Tasso bancario vs tasso repo - Le 8 migliori differenze (con infografiche)

Differenza tra tasso bancario e tasso repo

Cos'è il tasso bancario?

Il tasso bancario è il tasso di interesse che una banca centrale addebita sui prestiti e sulle anticipazioni a una banca commerciale, senza vendere o acquistare alcun titolo. Ogni volta che una banca ha una carenza di fondi, in genere può prendere in prestito dalla banca centrale in base alla politica monetaria del paese.

• I prestiti sono generalmente prestiti a breve termine della durata di un solo giorno o anche solo di una notte. Il tasso bancario è importante perché le banche commerciali lo utilizzano come base per ciò che alla fine addebitano ai propri clienti per i prestiti.
• I politici utilizzano il tasso bancario per aiutarli a regolare l'economia. In effetti, è uno dei principali mezzi utilizzati dai politici per cercare di attuare cambiamenti economici.
• I politici possono stimolare l'economia abbassando il tasso bancario. Ciò rende i prestiti meno costosi, incoraggiando così l'indebitamento, che espande l'offerta di moneta e quindi stimola una maggiore spesa.
• Quando i politici temono che l'economia possa crescere troppo rapidamente aumentando il rischio di inflazione, possono aumentare il tasso bancario. Aumentare il tasso bancario rende i prestiti più costosi. Ciò riduce l'offerta di moneta e riduce la spesa, che a sua volta attenua il rischio di inflazione.
• Un altro fatto importante sui tassi bancari è che questi tassi sono usati come misura per strutturare la politica monetaria dell'economia. Poiché le banche centrali controllano e gestiscono l'offerta di valuta modificando i tassi bancari. Quando il tasso di disoccupazione in un paese aumenta, la banca centrale di quel paese riduce il tasso bancario in modo che le banche commerciali offrano prestiti a tassi più convenienti agli individui. Si noti che tali operazioni di prestito non comportano alcuna garanzia.

Cos'è il tasso di pronti contro termine?

Il tasso repo si riferisce al tasso al quale la banca centrale presta denaro alle banche commerciali in caso di carenza di fondi. Fondamentalmente è utilizzato dalla Banca Centrale per tenere sotto controllo l'inflazione. Quando una banca commerciale vende il titolo alla banca centrale per raccogliere fondi, le banche promettono di riacquistare lo stesso titolo dalla banca centrale a una data predeterminata con interessi al tasso di REPO. In realtà è un contratto di riacquisto.

• I politici lo usano in modo simile ai tassi bancari per regolare l'economia.
• Il tasso di pronti contro termine è una delle componenti della politica monetaria della Banca centrale che viene utilizzata per regolare l'offerta di moneta, il livello di inflazione e la liquidità nel paese.
• Durante alti livelli di inflazione, si tenta di ridurre l'offerta di moneta nell'economia. Per questo, la Banca centrale aumenta il tasso repo, rendendo costoso per le imprese e le industrie prendere in prestito denaro. Questo, a sua volta, rallenta gli investimenti e riduce l'offerta di moneta nell'economia. Di conseguenza, la crescita dell'economia è influenzata negativamente. Tuttavia, questo aiuta anche a ridurre l'inflazione.
• D'altra parte, quando la Banca centrale ha bisogno di pompare fondi nel sistema, abbassa il tasso di pronti contro termine che rende più conveniente per le imprese e l'industria prendere in prestito denaro per diversi scopi di investimento. Aumenta anche l'offerta complessiva di moneta nell'economia. In definitiva, questo aumenta il tasso di crescita dell'economia.

Tasso bancario vs infografiche sul tasso di pronti contro termine

Qui ti forniamo la principale 8 differenza tra Bank Rate e Repo Rate

Tasso bancario vs tasso repo - Somiglianze

• Bank Rate vs Repo Rate è fissato dalla Banca Centrale.
• Bank Rate vs Repo Rate viene utilizzato per monitorare e controllare il flusso di cassa nel mercato.

