell'esame: CFP e PFS sono entrambi esami completi. Ma entrambi sono di natura diversa. CFP è un esame mammut di 10 ore, mentre, nel caso della PFS, è necessario sedersi per 5 ore. In entrambi gli esami, è necessario rispondere rispettivamente a 170 (CFP) e 160 (PFS) domande.
- Finestra d'esame: nel caso di CFP, ci sono tre finestre d'esame: marzo, luglio e novembre. Mentre nel caso di PFS, ci sono due finestre d'esame: luglio-agosto e dicembre-gennaio.
- Idoneità: ci sono principalmente due requisiti educativi per la certificazione CFP. Il primo requisito è completare i corsi di livello universitario o universitario attraverso un programma registrato presso il Consiglio CFP, affrontando le principali aree di pianificazione finanziaria personale. Il secondo è verificare di essere in possesso di un diploma di laurea o di una certificazione superiore accreditata a livello regionale. Il corso dovrebbe essere completato prima ancora di sostenere l'esame di certificazione CFP. Nel caso di PFS, è necessario completare un CPA.
- Opportunità di lavoro: se completi una di queste certificazioni, non devi preoccuparti delle opportunità di lavoro. Inoltre, se completi prima il tuo CFP, non devi affatto sederti per PFS, poiché soddisferesti il requisito di PFS. In caso di opportunità di lavoro, potresti ottenere più profili tra cui scegliere: pianificazione della pensione, pianificazione finanziaria personale, pianificazione successoria, pianificazione fiscale, ecc.
- Commissioni: nel caso di CFP, è necessario pagare il massimo di US $ 795 (tasse di registrazione tardiva). Ma per quanto riguarda il PFS, non è solo un pagamento una tantum di US $ 300- $ 500 in quanto è necessario completare 60 ore di CPE ogni 3 anni e per questo è necessario pagare una cifra considerevole.
Fonte: AICPA
Tabella comparativa PFS vs CFP
| Sezione | PFS | CFP | |
| Organismo Organizzativo | L'American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), USA, è l'ente organizzatore degli esami PFS. | Il Certified Financial Planner Board (CFP Board) di Standards Inc., USA, è l'ente organizzatore degli esami CFP. | |
| Modello | I candidati devono superare l'esame Comprehensive PFS o soddisfare i requisiti dei cinque certificati PFP (Personal Financial Planner) offerti dall'AICPA. | I candidati devono completare un solo livello. | |
| Durata del corso | I candidati devono completare il corso di certificazione entro 5 anni. | In media, i candidati impiegano circa 3 anni per completare il corso. | |
| Programma | Il corso si concentra sui seguenti argomenti
| Il programma del corso copre i seguenti argomenti
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| Tasse d'esame | La quota d'esame è di $ 300 per i membri della Sezione PFP, $ 400 per i membri AICPA e $ 500 per i non membri. Il costo per la ripetizione dell'esame è di $ 100. | La quota d'esame varia in base al momento della registrazione. Il costo della registrazione anticipata è di $ 825 e quello della registrazione standard e tardiva è rispettivamente di $ 925 e $ 1.025. | |
| Lavori | Alcuni dei profili comuni includono
| Alcuni dei profili comuni includono
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| Difficoltà | Si tratta di una qualifica intermedia e quindi è probabile che il livello di difficilmente sia moderato. Tuttavia, non ci sono dati disponibili per confermare lo stesso con le statistiche. | Gli esami sono di media difficoltà, il che si riflette nel tasso storico di superamento del 60% +. Le percentuali di superamento degli esami condotti nel 2019 sono state
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| Data dell'esame | Gli esami per il programma Comprehensive PFS possono essere sostenuti in qualsiasi momento durante l'anno online o presso i centri di test. | I prossimi esami per l'anno 2021 si terranno dal 9 al 16 marzo, dal 6 al 13 luglio e dal 2 al 9 novembre. |
Perché perseguire la CFP?
Se ti stai ancora chiedendo perché dovresti perseguire CFP, ti chiederemo perché no? Stai ricevendo un corso di livello mondiale con $ 600 e, inoltre, se completi questo corso, non dovrai preoccuparti delle opportunità di lavoro. Chi non farebbe questo corso? Solo chi non è appassionato di pianificazione finanziaria. Se ritieni di avere la minima inclinazione verso la pianificazione finanziaria, CFP è l'opzione giusta per te.
- CFP è un corso molto ben pianificato. Nulla è stato aggiunto al corso da mettere in mostra. Piuttosto nel progettare il corso CFP, il consiglio di amministrazione della CFP si è preso cura di quattro pilastri, ciascuno a partire da E-education, esame, esperienza ed etica.
- La CFP è una professione che si è moltiplicata ogni anno. Si prevede che il percorso di carriera nella pianificazione finanziaria crescerà del 41% nel 2016. Se ti iscrivi ora, pensa a cosa accadrà. Le tue possibilità di successo aumenteranno drasticamente.
- La CFP è una grande professione. Se hai mai attraversato difficoltà finanziarie, sapresti come ci si sente. È terribile. Una volta completato il tuo CFP, sarai in grado di evitare che le persone si trovino in difficoltà finanziarie. Potrebbero non evitare completamente i contrattempi, ma possono prepararsi per loro con la tua guida e le tue previsioni.
Perché perseguire PFS?
Apparentemente, la PFS potrebbe non sembrare così preziosa, ma il motivo più importante per perseguire la PFS non è solo opportunità di lavoro o ottime credenziali. Ma dovresti fare PFS a causa delle opportunità educative in corso. Certo, ti costerà soldi, qualsiasi istruzione lo fa. Ma ti darà l'opportunità di aggiornarti ogni tre anni e anticipare la curva.
- La combinazione di CPA e PFS è letale. Una volta che fai PFS dopo CPA, la tua esperienza nelle materie sarebbe impareggiabile. La maggior parte delle aziende vorrebbe averti nei loro consigli di amministrazione per chiedere la tua opinione di esperti e ricevere indicazioni. E la maggior parte dei clienti preferirà anche te a chiunque abbia appena fatto il CPA.
- Se vuoi servire più clienti e vuoi acquisire esperienza in più campi, allora sicuramente dovresti optare per PFS. PFS non è facile, ma perché andarci piano quando puoi separarti dalla massa?
Conclusione
Ci sono due cose. Se vuoi essere un pianificatore finanziario, scegli CFP. Ma se vuoi una conoscenza senza precedenti, fai il tuo CPA e ottieni la qualifica come PFS senza alcuno sforzo aggiuntivo. Il vantaggio di fare PFS è un'opportunità per perseguire l'istruzione continua. Ovviamente è la tua chiamata.
Devi decidere cosa funziona per te e cosa no. Ma pensiamo che dopo aver letto questo articolo approfondito, sarai in grado di decidere quale strada intraprendere con fiducia. Non è vero?
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- Claritas vs. CFP - Quale è meglio?
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