Rendita vs 401k - Quale piano pensionistico scegliere?

Differenza tra rendita e 401k

L'annualità è una polizza di assicurazione sulla vita che è configurata per funzionare come piano di investimento in cui viene stipulato un contratto tra un partecipante e una compagnia di assicurazioni in cui il partecipante dà denaro alla compagnia di assicurazioni e in cambio la compagnia di assicurazioni effettua i pagamenti secondo i termini e le condizioni mentre 401k è un popolare piano di risparmio previdenziale con differimento fiscale sponsorizzato dai datori di lavoro in cui i dipendenti possono deviare la loro parte di stipendio versando il contributo definito.

Una rendita è un prodotto assicurativo, mentre 401k è un prodotto o un piano pensionistico offerto dal datore di lavoro. In questo articolo, esaminiamo le differenze tra loro:

• Una rendita è un prodotto assicurativo in cui le rate vengono effettuate su base periodica. Una rendita può essere considerata come un contratto tra l'investitore e una parte in cui l'investitore paga un importo forfettario all'organizzazione e riceve la rata una volta raggiunta l'età.
  Una rendita dà un reddito costante all'investitore dopo che ha raggiunto l'età pensionabile. Le rendite forniscono anche prestazioni in caso di morte e danno ai beneficiari un importo predeterminato nel caso in cui si verifichi una morte improvvisa dell'investitore prima della fine del mandato. È possibile che un investitore possieda congiuntamente le rendite e possono essere portate con denaro nel conto imponibile.
• I tipi di piano 401k sono uno dei piani pensionistici più popolari negli Stati Uniti. 401k è pianificato dal datore di lavoro, ma il contributo è a carico del dipendente. 401k sta risparmiando per la pensione. Il dipendente detrae ogni mese un importo particolato dallo stipendio del dipendente e lo utilizza come investimento verso il fondo che il dipendente riceverà dopo il pensionamento.
  La detrazione è fiscalmente differita. L'importo massimo che può essere versato è di $ 18.500 all'anno e l'importo delle tasse viene differito fino al ricevimento dei pagamenti fino al pensionamento.

Rendita vs infografica 401k

Vediamo le principali differenze tra Annuity vs 401k.

Differenze chiave

• Una rendita non è deducibile dalle tasse, mentre 401k offre un vantaggio di doppia imposizione. Le tasse non devono essere pagate fino a quando i soldi non vengono prelevati per la pensione. A causa dei contributi mensili, viene ridotto anche l'importo delle tasse pagate
• I prelievi di rendita non sono deducibili dalle tasse, ma consentono il differimento IT. Quando il denaro viene prelevato dal conto, l'intero importo è tassabile.
• La rendita non ha limiti ai contributi da versare. C'è un limite ai contributi che possono essere forniti. A partire dal 2019, è possibile investire solo $ 19.000. Una volta che l'investitore tocca i 50, il limite viene aumentato a $ 25.000 all'anno.
• Una rendita può essere di proprietà comune e può essere acquistata da chiunque sia maggiorenne. 401k non può essere di proprietà congiunta. Non può essere acquistato ed è fornito solo dal datore di lavoro.
• Le commissioni per un'annualità sono più alte. Non è necessario pagare commissioni extra o qualsiasi tipo di commissione quando è necessario prelevare denaro da 401k.
• Di seguito sono riportati i principali tipi di rendita:
  • Rendite fisse - Questi tipi di rendite non sono influenzate dalle variazioni dei tassi di interesse o dalle fluttuazioni del mercato e sono quindi i tipi più sicuri di rendite. I tipi di rendite fisse sono rendita immediata e rendita differita. In una rendita immediata, l'investitore riceve i pagamenti non appena effettua il primo investimento. In una rendita differita, il denaro viene accumulato per un periodo predeterminato prima dell'inizio dei pagamenti.
  • Rendite variabili - Queste rendite, come suggerisce il nome, sono di natura variabile e offrono agli investitori l'opportunità di generare un alto tasso di rendimento investendo in azioni o obbligazioni. Il reddito dipenderà dalla performance di queste attività. Questo è pensato per gli investitori che sono pronti ad assumersi dei rischi.
• Non esistono tipi particolari di account 401k.

Rendita vs tabella comparativa 401k

Base		Rendita		401k
Scopo		Una rendita è un prodotto assicurativo.		401k è un prodotto o un piano pensionistico offerto dal datore di lavoro
Imposta		Una rendita non è deducibile dalle tasse.		Offre un doppio vantaggio fiscale. Le tasse non devono essere pagate fino a quando i soldi non vengono prelevati per la pensione. A causa dei contributi mensili, viene ridotto anche l'importo delle tasse pagate.
Prelievi		I prelievi di rendita non sono deducibili dalle tasse, ma consentono il differimento IT.		Quando il denaro viene prelevato dal conto, l'intero importo è tassabile.
Assicurazione		Le rendite offrono una copertura assicurativa sulla vita. (Potrebbe essere necessario pagare una certa tariffa)		401k è un piano pensionistico offerto dal datore di lavoro
Contributi		La rendita non ha limiti ai contributi da versare		C'è un limite ai contributi che possono essere forniti. A partire dal 2019, è possibile investire solo $ 19.000. Una volta che l'investitore tocca i 50, il limite viene aumentato a $ 25.000 all'anno.
Benefici		Funge da fondo integrativo e non ha limiti di contribuzione. È meglio per le persone in procinto di andare in pensione con beneficiari.		Utile per la pensione ed è fiscalmente vantaggioso.
Ideale per		Ideale per le persone che hanno bisogno di pagamenti fissi in pensione.		Meglio usato come fondo pensione.
Tipi		Rendita fissa e rendita variabile sono i due principali tipi di rendita.		Non esistono tipi di account 401k.
Proprietà		Una rendita può essere di proprietà comune e può essere acquistata da chiunque sia maggiorenne.		401k non può essere di proprietà congiunta. Non può essere acquistato ed è fornito solo dal datore di lavoro.
Commissioni		Le commissioni per un'annualità sono più alte.		Non è necessario pagare commissioni extra o qualsiasi tipo di commissione quando è necessario prelevare denaro da 401k.
Prestiti		Le rendite non offrono prestiti. Quando i soldi vengono prelevati dal conto, saranno solo prelievi.		Alcuni piani 401k offre prestiti sull'importo che è nel conto. Un importo di $ 50.000 può essere preso in prestito dal conto.

Conclusione

Sia Annuity che 401k forniscono piani pensionistici solidi se gestiti correttamente. Annuity ha un gran numero di opzioni, mentre non ci sono opzioni negli account 401k. La principale differenza tra questi due sistemi risiede nell'ammontare del limite di contribuzione. I contributi in 401k sono limitati con fondi limitati mentre la rendita non è influenzata da tali limitazioni.

Entrambi questi prodotti offrono la possibilità di aumentare e far crescere il tuo investimento su base fiscale differita. Un punto importante da notare è che questi investimenti non si escludono a vicenda e un investitore può investire in entrambi questi prodotti se lo desidera. Tuttavia, non vi è alcun motivo per cui un individuo dovrebbe optare per entrambi, soprattutto se ha esaurito i conti fiscalmente vantaggiosi.