Cos'è la spesa assicurativa?
La spesa assicurativa, nota anche come premio assicurativo, è il costo che si paga alle compagnie di assicurazione per coprire il proprio rischio da qualsiasi tipo di catastrofe imprevista ed è calcolata come una percentuale fissa della somma assicurata e viene pagata in un periodo di tempo prestabilito.
Formula di spesa assicurativa
1 - Per l'assicurazione sulla vita
Spese assicurative (premio) = somma assicurata *% del premio da pagare2- Per assicurazioni diverse dalla vita
Spese assicurative (premio) = valore del bene *% del premio da pagare
Esempi di spese assicurative
Esempio 1
In un'azienda manifatturiera, generalmente, il 2,89% del valore del bene deve essere pagato come costo assicurativo. Dal valore sottostante delle attività, calcolare la spesa assicurativa che deve essere pagata da XYZ Limited:
- Macchinari: $ 9000000
- Capannone industriale: $ 123100
- Ricambi: $ 45000
- Carrello elevatore: $ 32000
- Attrezzatura di sicurezza: $ 18500
- Totale: $ 9218600
Soluzione
Calcolo che mostra il costo dell'assicurazione da pagare per i macchinari
- = 9000000 * 2,89%
- = 260100,00
Allo stesso modo, possiamo calcolare la spesa assicurativa per altri beni che sono mostrati di seguito,
Il totale sarà -
Pertanto, per l'anno in questione, XYZ Limited dovrà pagare $ 2,66,417,54 come premio assicurativo.
Esempio n. 2
Anthony ha un'età di 23 anni. Ha l'abitudine di fumare. Attualmente sta studiando Master presso la Boston University. Suo padre è interessato a prendere l'assicurazione sulla salute di Anthony a causa della sua cattiva abitudine di fumare. Ha consultato la compagnia di assicurazioni PQR per l'assicurazione medica. La compagnia di assicurazioni PQR ha fornito i seguenti dettagli relativi al piano di reclamo medico:
| Età | 0-15 | 16-24 | 25-50 | 51-70 | 70 e oltre |
| Tariffa premium di base per Mediclaim | 1,30% | 2,01% | 2,19% | 2,70% | 3,50% |
| Premio aggiuntivo per coprire una determinata malattia | 1% | 1,20% | 1,50% | 1,70% | 2% |
| Premio aggiuntivo se si fuma | 0,50% | 0,65% | 0,80% | 1% | 1,20% |
Calcola la spesa assicurativa per il piano mediclaim, inclusa la copertura di una malattia specifica di $ 500.000, che deve essere pagata dal padre di Anthony.
Soluzione
Anthony ha un'età di 23 anni. Quindi tutte le tariffe premium si applicheranno alla lastra di 16-24 anni.
Calcolo che mostra la spesa assicurativa da pagare
Allo stesso modo, possiamo calcolare la spesa assicurativa che è mostrata di seguito,
Il premio totale da pagare sarà:
- = 10050 + 6000 + 3250
- = 19300
Pertanto, la spesa assicurativa totale da pagare è di $ 19.300 per la somma assicurata di $ 500.000.
Vantaggi
- Garantisce sicurezza - Fornisce sicurezza agli assicurati su eventuali futuri eventi sbagliati nella loro vita o nelle loro attività. Questo non solo garantirà la sicurezza, ma darà calma mentale nella loro vita.
- Sicurezza finanziaria a lungo termine - Fornirà sicurezza finanziaria a lungo termine alla persona assicurata e salvaguarderà gli interessi personali delle persone. Questo tipo di benefici può essere ottenuto nell'assicurazione sulla vita.
- Fonte di raccolta fondi - Offre l'opportunità di creare il pool di fondi che può essere parcheggiato in un luogo appropriato e può creare un flusso costante di reddito, che può essere utile per coprire la catastrofe della persona assicurata.
- Crea un'abitudine di risparmio : alimenta l'abitudine all'assicurazione tra gli individui che garantirà un flusso di cassa giudizioso in un lungo periodo di tempo.
Svantaggi
- Rimborso diverso dalla perdita - La spesa assicurativa non garantisce che si riceverà un rimborso dalla compagnia assicurativa equivalente alla perdita subita. Il rimborso dei sinistri dipende sempre da vari fattori. Di conseguenza, la maggior parte delle volte, l'importo della perdita non viene recuperato completamente dalle compagnie di assicurazione.
- Complessità negli schemi e nelle clausole - I documenti del regime delle assicurazioni sono molto complessi. Inoltre, metteranno varie clausole che non saranno note ai profani. Di conseguenza, una persona assicurata non sarà pienamente a conoscenza di tutti i termini e le condizioni dei contratti di assicurazione.
- Mancanza di fiducia - In passato, molte volte, le compagnie di assicurazione si sono comportate in modo sconsiderato. Di conseguenza, esiste sempre un livello di fiducia piuttosto basso su di loro.
- Limite di sinistro - Tutte le polizze assicurative avranno una somma assicurata fissa. Di conseguenza, se la copertura è di 1 milione e anche se una persona subisce la perdita di $ 2 milioni, la persona assicurata riceverà il rimborso di solo $ 1 milione. Questa somma assicurata molte volte viene stimata in modo errato e, di conseguenza, devono sopportare il rischio.
Conclusione
Pertanto, i contratti assicurativi sono quasi inevitabili per svolgere una vita e un'attività senza problemi al giorno d'oggi. Se qualcuno perde l'assicurazione, è esposto a un rischio enorme. Di conseguenza, dovranno affrontare una grave quantità di perdite mentali e finanziarie. Di conseguenza, è sempre consigliabile sostenere la spesa assicurativa, considerando il rischio che stanno affrontando e le loro esigenze nei confronti dello stesso.
