Cos'è l'assicurazione del credito?
L'assicurazione del credito è una polizza assicurativa che copre il pagamento dei debiti esistenti del contraente in caso di morte, invalidità, insolvenza o perdita del posto di lavoro dell'assicurato o per qualsiasi altro motivo coperto da una polizza assicurativa.
Spiegazione
- Questa polizza copre il rischio di credito, ovvero il rimborso del debito del contraente in caso di morte, invalidità, perdita del lavoro o qualsiasi altro motivo. Esistono vari tipi di polizze che coprono i diversi tipi di rischi, come assicurazioni sulla vita, assicurazioni per invalidità, assicurazioni sulla proprietà, assicurazioni commerciali, ecc. La società addebita il premio in base all'importo coperto e al tipo di rischio coperto.
- Quando il debito cambia, cambia anche l'importo del premio; questo è applicabile in prestiti o creditori commerciali. Quando una società o un'entità commerciale ottiene un'assicurazione, si parla di assicurazione del credito commerciale, che protegge dall'insolvenza del cliente. La compagnia di assicurazione pagherà l'importo ai creditori o finanziatori in caso di evento accaduto.
Come funziona?
- Copre il rischio di rimborso del debito. Poiché ogni transazione richiede la sicurezza del denaro, così la politica di assicurazione del credito aumenta la crescita del business e la credibilità nel mercato. I creditori vogliono vendere beni a coloro che danno una garanzia di pagamento e, allo stesso modo, istituti di credito o banche forniscono prestiti facili a coloro la cui sicurezza è vitale e il rischio di mancato rimborso è basso.
- Per coprire tutti i tipi di rischi, la polizza fornisce una copertura del rischio assicurando il debito. Gli assicurati devono decidere quale tipo di problema vuole coprire, come l'assicurazione sulla vita, l'assicurazione per l'invalidità, l'assicurazione sulla proprietà o l'assicurazione commerciale, ecc. La compagnia di assicurazioni deve scegliere il premio in base all'importo assicurato e al rischio coperto. Gli assicurati devono quindi pagare il premio e accettare i termini della compagnia di assicurazione.
- In caso di un evento incerto per il quale viene stipulata la polizza, il contraente o il suo rappresentante o erede legale deve rivolgersi alla compagnia di assicurazione presentando la prova del debito. Dopo che questa Compagnia di Assicurazione deve verificare gli obblighi e pagare l'importo al creditore per conto del contraente, e l'importo non può essere superiore all'importo coperto dalla polizza.
Esempio
Ad esempio, l'assicurato ha adottato la politica di garantire il debito del creditore pari a $ 25.000 stipulando una polizza di assicurazione del credito commerciale. La situazione si è verificata quando l'assicurato non è stato in grado di pagare i debiti di $ 5.000 a causa di una delle condizioni coperte dai termini della polizza. L'assicurato si è rivolto alla società per il reclamo presentando la prova del debito. Ora, la compagnia di assicurazioni verificherà il debito richiedendo le fatture originali e la conferma dal creditore. In caso di soddisfazione, pagherà $ 5.000 al creditore per conto dell'assicurato.
Tipi di assicurazione del credito
- Credito assicurativo sulla vita: in questo caso, la società pagherà il debito, cioè il saldo dovuto al creditore in caso di morte degli assicurati. I cari degli assicurati non devono preoccuparsi.
- Assicurazione contro l'invalidità del credito: se un contraente ha una disabilità per un certo periodo coperto dai termini della polizza, la compagnia di assicurazione pagherà l'importo dovuto o coperto. Qual è il valore inferiore al creditore o prestatore dopo la verifica del credito e dell'invalidità.
- Assicurazione contro la disoccupazione del credito: se l'assicurato rimane disoccupato per il periodo secondo i termini della polizza, la compagnia assicurativa pagherà il debito per conto dell'assicurato verificando lo stato di disoccupazione e la prova della richiesta.
- Assicurazione sulla proprietà di credito: protegge la proprietà personale dalla distruzione, dal furto, ecc. Copre anche il rimborso del debito al prestatore in caso di prestito preso.
- Assicurazione del credito commerciale: è un tipo di assicurazione che protegge l'azienda dal rischio di clienti o clienti che non pagano a causa di insolvenza o altri eventi.
Costo della polizza di assicurazione del credito
Questo premio di polizza sarà deciso in base al tipo di assicurazione e all'importo della copertura. Se il credito cambia, cambia anche la mancia. E paga il credito in base all'importo coperto o all'importo dovuto, a seconda di quale sia inferiore dopo la verifica della validità di un reclamo.
Importanza
- Protezione dal rischio: protegge dal rischio di un evento incerto che può verificarsi o meno e fornisce supporto finanziario al contraente.
- Garanzia al creditore: questa polizza garantirà ai creditori l'importo dovuto.
- Aumentare la credibilità : aumenterà la credibilità degli assicurati in quanto fornisce la garanzia dei debiti a terzi.
Assicurazione del credito contro lettera di credito
- L'assicurazione del credito copre il rischio di indebitamento dovuto a terzi in caso di accadimento di un evento incerto. Al contrario, una lettera di credito sostituisce la minaccia di pagamento a terzi se l'emittente non può pagare l'importo dovuto.
- Nel caso dell'assicurazione del credito l'importo dei debiti varia, mentre è fissata una lettera di garanzia del credito.
- L'assicurazione del credito potrebbe non coprire il 100% del debito, ma la lettera di credito copre il 100% del debito.
- L'assicurazione del credito è adatta per importi e transazioni minori, mentre la lettera di credito è ideale per pagamenti e transazioni più massicci.
- Nell'assicurazione del credito, la compagnia di assicurazione garantisce il rimborso, mentre nella lettera di credito la banca emittente darà una garanzia di rimborso.
Vantaggi
- Aumentare la credibilità
- Maggiore dipendenza dai fornitori
- Garanzia di rimborso al creditore o prestatore.
- Strumento per garantire il futuro in caso di incertezza
- Facilità nella concessione di prestiti da parte delle banche
- Rafforzare le relazioni commerciali
Svantaggi
- Esistono limitazioni alla copertura, il che crea un problema.
- Molti requisiti procedurali e formalità.
- Non è disponibile per account ad alto rischio.
- Non copre ogni tipo di situazione.
- Non è una misura conveniente.
Conclusione
- Credit Insurance è il tipo di assicurazione che garantisce il rimborso del debito o dell'importo dovuto a creditori oa terzi. Vari tipi di rischi sono assicurati sulla vita, invalidità, proprietà, ecc. La limitazione non è tutti i tipi di minacce e le situazioni sono protette.
- Il premio dipende dal tipo di rischio e dall'importo coperto. La compagnia di assicurazione dell'evento verificherà il reclamo e lo pagherà alla terza parte per conto del contraente. È più o meno simile a una lettera di credito, ma la differenza è che una lettera di credito copre l'importo e il rischio più elevati rispetto all'assicurazione del credito.