Tasso bancario vs tasso repo - Differenze chiave

La differenza chiave tra Bank Rate e Repo Rate è la seguente:

1. Significato: il tasso bancario è descritto come un tasso di sconto al quale la Banca centrale (RBI) concede prestiti alle banche commerciali e alle istituzioni finanziarie. Il tasso repo è descritto come un tasso al quale la banca centrale presta prestiti a breve termine alla banca commerciale in caso di carenze.
2. Addebitato su: Il tasso bancario è il tasso di interesse applicato dalla banca apex dalle banche commerciali per il prestito del prestito, mentre il Tasso Repo è il tasso di interesse applicato al riacquisto di titoli venduti dalle banche commerciali.
3. Tipo di esigenze soddisfatte: i tassi bancari vengono utilizzati quando i fondi sono necessari per scopi a lungo termine, mentre i tassi repo vengono utilizzati quando i fondi sono necessari per esigenze a breve termine.
4. Accordo di riacquisto: In Repo Rate, la vendita di titoli alla banca centrale è come un accordo di riacquisto, cioè un accordo per riacquistare i titoli a un tasso e una data predeterminati nel futuro mentre in un tasso bancario non esiste un accordo di riacquisto ; solo il denaro viene prestato a banche e intermediari finanziari a tasso fisso.
5. Garanzie: non è necessario fornire titoli alla banca apice come garanzie collaterali quando i fondi vengono raccolti attraverso l'esercizio dei tassi bancari. Tuttavia, in pronti contro termine il prestito su tasso è concesso alle banche solo dopo che sono state fornite garanzie.
6. Tasso di interesse: il tasso bancario viene utilizzato per i fondi a lungo termine, quindi l'interesse è superiore al tasso repo. Il tasso di pronti contro termine è inferiore al tasso di banca.

Differenza tra tasso bancario e tasso repo

Diamo ora un'occhiata alla differenza testa a testa tra Bank Rate e Repo Rate

Base di confronto		TASSO BANCARIO		TASSO REPO
Concetto		Imputato a fronte di prestiti offerti dalla banca centrale alle banche commerciali.		Addebitato per il riacquisto dei titoli venduti dalle banche commerciali alla banca centrale.
Tasso d'interesse		Sempre superiore al tasso di pronti contro termine		Inferiore al tasso bancario
Parti direttamente interessate		Ha un effetto diretto sui tassi di prestito offerti al cliente, limitando le persone a usufruire dei prestiti e danneggiando la crescita economica complessiva.		Di solito è gestito dalle banche e non influisce direttamente sui clienti.
Collaterale		Nessuna garanzia è coinvolta		Sono coinvolti titoli, obbligazioni, accordi e garanzie
Si occupa di		Bank Rate soddisfa i requisiti finanziari a lungo termine delle banche commerciali		Repo Rate si concentra sulle esigenze finanziarie a breve termine.
Lasso di tempo		La durata del prestito in base al tasso bancario è generalmente più lunga di 28 giorni.		Essendo un prestito notturno, la durata del prestito nell'ambito del repo è di 1 un giorno
Accordo di riacquisto		Non viene effettuato alcun riacquisto qui.		Esiste un accordo di riacquisto qui.
Tipo di strumento		Agisce come uno strumento per decidere i tassi di prestito a lungo termine nel paese.		Agisce come uno strumento monetario per decidere il tasso di liquidità nel sistema bancario e il controllo dell'inflazione.

Conclusione

• La banca centrale del paese è un istituto di punta autorizzato a modificare e monitorare i tassi di tasso bancario e tasso di pronti contro termine. Il tasso bancario e il tasso repo sono gli elementi dei tassi di politica monetaria definiti dalla Banca centrale del paese per controllare i tassi sui prestiti da parte delle banche, l'inflazione e l'offerta di moneta nel paese. Normalmente le banche non prendono in prestito denaro dalla banca centrale al "tasso bancario". Ricorrono alla banca centrale solo in caso di grave carenza di fondi.
• Il Bank Rate è un'arma latente per controllare il tasso di interesse che, a sua volta, controlla la liquidità. Tuttavia, il tasso repo è il tasso di riferimento massimo imposto dalla banca centrale che funge da ancoraggio per il tasso di interesse.
• Il tasso di cambio ora è solo un concetto teorico. Quasi nessuna banca ricorre a prestiti dalla Banca centrale al tasso bancario. Viene utilizzato in caso di imminente carenza di fondi e indica una prospettiva a lungo termine sui tassi di interesse. Inoltre, un contratto repo prevede il mantenimento di titoli di Stato come garanzia con la Banca Centrale, che può essere riacquistato una volta rimborsato il prestito. In India, il tasso bancario è generalmente superiore di 100 punti base al tasso repo.
• Sebbene Bank Rate vs Repo Rate abbia le sue differenze, entrambi sono utilizzati dalla Banca Centrale per controllare la liquidità e l'inflazione nel mercato. In poche parole, la banca centrale utilizza questi due potenti strumenti per introdurre e monitorare il tasso di liquidità, il tasso di inflazione e l'offerta di moneta nel mercato.

Tasso di banca vs video tasso di pronti contro termine