Calcolatore del consolidamento del debito - Come consolidare i tuoi prestiti?

Calcolatore del consolidamento del debito

Il consolidamento del debito è quando la persona che ha preso in prestito denaro vorrebbe unire i suoi prestiti multipli esistenti che stanno portando un alto tasso di interesse a un basso tasso di interesse che sarebbe un prestito consolidato e inoltre la persona che ha preso in prestito denaro potrebbe anche applicare il risparmi che vengono effettuati mensilmente in rimborso e quindi saranno in grado di risparmiare interessi e contribuiranno a ridurre l'onere del debito. Qui il calcolatore di consolidamento del debito renderà facili tutti questi calcoli.

Calcolatore del consolidamento del debito

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

In cui,
  • ∑PV è la somma del valore attuale dei saldi in essere
  • R è il nuovo tasso di interesse
  • N è il numero rimanente di pagamenti
Valore attuale (∑PV) Valore attuale dei saldi in essere $ Nuovo tasso di interesse (R) Nuovo tasso di interesse% Numero rimanente di pagamenti (N) Numero rimanente di pagamenti $

Come calcolare utilizzando il calcolatore del prestito di consolidamento del debito?

Passo # 1 - In primo luogo, scopri il valore attuale dei saldi in sospeso sui prestiti multipli

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Passaggio 2: il prossimo sarebbe scoprire il nuovo importo della rata in base ai saldi esistenti esistenti con un tasso di interesse inferiore utilizzando la formula seguente

Nuova rata di prestito = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Step # 3 - Ora calcola il periodo entro il quale il debito può essere estinto

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

In cui,

  • PV è il valore attuale di Outstanding Balance
  • ∑PV è la somma del valore attuale dei saldi in essere
  • L è il pagamento esistente
  • L 'è il nuovo pagamento
  • io è il vecchio tasso di interesse
  • R è il nuovo tasso di interesse
  • n è la frequenza dei pagamenti
  • N è il numero rimanente di pagamenti
  • nPVA è il numero di pagamenti periodici

Esempi di calcolo del prestito di consolidamento del debito

Esempio 1

Supponiamo che il signor X abbia due debiti insoluti: uno per $ 45.987 e un altro per $ 15.788. Il tasso di interesse era piuttosto alto e quindi il signor X ha deciso di convertirli in un prestito consolidato per 4 anni con un tasso di interesse del 9,75%.

Sulla base delle informazioni fornite, si è tenuti a calcolare l'importo della nuova rata del debito consolidato

Soluzione:

  • Abbiamo due prestiti in essere uno è di $ 45.987 e il secondo è di $ 15.788 e il debito totale in essere sarebbe $ 61.775
  • Il tasso di interesse sarebbe 9,75% / 12, ovvero 0,81%
Nuova rata di prestito = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61.775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= $ 1.559,37

Quindi, se il signor X desidera consolidare il prestito, deve pagare $ 1.559,37 su base mensile per 4 anni.

Esempio n. 2

Sunita Williams ha preso due prestiti i cui dettagli sono forniti di seguito:

Sunita ha recentemente ricevuto dalla Banca un'offerta di unire il debito in uno con una durata equivalente al mandato più lungo in essere. Il tasso di interesse offerto è del 9%. L'attuale rata mensile che sta pagando è rispettivamente di $ 619,88 e $ 913,07.

Sulla base delle informazioni fornite, si è tenuti a calcolare l'importo della nuova rata del finanziamento consolidato e la durata entro la quale il debito può estinguersi integralmente.

Soluzione:

Dobbiamo calcolare il valore attuale dell'attuale saldo del debito in essere, che può essere calcolato con la formula seguente:

Prestito studente

  • Tasso di interesse applicabile su base mensile = 11/12 = 0,92%
  • Il periodo rimanente è di 7 anni, ovvero 84 mesi.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 619,88 * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )

= $ 36.202,50

Prestito auto

  • Tasso di interesse applicabile su base mensile = 10/12 = 0,83%
  • Il periodo rimanente è di 5 anni che è di 60 mesi.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 913,07 x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= $ 42.973,75

  • Prestito consolidato in essere

= $ 36.202,50 + $ 42.973,75

= $ 79.176,25

  • Calcoleremo ora l'importo della nuova rata utilizzando la formula seguente, prendendo un nuovo tasso di interesse, che è (9% / 12) 0,75%, durata del prestito più lungo in circolazione, che è di 84 mesi.
Nuova rata di prestito = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79.176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= $ 1.532,94

Durata entro la quale estinguere un prestito consolidato

  • Ora calcoleremo entro quale lasso di tempo verrà liquidato il prestito consolidato
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= In (((1-79.176,25 * (0,75%) / 1.532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)

= 65,58 mesi

Il debito può quindi essere estinto entro 5 anni e 6 mesi con una nuova rata.

Vantaggi

  • Il vantaggio principale è che il prestito verrà rimborsato prima e questo aumenterà il punteggio di credito del mutuatario.
  • Una volta effettuato questo consolidamento del debito, le agenzie di recupero crediti smetteranno di darle seguito.
  • Se si converte il debito non garantito in debito consolidato garantito, potrebbero essere disponibili sconti fiscali.
  • Il consolidamento del debito può comportare una riduzione dell'imposta sul tasso di interesse e quindi un risparmio sull'uscita degli interessi e anche una riduzione della durata del prestito.

Svantaggi

  • Potrebbe esserci un modesto impatto sul punteggio di credito a causa della rinegoziazione di più prestiti in un unico prestito di consolidamento, in quanto ciò rifletterebbe l'incapacità di rimborsare i prestiti.
  • A causa anche delle ristrettezze di liquidità viene consolidato il debito, che può essere emesso ad un tasso di interesse superiore a quello dei privati. E quindi il prestito rimborsato con un interesse inferiore si sposterebbe sul tasso di interesse più remunerativo.

Punti importanti da notare

I seguenti punti devono essere annotati durante il consolidamento del debito

  • Il mutuatario dovrebbe avere più debiti in sospeso
  • O la banca avrebbe offerto al mutuatario di consolidare i prestiti a un tasso inferiore a causa del suo buon punteggio di credito, oppure il mutuatario vorrebbe consolidare se è inadempiente su più prestiti.
  • Potrebbero esserci termini come l'importo minimo del prestito in essere dovrebbe essere $ 100.000 in alcuni casi al fine di consolidare o il mandato minimo rimanente dovrebbe essere di 3 o più anni.

Conclusione

Quindi, sia che si tratti di un prestito garantito o di un prestito non garantito, la morale della storia è che il mutuatario può consolidare quei prestiti pagando meno interessi e pagarli prima o consolidare il prestito e pagarlo più di prima a causa delle ristrettezze di liquidità. Questi prestiti che si fondono non vengono cancellati ma vengono semplicemente trasferiti.

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