Cos'è il credito commerciale?
Il credito commerciale è una linea di credito per prestiti a richiesta che è pre-approvata dalla banca o dal prestatore e di solito viene utilizzata per esigenze di cassa urgenti o esigenze di capitale circolante. A differenza dei prestiti in cui al mutuatario verranno addebitati interessi sull'intero prestito, tale caratteristica di credito aiuta i mutuatari a pagare gli interessi solo sull'importo ritirato. La maggior parte dei crediti commerciali sono revolving, ovvero c'è un limite, una volta ritirato e rimborsato, il credito è di nuovo gratuito.
Tipi di credito commerciale
Esistono principalmente due tipi di:
# 1 - Protetto
Nei crediti commerciali garantiti, la banca addebita la garanzia per stipulare un contratto con le società. Quindi, se la società non riesce a effettuare il pagamento, la banca ha il diritto di liquidare la garanzia e utilizzare il denaro per cancellare il pagamento in sospeso. Poiché il credito è garantito, l'interesse addebitato è inferiore e il limite è elevato.
# 2 - Non garantito
I crediti commerciali non garantiti non sono garantiti da garanzie reali. Quindi la linea di credito è rischiosa. Le banche di solito applicano tassi di interesse più elevati in questo caso e anche i limiti di credito sono inferiori.
Come funziona?
Le aziende hanno bisogno di contanti per far fronte alle spese quotidiane o all'improvvisa spesa in conto capitale. Quindi, per evitare una crisi di liquidità, stipulano un contratto di credito commerciale con le banche. Il Contratto Commerciale è un privilegio concesso alle aziende dalle banche, dove è fissato un limite di recesso da parte della banca, di cui possono godere le società. Non verranno addebitati interessi se la società non ritira denaro. Quindi è una sorta di prestito preapprovato, ma gli interessi non vengono addebitati sull'intero limite. Continua a girare. Man mano che la società rimborsa il denaro prelevato, il conto inizia a ricaricarsi e consente alle società di ritirarsi nuovamente in futuro.
Esempio di credito commerciale
La società XYZ ha stipulato un contratto di credito commerciale con una banca con un limite di $ 1.000.000. A causa dell'attuale situazione COVID-19, la società XYZ sta subendo un enorme calo delle vendite. Il costo fisso dell'azienda è costante. Quindi per pagare il costo fisso, la società XYZ dovrà utilizzare il proprio credito commerciale e dovrà attendere che la situazione si riprenda. È estremamente utile durante le emergenze.
Vantaggi
- Questo aiuta le aziende a soddisfare l'urgente richiesta di contanti. Ciò inculca la sicurezza nelle menti dei manager poiché sanno che le operazioni quotidiane non saranno danneggiate a causa dei requisiti di cassa
- Poiché il tasso di interesse è già fisso, aiuta i manager a evitare di contrarre prestiti ad alto interesse durante le emergenze.
- Se c'è uno sconto per un periodo limitato su qualsiasi bene necessario all'azienda, la società può utilizzare il credito commerciale per acquistare il bene e aumentare la produttività.
- Aiuta l'azienda a investire in titoli illiquidi a lungo termine per guadagnare più interessi. In quanto tale, un credito si prenderà cura di improvvisi requisiti di liquidità, quindi non avrà l'obbligo di liquidare attività illiquide. C'è sempre un premio di liquidità nelle attività illiquide.
- Aiuta a creare un sano rapporto con la banca. Il pagamento coerente dei prelievi e il pagamento corretto e tempestivo degli interessi aiuteranno le aziende a raggiungere un rating di credito elevato.
Svantaggi
- Le aziende iniziano a pensare che le proteggerà dalle spese di riunione e, a loro volta, le aumenterà. Quindi aumenta il rischio di un margine di profitto inferiore
- Se non vengono effettuati pagamenti tempestivi, l'onere degli interessi aumenta, il che diventa difficile da rimborsare per le aziende.
- Il mancato pagamento può portare a una scarsa solvibilità, il che aumenterà il costo del finanziamento per l'azienda in futuro.
Conclusione
Il credito commerciale è un privilegio concesso alle aziende e deve essere utilizzato con cautela. Il denaro prelevato non è privo di interessi, quindi dovrebbe essere utilizzato solo quando richiesto. Aiuta le aziende a operare in modo ottimale poiché un improvviso fabbisogno di liquidità non interrompe l'operazione.
